Beskyt dig selv mod HELOC-svig

Hvis du ikke tjekker dit hjemmekapital (HELOC) ofte, er det nu tid. Antallet af tyve, der får adgang til disse konti og overlapper tusinder af dollars ved at stjæle identiteter og narre långivere, er steget. Imidlertid kan risikoen reduceres og ofrenes kredit genopbygges ved at følge et par enkle trin.

HELOCs

En kredit i en egenkapital er en type revolverende kredit, hvor en boligejer låner mod størrelsen af ​​hjemmets egenkapital - det vil sige hans eller hendes ejerandel - i en bolig. Hjemmet bruges som sikkerhed for de lånte penge. Hvis en betaling er for sen eller ikke kan overholdes, kan låntageren i sidste ende miste hjemmet.

Husejere er godkendt for et specifikt beløb, generelt $ 20.000, $ 30.000 eller $ 50.000. Beløbet bliver deres kreditgrænse, og det kan have nogle begrænsninger for dets anvendelse. Långivere kan lade dig låne op til 85% af den vurderede værdi af dit hjem minus det beløb, du stadig skal betale på dit almindelige prioritetslån, ifølge Federal Trade Commission. Mange HELOC'er har en fast periode, hvor man kan låne disse penge, hvorefter kreditens slutning kan fornyes. Husejere forsynes med særlige kontroller og kreditkort. (For en mere grundig grundlægger, se Lån til egenkapital: Hvad det er, og hvordan det fungerer .)

De fleste mennesker bruger en HELOC til at betale for større udgifter, såsom uddannelse, boligforbedringer og medicinske regninger, i modsætning til de daglige regninger. Som et resultat kan de muligvis ikke gennemgå kontoen, eller de kan glemme, at de endda har en. Desværre er kriminelle interesseret i denne manglende bevidsthed og finder HELOCs et attraktivt mål.

HELOC-svig

Realkreditsvig involverer fejlinformationer, fejlagtige repræsentationer og undladelser fra en ansøger eller interesseret part, ifølge Federal Bureau of Investigation (FBI), og HELOC-svig er en type prioritetssvindel. Kriminelle har brugt adskillige metoder til at berøve HELOC-konti, men FBI har henledt særlig opmærksomhed på HELOC-identitetstyveri-svindel.

I BILLEDER: Største bestandsvindel

Her er hvordan det sker. Kriminelle udgør sig som kunder - specifikt dig. De kan få fat i dine personlige oplysninger gennem offentlige registre. Derefter opretter de en HELOC-internetkonto og manipulerer kundekonti-verificeringsprocessen for at få midler. Denne manipulation sker ved at omdirigere telefonopkald, forfalde underskrifter og finde ud af adgangskoder eller bruge din stjålne kontohistorik.

For eksempel kan tyvene sende en fax til den finansielle institution og dirigere midlerne til en anden konto. De giver muligvis en e-mail-adresse, fysisk adresse eller telefonnummer, der går direkte til dem. Så hvis långiveren ringer eller e-mails for at bekræfte, er det eneste, de skal gøre, bekræfte kontohaverens oplysninger for at gennemføre en bankoverførsel. (For mere, se Stop svindel i deres spor .)

Med andre ord bruger de dine oplysninger - din kredit score, værdien af ​​dit hjem - men sørger for, at pengene går til dem. En af grundene til, at kriminelle kan slippe af med denne forbrydelse: Afhængig af omstændighederne er der få dokumenter nødvendige, især hvis HELOC udtages af den långiver, der ejer dit pant. Og de dokumenter, der er kontrolleret for prioritetslånet, er ikke alligevel de samme for at få en HELOC. Selv hvis den finansielle institution ringer indehaveren af ​​kontoen for verifikation på hans eller hendes faktiske telefon, kan de kriminelle omdirigere nummeret, så det videresendes direkte til dem.

Enhver med egenkapital i deres hjem kan blive et offer, især husejere med god kredit og ældre, der har betalt deres prioritetslån.

Eksperter med identitetstyveri har fundet ud af, at folk kun lærer om forbrydelsen, når den finansielle institution ringer til dem om en forsinket betaling, eller de modtager en skriftlig anmeldelse af en ubesværet betaling (fordi tyvene ikke selv betaler pengene). Eller de tjekker deres kreditrapport, eller - i ekstreme tilfælde - en marskalk dukker op i deres hjem, og de bliver bedt om at forlade deres ejendom. (Læs Gemme dit hjem fra afskærmning for at lære, hvad du kan gøre for at afværge denne katastrofe.)

Reducer risikoen

Hvordan kan du reducere din risiko for at blive et mål for HELOC-svig? Kontroller dine HELOC-udsagn regelmæssigt, og undersøg dine kreditrapporter for unøjagtige oplysninger. Få adgang til dine kreditrapporter fra en af ​​de tre store kreditbureauer (Equifax, Experian og TransUnion) og få en kopi af disse rapporter hvert år. Beskyt din mail, og vær opmærksom på ændringer. (Læs mere om denne proces og andre grunde til at kontrollere din kreditvurdering i vigtigheden af ​​din kreditvurdering .)

Som en mere ekstrem foranstaltning kan du også få en kreditfrysning. Dette forhindrer de tre store kreditbureauer i at give oplysninger om din kreditrapport, indtil du giver tilladelse, men du bliver nødt til at tjekke med din stat for at finde ud af, hvordan lokale love vil påvirke frysningen. For eksempel skal du muligvis betale ekstra gebyrer.

Reparation kredit

Hvis du bemærker mistænksom aktivitet, er den første ting at gøre at advare din finansielle institution. Dernæst skal du kontakte lokal retshåndhævelse og indsende en politirapport. Du skal også tale med andre, der kan være involveret i kontoen, såsom inkassobureauer, det firma, der skrev kreditlinjen og kreditrapporteringsbureauer. Søg også hjælp fra identitetstyveriorganisationer, såsom Identity Theft Resource Center og Identity Theft Assistance Center.

Når du taler med kreditbureauerne, skal du have politirapporten i hånden og bede om, at der udsættes en udvidet svigadvarsel på dine kreditrapporter. Dette fortæller kreditgivere, at de er nødt til at tjekke med dig, før de udvider kredit i dit navn. Alarmen forbliver i rapporten i syv år. En kopi af din identitetstyveri-rapport, hvad enten det er fra føderal, statlig eller lokal retshåndhævelse, skal indsendes til de tre kreditinstitutter. (For mere kan du læse identitetstyveri: Hvad skal man gøre, hvis det sker. )

Bundlinjen

Identitetstyve finder nye måder at udføre forbrydelser på, men du kan forhindre dem i at bruge din hjemmekapitallinje og afhjælpe hovedpine ved at overvåge din kreditlinje, kontrollere din mail for enhver mistænksom aktivitet og få en kreditfrysning. Handle hurtigt, hvis du finder ud af, at din kredit er blevet kompromitteret ved at kontakte alle involverede institutioner.

Se Identitetstyveri: Hvordan man kan undgå det og kredit-svindel at passe på for at få flere oplysninger om, hvordan du beskytter dine aktiver mod tykke tyverier.