Pensioneringsplanlægger
En pensionsplanlægger er en praktiserende professionel, der hjælper enkeltpersoner med at udarbejde en pensionsplan. En pensionsplanlægger identificerer indkomstkilder, estimerer udgifter, implementerer et opsparingsprogram og hjælper med at styre aktiver. At estimere fremtidige pengestrømme og aktiver er også en central del af en pensionsplanlæggers arbejde. Han eller hun kan bruge en webbaseret lommeregner eller softwareprogram, der vil forudsige fremtidige pengestrømme og aktiver baseret på de indtastede data.
BREAKING NED Pensioneringsplanlægning
Selvom de fleste pensionsplanlæggere beskæftiger sig med de økonomiske aspekter ved planlægning for pensionering, beskæftiger nogle planlæggere sig også med de ikke-økonomiske aspekter, herunder hvordan man bruger en tid på pension, hvor man skal bo og hvornår man skal stoppe med arbejde, for blot at nævne nogle få.
I dag er pensionsplanlæggere stærkt afhængige af online-værktøjer og pensionsplanlægningssoftware, men som enhver form for prognose er de producerede oplysninger kun så gode som de anvendte data. Planen, der er oprettet af en pensionsplanlægger, er på ingen måde en fuldstændig forudsigelse af pensionsudgifter eller indkomstbehov, men det er et godt udgangspunkt.
Tiltrædelsesplanlægningsoplysninger
Alle kan kalde sig en pensioneringsplanlægger, hvorfor det er klogt for forbrugerne at se efter legitimationsoplysninger og referencer, før de ansætter en. Her er tre vigtige legitimationsoplysninger værd at overveje:
Pensioneringsindkomstcertificeret Professionel betegnelse tilbydes af American College of Financial Services.
En Certified Financial Planner (CFP) er bundet af strenge krav, der er stillet af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). Der er fire dele til den oprindelige CFP-certificering; uddannelse, eksamen, erfaring og etik. En CFP-kandidat bliver nødt til at stille op til 1.000 timer for at gennemføre det krævede kursusarbejde og eksamen. CFP-ansøgeren skal have et minimumsuddannelsesniveau for en bachelorgrad og kurser i økonomisk planlægning.
Chartered Financial Analyst (CFA )'s prestigefyldte investeringsoplysninger udstedes af det internationalt anerkendte CFA Institute. CFA er især vigtig inden for investeringsundersøgelser og porteføljestyring. Ligesom CFP er der strenge krav til uddannelse, erfaring og eksamen til CFA. ”For at blive et regelmæssigt medlem af CFA Institute skal du have en bachelorgrad fra en akkrediteret institution eller have tilsvarende uddannelse eller erhvervserfaring, ” ifølge CFAinstitute.org-webstedet . CFA-indehaveren skal også have 48 måneders relateret professionel arbejdserfaring inden for et investeringsrelateret felt. De mest udfordrende aspekter ved opnåelse af CFA-certificering er de tre krævede undersøgelser. Hver er seks timer og skal tages over flere år. CFA-eksamenen tester emner fra disse discipliner: regnskab, økonomi, etik, finans og matematik.
Personal Financial Specialist (PFS) er udstedt af det højt anerkendte American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Denne professionelle er en certificeret revisor (CPA) med yderligere ekspertise inden for alle aspekter af økonomi- og formuestyring. PFS studerer ejendom planlægning, pensionering, investering, forsikring og yderligere områder af personlig økonomisk planlægning. Denne betegnelse kræver også tre års arbejdserfaring, streng efteruddannelse og høje etiske standarder. I lighed med de tidligere certificeringer på højt niveau skal PFS bestå en eksamen.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.