Reperformerende lån - RPL - definition
Hvad er et reperformerende lån - RPL?Et represterende lån er et realkreditlån, der blev kriminelt, fordi låntageren var bagud med betalinger med mindst 90 dage, men det "udfører" igen, fordi låntageren har genoptaget betalingerne.
Sådan fungerer et repeterformerende lån
Selv om en låntager er begyndt at foretage lånbetalinger igen, er de mistede betalinger muligvis ikke nødvendigvis blevet betalt. Ofte har låntageren af et represterende lån anmodet om konkurs og har fortsat med at foretage betalinger som følge af konkursaftalen. I nogle tilfælde er låntagere i stand til at blive aktuelle på deres prioritetslån gennem et lånemodificeringsprogram sponsoreret af regeringen. Alternativt kan en långiver acceptere en ændring af lånet for at undgå en potentiel afskærmning. Låntagere, hvis lån klassificeres som reperformering, vil have færre refinansieringsmuligheder på grund af deres tidligere kriminelle forhold.
En låntager, der har et represterende lån, har færre muligheder for at refinansiere på grund af deres tidligere kriminelle forhold.
Sådan ser prioritetsinvestorer på gentagne lån
For realkreditinvestorer betragtes gengældslån som risikabelt - meget som subprime-lån. De falder ind i en kategori, der er kendt som "ridseløs". Evalueringsbureauer ser på en låntagers tilbagebetalingsmønstre og långiverens evne til at styre lånet ved at bestemme investeringsrisikoen for at opnå bedre resultater. Det står i modsætning til et lån, der ikke har fungeret, som er et lån, som låntageren ikke har foretaget betalinger i over 90 dage og ikke har genoptaget tilbagebetalingen af lånet.
Emballering og salg af repertformerende lån
Fannie Mae (officielt Federal National Mortgage Association eller FNMA), den regeringsstøttede virksomhed (GSE), der hjælper med at gøre pantelån og lejeboliger overkommelige for millioner af amerikanere, har ført milliarder af dollars værdifulde pantelån siden boligkrisen . Med opsvinget i økonomien presterer mange af disse lån igen - det vil sige betalinger på realkreditlån er blevet løbende med eller uden hjælp til ændring af lånevilkår. For at få disse prioritetslån af sine bøger pakker Fannie Mae og markedsfører de represterende lån til investorer, som regel gennem en pengecentralbank.
I september 2018 afsluttede Fannie Mae sit ottende sådanne salg af en pakke med represterende lån, bestående af cirka 18.300 lån på i alt 3, 58 milliarder dollars i ubetalte hovedstal fordelt på fire grupper eller puljer. De vindende budgivere inkluderede Nomura Corporate Funding Americas LLC og Goldman Sachs Mortgage Company. Betingelserne for det represterende lånesalg er designet til at hjælpe med at beskytte hjemmeboende låntagere, idet købere er forpligtet til at tilbyde muligheder for afbødning af tab, der er bæredygtige for en låntager, der muligvis kan misligholdes inden for fem år efter lukningen af det reformerende lånesalg. Købere er også forpligtet til at rapportere om tabsbegrænsende resultater.