De bedste banker til at satse dine millioner dollars

Ikke alle banker er åbne for offentligheden. Bag hoveddørene til landets største banker er der kun kendte private banker, der kun er tilgængelige for individer med høj nettoværdi (HNW).

Hvis du vil tale med disse banker, har du generelt brug for aktiver på $ 3 millioner eller mere, selvom nogle vil rumme dem med aktiver på $ 1 million. Hvis det ikke er et problem, skal du fortsætte med at læse for nedgangen på disse banker. Hvis det ikke er dig, kig alligevel et kig. Når du tjener din første million, ved du, hvor du skal hen.

Key takeaways

• Personer med høj nettoværdi (HNW), ofte defineret som dem med aktiver på mindst 1 million dollars i investerbare aktiver, har meget mere komplekse bankbehov end dit typiske individ.
• HNW-individer undgår ofte traditionelle banker og vælger private banker, der ikke er tilgængelige for offentligheden; nogle af disse banker er små, men mange er de private arme fra de største banker i verden.
• Mod betaling får HNW-klienter adgang til et team, der kan omfatte en privat bankmand, en investeringsrådgiver, en porteføljeforvalter, en ejendomsmægler og en skatterådgiver blandt andre.
• Private banker tilbyder deres HNW-kunder specialiserede investeringer og bankvejledning, men tilbyder også frynsegoder såsom lejlighedsvis tur, koncert, golfturnering eller andre underholdningsmuligheder.

Brug af en privat bank

Når din nettoværdi stiger, bliver dit økonomiske billede mere kompliceret. Enkeltpersoner med høj nettoværdi holder ikke deres formue på en enkelt bankkonto. Det er i form af investeringer, relativt illikvide aktiver såsom en virksomhed eller fast ejendom, tillid eller andre former for arv og selvfølgelig kontanter.

En privat bank er nedsat til at imødekomme den brede vifte af tjenester, som nogen med et højt nettobesparelsesbehov har for at håndtere større mængder penge.

Ofte vil en HNW-person have en enkelt kontoadministrator, der fører tilsyn med et team af fagfolk baseret på kundens behov. Disse fagfolk kan omfatte en investeringsrådgiver, en porteføljeforvalter, en ejendomsmægler, en trust officer, en forsikringsspecialist og en skatterådgiver samt en privat bankmand, der administrerer klientens kontantkonti og eventuelle andre banktjenester, der kan være behov for .

Private banker vil samarbejde med en klients eksterne økonomiske rådgivere om at skabe en finansiel plan, der ikke kun maksimerer deres pengeoptjentstyrke nu, men også efter at de er død.

Frills

Jo flere penge du har, jo større er den røde løber disse banker vil rulle ud for dig. Barclays tilbyder for eksempel en service, den kalder Little Book of Wonders. Banken samarbejder med luksusmærker, der giver kunder op til fem gratis oplevelser om året inden for visse livsstilsområder. Børn oplever måske at være en dyrepassager i en dag, og voksne kunne for eksempel få en privat rundvisning i Crown Jewels eller Churchill War room, for eksempel.

HSBC Private Bank tildeler sine høje profilerede sports sponsorater som en del af dets frynsegoder. Wimbledon og store navn golf turneringer er kun et par af de billetter, som du sandsynligvis får ved at banke der.

At have en personlig bankmand er heller ikke sådan en dårlig fordele, da alt fra deponering af en check til at få et lån håndteres for dig. Chase Private Client, den private bankarme i Chase Bank, tilbyder en liste over frynsegoder inklusive ingen serviceafgifter eller gebyrer på stort set noget, ingen valutagebyrer, en dedikeret pantelån og en forretningsbankier, hvis du har brug for en. Alle frynsegoder udvides til familiemedlemmer, når de er fælles ejere på kontoen. Dette gælder for andre private banker, der har en bank, der holder arm.

