Skal du bruge en finansiel rådgiver?

Hvis du foretager din egen investering, har du nogensinde tænkt på, om du skal overføre tingene til en professionel finansiel rådgiver? Hvis du har betydelige aktiver, der vedrører din situation, har du sandsynligvis følt uroen for at træffe valg med dine penge. Du har sandsynligvis troet, at du ville tage bedre investeringsbeslutninger, hvis du bare vidste lidt mere og kunne investere uden følelser. Dette er, når en finansiel rådgiver giver perfekt mening.

Key takeaways

• Brug af en finansiel rådgiver stammer normalt fra scenarier som et tab af investering, behovet for at spare til pensionering eller et kapitalfald.
• Forvent at betale mellem 0, 5-2% hvert år af din hovedstol til din rådgiver.
• Mange mennesker skifter fra at styre deres egne investeringer til at bruge en rådgiver, når de skal begynde at foretage pensioner.
• Det er let at finde rådgivere næsten overalt, selvom det generelt betragtes som god praksis at først spørge venner og familie. Du kan endda få en lavere sats, og du kan stole på deres mening og have en reel vidnesbyrd.

At dømme dig selv

Behovet for kritisk selvevaluering er afgørende, når man afgør, om man skal ansætte en finansiel rådgiver. Normalt er den person, der mindst har sandsynlighed for at kende sig selv, selvfølgelig. Følgende spørgsmål skal hjælpe dig med at ordne det:

• Har du et ret kendskab til investeringer?
• Kan du lide at læse om formuesstyring og økonomiske emner og undersøge specifikke aktiver?
• Har du ekspertise inden for finansielle instrumenter? Har du tid til at overvåge, evaluere dem og foretage periodiske ændringer i din portefølje?

Hvis du svarede "ja" på ovenstående spørgsmål, har du muligvis ikke brug for en rådgiver eller økonomisk planlægger. Selv hvis du svarede ja på ovenstående spørgsmål, kan du dog stadig være i fare for at begå følelsesmæssige fejl med dine investeringer.

Når tiden kommer

Professionelle rådgivere siger, at der ikke er noget magisk aktivnummer, der presser en investor til at søge rådgivning. Det er snarere mere sandsynligt, at en begivenhed, der fremsætter en person og sender dem skurrende gennem en rådgiveres dør. De, der har succes på egen hånd over en lang periode, vil typisk ikke søge hjælp, medmindre de ønsker at trække sig tilbage fra at investere selv, men stadig være aktive.

Ofte er der nogen, der aldrig har brugt eller administreret mere end et par tusind dollars, ser på at styre seks tal eller en gruppe af konti. Hvis dette sker med nogen, der lige er ved at gå på pension, er de beslutninger, der skal træffes, mere kritiske, da der er behov for at få disse penge til at vare. Tag f.eks. 401 (k) -planen.

Brug for en rådgiver for pensioneringsuddelinger

Ifølge Charles Hughes, en certificeret finansiel planlægger i Bayshore, NY, involverer begivenheden typisk enten modtagelse af eller adgang til en stor sum penge, som personen ikke havde før. Eller det kan være noget, der kræver, at den enkelte selv forvalter aktiver - som at begynde at tage nødvendige minimumsfordelinger fra en skattegodtgøret konto, som en IRA eller 401 (k) plan.

"Når du når et punkt, hvor du konstant er bange for, at du vil begå en fejl med dine investeringer, så har du brug for professionel rådgivning, " siger Raymond Mignone, en certificeret finansiel planlægger i Little Neck, NY

Når du bidrager til planen, kan du føle, at det ikke er dine penge: Du kan ikke trække og bruge pengene, fordi du bliver straffet. Men når pensionering kommer, og du får adgang til disse penge, opstår ofte spørgsmålet om, hvad du vil gøre med dem. For mange kan dette gøre opmærksom på, at de har brug for en vis porteføljestyring fra en ekstern myndighed.

At finde den rigtige økonomiske professional

Når du er klar til at begynde at lede efter den rigtige økonomiske rådgiver, skal du begynde med at bede om henvisninger fra kolleger, venner eller familiemedlemmer, der ser ud til at administrere deres økonomi med succes.

En anden vej er professionelle anbefalinger. En certificeret revisor eller en advokat kan muligvis henvise. Professionelle foreninger kan undertiden yde hjælp. Disse inkluderer Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Betaler din rådgiver

Klienten skal også overveje, hvordan rådgiveren får betalt. Nogle rådgivere opkræver en lige provision hver gang de foretager en transaktion eller sælger et produkt til dig. Andre opkræver et gebyr baseret på det beløb, de har fået til at administrere. Nogle gebyrrådgivere vurderer et timesgebyr.

Gebyrrådgivere hævder, at deres rådgivning er overlegen, fordi det ikke medfører nogen interessekonflikt: Kommissionens-baserede rådgivere modtager deres indkomst fra virksomheden bag de produkter, de sælger, hvilket kan påvirke deres henstillinger; de kan også have et incitament til at "churn" din konto - det vil sige, rack-up-transaktioner for at generere flere provisioner. Som svar hævder kommissionsrådgivere, at deres tjenester bestemt er billigere end at betale gebyrer, der kan løbe så højt som $ 100 / time eller mere.

Bundlinjen

Beslutningen om, hvorvidt man skal søge råd, kan være kritisk. Hvis du vælger at søge råd, skal du omhyggeligt vælge den rigtige professionelle til jobbet, og du skal være på vej til en bedre økonomisk plan. Hvis du beslutter at gå alene, skal du huske, at hvis du først ikke lykkes, kan du prøve igen - eller ringe til en rådgiver.