Rider
En rytter er en forsikringspolicybestemmelse, der tilføjer fordele til eller ændrer betingelserne i en grundlæggende forsikringspolice. Ryttere giver forsikrede parter muligheder såsom yderligere dækning, eller de kan endda begrænse eller begrænse dækningen.
Der koster en ekstra omkostning, hvis en part beslutter at købe en rytter. De fleste er lave, fordi de involverer meget lidt forsikring.
En rytter omtales også som en forsikringspåtegning. Det kan føjes til politikker, der dækker liv, hjem, biler og lejeenheder.
Forstå ryttere
Nogle forsikringstagere har specifikke behov, der ikke er dækket af standardforsikringer, så kørere hjælper dem med at oprette forsikringsprodukter, der imødekommer disse behov. Forsikringsselskaber tilbyder supplerende forsikringsryttere til at tilpasse politikker ved at tilføje forskellige typer yderligere dækning. Fordelene ved forsikringsryttere inkluderer øgede besparelser ved ikke at købe en separat politik og muligheden for at købe anden dækning på et senere tidspunkt.
Lad os sige, at en forsikret person har en terminal sygdom, og tilføjer en hurtigere dødsfordelingsrytter på en livsforsikringspolice. Denne rytter ville give den forsikrede en kontantydelse, mens han boede. Den forsikrede kan bruge disse midler, som hun ønsker, måske til at forbedre hendes livskvalitet eller til at betale for medicinske og endelige udgifter. Når den forsikrede dør, modtager hendes udpegede støttemodtagere en reduceret dødsfradrag - pålydende værdi minus den del, der bruges under den fremskyndede dødsfordelingsrytter.
At købe en forsikringsrytter er op til den forsikrede, der bør afveje omkostningerne mod hans eller hendes individuelle behov. Selvom ryttere muligvis lyder tiltalende, kommer de til en pris - på toppen af præmierne for selve politikken. Visse husejere forsikringer leveres med ekstra jordskælv ryttere. En person, der ikke bor i nærheden af en fejllinje, har sandsynligvis ikke brug for denne ekstra dækning. En anden ting at overveje: en rytter kan duplisere dækning, så det er vigtigt at se over den grundlæggende forsikringsaftale.
[Vigtigt: I de fleste tilfælde dækker ryttere begivenheder og problemer, der måske aldrig opstår.]
Ryttere kommer i forskellige former, herunder:
- Langtidspleje
- Termkonvertering
- Fradrag for præmier
- ekskluderende
Langtidspleje-rytter
Langtidspleje (LTC) dækning er ofte tilgængelig som en rytter til et kontantværdiforsikringsprodukt som universel, hel eller variabel livsforsikring. En rytter kan tackle specifikke problemer med langvarig pleje. Midlerne reducerer politikens dødsfordel, når de bruges. Udpegede støttemodtagere modtager dødsfradrag fratrukket det beløb, der udbetales under langvarig pleje-rytter.
I nogle tilfælde kan forsikringstagerens behov overstige den samlede fordel ved livsforsikringspolitikken. Så det kan være mere fordelagtigt at købe en selvstændig LTC-politik. Hvis LTC-rytteren er ubrugt, modtager forsikringstageren en omkostningsbesparelse sammenlignet med omkostningerne i forbindelse med køb af en selvstændig LTC-politik.
Term Konvertering Rider
Livsforsikringstid giver dækning i en begrænset periode, typisk 10 til 30 år. Når forsikringen udløber, er forsikringstageren ikke garanteret ny dækning på de samme vilkår. Forsikringstagerens medicinske tilstand kan gøre det vanskeligt eller umuligt at få en anden politik.
En periode med konverteringsrytter giver forsikringstageren mulighed for at konvertere en eksisterende livsforsikring til permanent livsforsikring uden en medicinsk undersøgelse. Dette er typisk gunstigt for unge forældre, der søger at låse dækningen for at beskytte deres familier i fremtiden.
Afvigelse af Premium Riders
Denne rytter er generelt kun tilgængelig på det tidspunkt, hvor politikken begynder, og den er muligvis ikke tilgængelig i hver stat. I henhold til afkald på premium-rytter er det lettet, at forsikrede foretager præmiebetalinger, hvis forsikringstageren bliver kritisk syg, handicappet eller alvorligt såret. Der kan være visse krav for at tilføje denne rytter, såsom aldersgrænser og visse sundhedsmæssige krav.
Key takeaways
- En rytter er en forsikringspolicybestemmelse, der tilføjer fordele til eller ændrer betingelserne i en grundlæggende forsikringspolice, såsom yderligere dækning.
- Ryttere kommer mod et ekstra gebyr - på toppen af de præmier, som en forsikret betaler.
- Ryttere findes i forskellige former, herunder langtidspleje, konvertering på lang sigt, afkald på præmier og ekskluderende ryttere.
Ekskluderende ryttere
Ekskluderende ryttere begrænser dækningen under en politik for en bestemt begivenhed eller betingelse. Ekskluderende ryttere findes hovedsageligt i individuelle sundhedsforsikringspolitikker. For eksempel kan dækning begrænses for en allerede eksisterende tilstand, der er beskrevet i forsikringsbestemmelserne.
Fra september 2010 forbød loven om overkommelig pleje ekskluderende ryttere fra at blive anvendt på børn. Ekskluderende ryttere har ikke været tilladt i nogen sundhedsforsikring siden 2014.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.