Definition af reserveforhold

Hvad er reserveforholdet?

Reserveprocenten er den del af de reserverbare forpligtelser, som forretningsbanker skal holde fast i, snarere end at låne ud eller investere. Dette er et krav bestemt af landets centralbank, som i USA er Federal Reserve. Det er også kendt som likviditetsforholdet.

Amerikanske forretningsbanker er forpligtet til at holde reserver mod deres samlede reserverbare forpligtelser (indskud), som ikke kan lånes ud af banken. Tilgængelige forpligtelser inkluderer netto transaktionskonti, ikke-personlige tidsindskud og Eurocurrency-forpligtelser.

Reservebeløbet kaldes reservekravet og udtrykkes som en procentdel kendt som reserveprocenten. Reserveforholdet er specificeret ved Federal Reserve Board's forordning D. Forordning D skabte et sæt ensartede reservekrav for alle depositarinstitutioner med transaktionskonti og kræver, at bankerne regelmæssigt rapporterer til Federal Reserve.

Formlen for reserveforholdet

Reserve ratio = Indskud x Reservekrav \ text {Reserve Ratio} = \ text {Indskud x Reservekrav} Reserveforhold = Indskud x Reservekrav

01:29

Reserveforhold

Sådan beregnes reserveforholdet

Som et forenklet eksempel antages, at Federal Reserve bestemte, at reserveprocenten var 11%. Dette betyder, at hvis en bank har indskud på 1 milliard dollar, er den forpligtet til at have $ 110 millioner på reserve ($ 1 milliard x .11 = $ 110 millioner).

Hvad fortæller reserveforholdet dig?

Federal Reserve bruger reserveprocenten som et af sine vigtigste pengepolitiske værktøjer. Fed kan vælge at sænke reserveprocenten for at øge pengemængden i økonomien. Et lavere reservekravskrav giver bankerne flere penge til at låne ud til lavere renter, hvilket gør låntagning mere attraktiv for kunderne.

Omvendt øger Fed reservekravsbehovet for at reducere mængden af ​​midler, som bankerne er nødt til at låne. Fed bruger denne mekanisme til at reducere udbuddet af penge i økonomien og kontrollere inflationen ved at bremse økonomien.

Fed indstiller også reserveforhold for at sikre, at bankerne har penge til rådighed for at forhindre dem i at løbe tør for kontanter i tilfælde af panikfulde indskydere, der ønsker at foretage masseudtrækning. Hvis en bank ikke har midler til at imødekomme sin reserve, kan den låne midler fra Fed for at opfylde kravet.

Banker skal have reserver enten som kontanter i deres hvælvinger eller som indskud i en Federal Reserve Bank. Den 1. oktober 2008 begyndte Federal Reserve at betale renter til banker på disse reserver. Denne rente omtales som rente på krævede reserver (IORR). Der er også en rente på overskydende reserver (IOER), der betales for alle midler, som en bank indskyder hos Federal Reserve ud over deres reservekrav.

Key takeaways

• Reserveforholdet, der er fastlagt af Federal Reserve, er den procentdel af en kommerciel banks indskud, som den skal holde kontant som en reserve i tilfælde af massekundeaftrækning
• Fed bruger reserveprocenten som et vigtigt pengepolitisk værktøj til at øge eller mindske økonomiens pengemængde
• Fed sænker reserveprocenten for at give bankerne flere penge til at låne og øge økonomien og øger reservekvoten, når den skal reducere pengemængden og kontrollere inflationen

Retningslinjer for reserveforhold

Inden for rammer, der er specificeret ved lov, har bestyrelsen for Federal Reserve den eneste myndighed over ændringer i reservekrav. I januar 2019 opdaterede Fed sine reservekrav til depotinstitutioner i forskellige størrelser.

Banker med over 124, 2 millioner dollars i nettotransaktionskonti skal have en reserve på 10% af nettotransaktionskonti. Banker med over $ 16, 3 millioner til $ 124, 2 millioner skal reservere 3% af nettotransaktionskonti. Banker med netto transaktionskonti på op til $ 16, 3 mio. Eller derunder har ikke et reservekrav. Størstedelen af ​​banker i De Forenede Stater falder i den første kategori. Fed opstillede et krav på 0% for ikke-personlige tidsindskud og Eurocurrency-forpligtelser.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Fraktioneret reservebankvirksomhed Fraktioneret reservebankvirksomhed er et system, hvor kun en brøkdel af bankindskud er bakket op af faktiske kontanter til rådighed og er tilgængelige til udbetaling. mere Reservekrav Definition Reservekrav refererer til mængden af ​​kontanter, som bankerne skal have i reserve mod indskud foretaget af deres kunder. mere Forståelse af indskudsmultiplikatorer Indskudsmultiplikatoren er den proces, hvorpå en økonomis grundlæggende pengemængde oprettes, og afspejler den ændring i kontrollerbare indskud, der er muligvis fra en ændring i reserverne. mere Kontantbeholdning Definition Med kontantreserver henvises til de penge, en virksomhed eller en enkeltperson holder ved hånden for at imødekomme kortvarige og nødfinansieringsbehov. mere Hvorfor bankreserver Matter Bankreserver er de kontante minimum, der skal holdes til rådighed af finansielle institutioner for at imødekomme centralbankens krav. mere Lagrede reserves Lagged Reserves er en metode til beregning af bankreserver, hvor institutionen skal holde et vist niveau af reserver hos en Federal Reserve-bank. flere Partner Links