Går på pension: Er $ 1 million nok?

Mærket på $ 1 million har længe fungeret som det ultimative mål for pensionskontoen for mange håbefulde pensionister. De, der formår at forfinde syv figurer, får status som millionær ud over at føle sig som om de vil være i stand til at forsørge sig selv komfortabelt, efter at de er ophørt med at arbejde. Tiderne ændrer sig imidlertid, og 1 million dollars strækker sig ikke længere så langt, som det gjorde i 1990'erne og 2000'erne.

Er det stadig muligt at trække sig godt tilbage på $ 1 million? Svaret på dette spørgsmål afhænger af en række individuelle faktorer, der kan ændre sig over tid. Vi hjælper dig med at forstå, hvordan købsstyrken for din pensionsopsparing kan svinge og give dig de oplysninger, du har brug for for at få dit eget magiske nummer. Den gennemsnitlige person kan blive millionær med lidt disciplin og hjælp fra nogle magtfulde sparekøretøjer.

Key takeaways

• Du skal bestemme, hvor mange penge du har brug for pr. År for at gå på pension på din valgte måde.
• Sundhedspleje tegner sig ofte for en af ​​pensionens største omkostninger.
• Levealder, skattesatser, markedssvingninger og uventede udgifter skal alle indregnes i din pensionsplan.

Vil $ 1 million vare til pension?

Flere faktorer bestemmer, hvor lang tid din opsparing vil vare, når du går på pension. Nogle er ret ligetil, mens andre er mindre indlysende og vanskeligere at forudsige. Her er nogle af de grundlæggende spørgsmål, du skal stille dig selv, når du fastlægger det rette mål for pensionsopsparing for dig.

Levevis

• Hvor meget skal du trække ud hvert år for at forsørge dig selv, når du går på pension?
• Er du en overdådig spender eller en sparsom forhandlerjæger?
• Hvor meget vil du have til rådighed for skønsmæssige udgifter, såsom ferier?

Sundhed

• Kræver dit helbred allerede betydelige udgifter?
• Hvad skal du lægge til side, i betragtning af at udgifterne til sundhedsydelser generelt øges, når du bliver ældre?

Alder

• Hvor gammel vil du være, når du går på pension?
• Hvor længe tror du, du vil leve? (Socialsikkerhedsadministrationen offentliggør aktuarmæssige livstabeller, der viser den gennemsnitlige forventede levealder i henhold til alder. Den alder, som dine forældre og andre familiemedlemmer boede på, er en anden anelse.)

Skatter

• Hvad er dine forventninger til din skattesats gennem dine pensionsår?
• Har du en pensionsplan, der tilbyder skattefordele?

Uventede udgifter

• Har du en finansiel pude til at dække potentielt dyre uventede begivenheder?

Markedsudsving

• Hvordan vil din portefølje vende tilbage når du går på pension?

Inflation

• Hvor meget vil din dollars købsstyrke erodere med tiden?

Der er meget at overveje, når du bestemmer, hvor langt din pensionskontosaldo vil tage dig, og mange svar på disse spørgsmål er underlagt individets livsstilsvalg eller unikke omstændigheder.

Inflation sverger uundgåeligt købekraften for dine dollars i årenes løb.

Inflation og købekraft

Hvad du har afsat - og kommer ind fra Social Security og måske en pension - er kun en del af billedet. Det næste spørgsmål er, hvad der sker med de penge, når du går på pension. Hvor længe vil det vare? Derfor er du nødt til at faktorere inflationen og dens indvirkning på købekraften. Inflationen eroderer en købsstyrke for en dollar, hvilket betyder, at en dollar med tiden køber mindre, fordi priserne klatrer højere. I ekstreme tilfælde kan en økonomi opleve hyperinflation, skønt USA ikke har oplevet det i nyere hukommelse.

Hvis du f.eks. Køber en dåse soda til $ 1 i år og derefter køber en dåse soda næste år for $ 1, 05 (samme mærke, samme størrelse), er inflationen fem cent eller 5% i løbet af denne etårsperiode. Fordi din dollar ikke længere køber den samme mængde varer, har du mistet fem cent værd købekraft. Det samme princip kan overføres til din hypotetiske pensionskonto på $ 1 million. Fordi priser generelt stiger over tid, kan dine penge købe mere for 20 år siden eller endda for 10 år siden, end de kunne købe i dag.

Virkningerne af inflation bliver mere synlige for forbrugerne med tiden. Som sådan kunne en million dollars købe endnu mere tilbage i 1990 end det kunne i 2000 og mere i 2000 end i kunne i 2010. Fordi inflation kan erodere din evne til at købe varer og tjenester, er det vigtigt at indregne inflation i dine pensioneringsmål : Jo højere inflationen er, desto mindre købekraft har du over tid.

Købekraft i fremtiden

At se, hvordan købekraften kan ændre sig i de kommende år kræver, at man antager antagelser om den fremtidige inflation. Regeringskontorer, såsom det amerikanske kontor for arbejdsstatistik (BLS), måler inflation ved hjælp af flere metoder, herunder forbrugerprisindekset (CPI). Årlige ændringer i KPI kan bruges til at estimere, hvordan købekraften har ændret sig i de sidste par år. Til illustrative formål bruger vi den gennemsnitlige årlige ændring i KPI fra 1998 til 2018, som er 2, 2%, som vores "normale" inflation.

Hvis du antager en 2, 2% årlig inflation, hvis du havde 1 million dollars i 2019, vil du kun være i stand til at købe 780.000 dollars værd i 2029 (i 2019 dollars). Jo længere din tidshorisont er, jo mere udtalt er virkningen af ​​inflationen. Den samme $ 1 million fra 2019 ville kun være i stand til at købe 560.000 dollars værd i 2039 (i 2019 dollars). Husk, at inflationen varierer fra år til år, og højere inflation resulterer i lavere købekraft over tid.

Bundlinjen

Inflation er en vigtig faktor, der skal overvejes, når du fastlægger dine pensioneringsmål. Da ændringer i verdensøkonomien eller under dine personlige omstændigheder kan forekomme på ethvert tidspunkt, er det vigtigt at evaluere dine antagelser omkring dine pensionsmål regelmæssigt (mindst én gang om året).

Husk, at 1 million dollars ikke længere køber, hvad det gjorde tilbage i 1990 eller endda 2000, og dette magiske nummer vil fortsat miste sin glans over tid på grund af prisstigninger. Lad ikke inflationen fortære, hvad du troede var et sikkert redenæg. I disse dage, når det kommer til en behagelig pensionering, for at parafrasere forfatteren Jacqueline Susann, er det mere end sandsynligt, at en million dollars ikke er nok. (For relateret læsning, se "Sådan lever pensionister på $ 1 million")