Bør pensionister sælge eller beholde deres hjem?

Uanset en persons vision for pensionering, skal de overveje deres nuværende hjem. Nogle pensionister formindskede fra et hus, der engang var fuld af børn. Andre ønsker at blive evigt, hvis det er muligt, hvor de har boet i årtier. Hvilken mulighed er rigtig?

Key takeaways

• At sælge, mens markedet er sundt, kan give en nødvendig tilstrømning af midler.
• At bevæge sig selv en lille afstand kan sænke ejendomsskatter eller sætte en pensionist tættere på så nyligt ønskelige faciliteter som et seniorcenter.
• Hvis en pensioneres egenkapital er lav, kan de sænke deres månedlige boligomkostninger ved at sælge og derefter leje.

Fordele ved at sælge

Der er mange grunde til at sælge et hus til salg:

Tilstrømning af midler : Mange mennesker går i dag i pension uden nok besparelser. Hvis en pensioneret ejer deres hjem direkte eller har en masse egenkapital, og boligmarkedet er sundt, kan salg kunne producere tilstrømningen af ​​midler, som deres pensionskonti har brug for.

Skattafgift : Salg kan også leveres med en skattelettelse. ”Hvis du har boet i dit hjem i de sidste to ud af fem år fra salgsdatoen, kan du ekskludere op til $ 250.000 af kapitalgevinsten fra salget af huset, hvis du er single. Hvis du er gift, kan du ekskludere op til $ 500.000, ”tilføjer Carlos Dias Jr., formuesforvalter hos Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

Fjernelse af vedligeholdelsesomkostninger : Løbende omkostninger er et andet hensyn. Huse kommer med vedligeholdelse. Jo ældre dit hjem, jo ​​mere vedligeholdelse kræver det sandsynligvis. Blev hjemmet købt oprindeligt for at imødekomme en stor families behov? Bruges alle disse ekstra værelser nu kun, når voksne børn eller børnebørn besøger? Jo større huset er, jo mere koster ejendomsskatten. Spildes afgørende pensionskasser på et stort hus?

Som en alder, kan et hjem også have en vigtig funktion, der pludselig kan blive et reelt problem: trapper. Trapper kan skabe mobilitetsudfordringer for ældre, og dyre ombygninger af en pensioneringshjem kan blive uundgåelige.

Blev hjemmet købt oprindeligt for at imødekomme en stor families behov? Jo større huset er, jo mere koster ejendomsskatten. Spildes pensionskasser på et stort hus?

Køb dit ideelle hjem : Det perfekte hjem betyder sandsynligvis også noget andet for en pensionist, end det betød år før. Man har måske kigget efter et hjem i det bedste skolekvarter eller i nærheden af ​​en arbejdsplads. Pensionister har sandsynligvis forskellige prioriteter (selv til det tidspunkt at sælge alt og flytte til udlandet). At bevæge sig selv en lille afstand kan sænke ejendomsskat eller sætte en pensionist tættere på børnebørn eller sådanne nyligt ønskelige faciliteter som et seniorcenter.

Staying Put

Efter et hussalg involverer de mest sandsynlige næste trin leje eller køb af et mindre hus. Købere kan betale kontant, men lejere betaler med en månedlig strøm af penge, de aldrig får tilbage. At blive i ens hjem, selv med alle udgifter, kan være billigere i det lange løb end at leje.

Meget afhænger af egenkapitalen. Hvis en pensioneres egenkapital er lav - eller hvis de ikke er i nærheden af ​​at eje huset direkte - kan de reducere deres betalinger ved at sælge og derefter leje. Husk også, at leje ofte betyder, at al vedligeholdelse og muligvis nogle af værktøjerne er inkluderet i lejen.

På den anden side, hvis et hjem værdsætter i værdi, kan det \ være værd at holde på det. En ejendomsmægler kan give en mening om det lokale boligmarked.

Endelig kan de ikke-økonomiske grunde til ophold være stærke. Følelsen af ​​familie, der er iboende i et hjem efter år med opdragelse af børn, kan væve stort i, hvordan man ønsker at leve i pension. Der er ikke noget galt med det, forudsat at de økonomiske ressourcer er der.

”I mange tilfælde giver det økonomisk mening for pensionister at mindske, da det eliminerer vedligeholdelsesomkostninger og højere leje- eller realkreditbetalinger, ” siger Matt Cosgriff, en certificeret finansiel planlægger og pensionskonsulent hos BerganKDV. ”Det er et stort plus for pensionister, der nu er afhængige af deres pension for at støtte deres udgifter.

"Beslutningen er imidlertid ikke altid let, fordi mange pensionister har år, hvis ikke årtier, af minder, der er bundet sammen i deres hjem. For at hjælpe med at overvinde denne hindring er det vigtigt for pensionister at fokusere på de positive nedbrydning, som inkluderer mere tid til at være i stand til at tilbringe med kære og en lavere månedlig prioritetslån eller husleje. ”

Bundlinjen

Når det kommer til et hjem, afhænger pensioneringsplanlægningen ikke af et enkelt svar, men af ​​et individuelt og unikt økonomisk billede. Find en betroet finansiel rådgiver / planlægger, der kender de spørgsmål, du kan stille, og hjælpe dig med at tænke igennem problemerne og gøre matematik.