Tips til porteføljestyring til unge investorer

For mange unge investerer sjældent - hvis nogensinde - i deres pensionsår. En fjern dato, 40 eller deromkring år i fremtiden, er svært for mange unge at forestille sig. Men uden investeringer for at supplere pensionsindkomst (hvis nogen), når disse mennesker bliver pensionister, har de det svært ved at betale for livets nødvendigheder.

TUTORIAL: Grundlæggende lagre

Smarte, disciplinerede, regelmæssige investeringer i en portefølje af forskellige beholdninger kan give et godt, langsigtet afkast til pensionering og give yderligere indtægter gennem en investors arbejdsliv.

En af de grunde, der oftest gives for ikke at investere, er en mangel på viden og forståelse af aktiemarkedet. Denne indsigelse kan overvindes gennem selvuddannelse og trin for trin gennem årene, fordi investorer lærer ved at investere. Klasser i investering tilbydes også af en række kilder, herunder by- og statskollegier, borgergrupper og ikke-for-profit-organisationer, og der er adskillige bøger rettet mod den begyndende investor.

Men du er nødt til at begynde at investere nu; jo tidligere du begynder, jo mere tid skal dine investeringer vokse i værdi. Her er en god måde at begynde at opbygge en portefølje på, og hvordan man administrerer den til de bedste resultater.

Start tidligt

Begynd at spare, så snart du går på arbejde ved at deltage i en 401 (k) pensionsplan, hvis den tilbydes af din arbejdsgiver. Hvis en 401 (k) -plan ikke er tilgængelig, skal du oprette en individuel pensionskonto (IRA) og øremærke en procentdel af din kompensation for et månedligt bidrag til kontoen. En nem, praktisk måde at gemme i en IRA eller 401 (k) er at oprette et automatisk månedligt kontantbidrag.

Husk, at besparelser ophobes og renteforbindelser uden skatter kun, så længe pengene ikke trækkes tilbage, og det er derfor klogt at etablere et af disse pensionsinvesteringer tidligt i dit arbejdsliv.

Tidlig højere risikotildeling

En anden grund til at begynde at spare tidligt er, at jo yngre du normalt er, desto mindre sandsynligt er det, at du har byrdefulde økonomiske forpligtelser - en ægtefælle, børn og et pantelån, for at nævne nogle få. Uden disse byrder kan du allokere en lille del af din investeringsportefølje til investeringer med højere risiko, hvilket kan give højere afkast.

Når du begynder at investere, mens du er ung - inden dine økonomiske forpligtelser begynder at hælde op - har du sandsynligvis også flere kontanter til rådighed til investeringer og en længere tidshorisont før pensionering. Med flere penge at investere i mange år fremover, har du et større ægget til reden.

Et eksemplarisk æg

For at illustrere fordelen ved at investere værdi så hurtigt som muligt skal du antage, at du investerer $ 200 hver måned, der starter ved 25-årsalderen. Hvis du tjener et 7% årligt afkast på de penge, når du er 65 år, vil dit pensioneringsæg være ca. $ 525.000 .

Hvis du imidlertid begynder at spare 200 $ hver måned i 35-årsalderen og får det samme 7% -afkast, har du kun omkring 244.000 dollars i en alder af 65.

diversificere

Tanken er at vælge aktier på tværs af et bredt spektrum af markedskategorier. Dette opnås bedst gennem en indeksfond. Formålet er at investere i konservative bestande med regelmæssigt udbytte, aktier med langsigtet vækstpotentiale og en lille procentdel af bestande med bedre afkast eller større risikopotentiale.

Hvis du investerer i individuelle aktier, skal du ikke placere mere end 4% af din samlede portefølje i en aktie. På den måde, hvis en aktie eller to lider af en nedtur, vil din portefølje ikke blive for negativt påvirket.

Visse AAA-klassificerede obligationer er også gode investeringer på lang sigt, enten virksomheden eller regeringen. Langsigtede amerikanske statsobligationer er for eksempel sikre og betaler en højere afkastkurs end obligationer på kort og mellemlang sigt.

Hold omkostningerne på et minimum

Invester med et rabatmæglerfirma. En anden grund til at overveje indeksfonde, når man begynder at investere, er, at de har lave gebyrer. Fordi du vil investere på lang sigt, skal du ikke købe og sælge regelmæssigt som svar på markedets op- og nedture. Dette sparer dig for provision og administrationsgebyrer og kan forhindre kontantab, når prisen på dit lager falder.

Disciplin og regelmæssig investering

Sørg for, at du lægger penge i dine investeringer regelmæssigt, disciplineret. Dette er muligvis ikke muligt, hvis du mister dit job, men når du først har fundet en ny beskæftigelse, skal du fortsætte med at lægge penge i din portefølje.

Tildeling af aktiver og ombalancering

Tildel en bestemt procentdel af din portefølje til vækstaktier, udbyttebetalende bestande, indeksfonde og aktier med højere risiko, men bedre afkast.

Når din aktivallokering ændres (dvs. markedsudsving ændrer procentdelen af ​​din portefølje, der er allokeret til hver kategori), skal du balancere din portefølje ved at justere din monetære andel i hver kategori til at afspejle din oprindelige procentdel.

Skatteovervejelser

En portefølje af beholdninger på en udskudt konto - f.eks. En 401 (k) - bygger formue hurtigere end en portefølje med skattepligt. Men husk, at du betaler skat af det beløb, der trækkes fra en udskudt pensionskonto.

En Roth IRA akkumulerer også skattefri opsparing, men kontoejeren behøver ikke at betale skat af det trukket beløb. For at kvalificere sig til en Roth IRA skal din ændrede justerede bruttoindkomst opfylde IRS-grænser og andre forskrifter. Indtjeningen er federalt skattefri, hvis du har ejet din Roth IRA i mindst fem år, og du er ældre end 59, 5, eller hvis du er yngre end 59, 5, har ejet din Roth IRA i mindst fem år, og tilbagetrækningen er på grund af din død eller handicap - eller for et første gang huskøb.

Bundlinjen

Disciplinerede, regelmæssige, diversificerede investeringer i en udskudt skat 401 (k), IRA eller en potentielt skattefri Roth IRA, og smart porteføljestyring kan bygge et betydeligt redenæg til pensionering. En portefølje med skattepligt, udbytte og salg af rentabel bestand kan give kontanter til at supplere beskæftigelse eller forretningsindkomst.

At administrere dine aktiver ved omfordeling og holde omkostninger (som provisioner og administrationsgebyrer) lave kan give maksimalt afkast. Hvis du begynder at investere så tidligt som muligt, vil dine aktier have mere tid til at opbygge værdi.

Endelig skal du fortsætte med at lære om investeringer i hele dit liv, både før og efter pensioneringen. Jo mere du ved, desto mere vender din potentielle portefølje tilbage - med korrekt styring, selvfølgelig.