Og selvom dagene med at skjule dine penge på en schweizisk bankkonto ikke er, som de engang var, kan du forvente nogle innovative strategier, som detailkunden sandsynligvis ikke vil vide om.

Uddannelse og andre prioriteter

Men HNW-klienter er på udkig efter mere end sportsbilletter og eksklusive ture. Ifølge Douglas DiVirgilio, en direktør i Bank of America Private Bank, (tidligere US Trust), er klienter meget bekymrede over niveauet for økonomisk aflæsning for deres afkom. Derfor har mange private banker finansielle uddannelsesværktøjer til emner som at købe et hjem, starte en virksomhed og yde velgørende bidrag.

Yngre HNW-klienter er også bekymrede for socialt ansvarlige investeringer, siger DiVirgilio og henviser til kundens interesse i socialt ansvarlige investeringsmuligheder. Eksempler kan omfatte strategier, der gennemgår virksomheder, der bygger på deres lighed, social retfærdighed, antidiskriminering, menneskerettigheder og global arbejdspraksis.

$ 1 million

Det mindste antal banker vil kræve for at klassificere en klient som høj nettoværdi. Over 10 millioner dollars betragtes som ultrahøj nettoværdi.

Hvor meget har du brug for

Nogle banker tilbyder "private" tjenester med investerbare aktiver så lave som $ 50.000, men for at få den ægte private bankoplevelse har du brug for mindst et par millioner dollars. Nogle banker vil arbejde med så lidt som $ 1 million, mens andre kræver mindst $ 3 millioner. Investerbare aktiver inkluderer kontanter, investeringer inklusive mæglervirksomhed og pensionskonti og nogle andre aktiver. Værdien af ​​dit hjem tæller ikke.

Jo mere du har, jo mere private og eksklusive tjenester, der er tilgængelige for dig. Hos nogle banker, hvis du har mere end $ 10 millioner, og placerer dig rundt i det ultrahøj nettoværdi, får du adgang til bankens specialstyringstjenestetjeneste. Hos andre banker starter rangeringen af ​​den høje nettoværdi først med $ 25 millioner. Hvis du vil eje tømmer, fast ejendom, olie og gasinteresser eller gård og gård, kan du det. Banker vil have ledere, der er specialiserede i komplette nøglefærdige tjenester. Du behøver ikke at vide, hvordan man høster hvede til eget landbrugsjord.

Der er 4.652 forretningsbanker i USA fra maj 2019 ifølge St. Louis Federal Reserve; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch og Wells Fargo er blandt de mest fremtrædende private banker.

Størrelse betyder noget

I de tidlige dage af private banker var disse banker uafhængige enheder, der ofte hyltes i hemmeligholdelse. Med den svulmende nylige historie inden for banksektoren opretholder private banker stadig deres eksklusivitet, men tilpasser sig mere tæt på deres modermærke. Kunder finder komfort i større banker med enorme mængder af aktiver under forvaltning.

Den øverste private bank i verden er UBS; Morgan Stanley er nummer to. Andre amerikanske banker inkluderer Bank of America / Merrill Lynch (nummer tre), Wells Fargo (nummer fire), Citibank (nummer syv), JP Morgan (nummer otte) og Goldman Sachs (nummer ni).

Hvis du foretrækker at banke mere lokalt, har mange regionale banker private arme.

Bundlinjen

Private banker tager ofte højde for generationer af familiemedlemmer. De er stolte af at bevare det bedste talent, fordi de ved, at deres klienter foretrækker at forholde sig til de samme mennesker så længe som muligt. HNW-individer kan ikke lide forandring, når det kommer til deres penge.

Hvis du handler efter en privat bank, skal du starte med din nuværende bank, men ringe også til et par andres private arme for at finde ud af, hvordan de ruller den røde løber ud for dig. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, skal du bede om hans eller hendes anbefalinger. Finansielle rådgivere har ofte indersiden af ​​de bedste private banker i området.