Pension kontra socialsikrings pensioneringsplaner: Hvad er forskellen?

Der er mange forskellige typer indkomst, som pensionerede mennesker trækker på, afhængigt af hvordan livet i deres arbejdsdage var. To af de mest kendte indkomststrømme i dag inkluderer pensioner og social sikring, to programmer, der er finansieret og struktureret på helt forskellige måder.

Mens pension typisk er pensionsplaner på arbejdspladsen, hvor en arbejdsgiver yder bidrag til en pulje af midler på vegne af medarbejdere, håndteres social sikring af den føderale regering og finansieres via lønbeskatninger, der indsamles fra ansatte og virksomheder.

Læs videre om, hvordan de to programmer er struktureret, og hvordan hver enkelt kan komme pensionister, der har betalt til sådanne programmer, til gode.

Key takeaways

• Pensionsindkomst kan garanteres i en arbejdstagers levetid gennem en virksomheds ydelsesbaserede pensionsplan og gennem føderalt finansieret social sikring.
• Få virksomheder i disse dage tilbyder garanteret pension, men giver arbejdstagerne mulighed for at spare i 401 (k) planer, som er selvstyrede investeringer, der er beregnet til at generere pensionsindkomst.
• Social sikkerhed er en statsgaranteret grundindkomst for ældre amerikanere, der finansieres gennem en særlig skat, der betales af arbejdstagere, mens de er ansat.

pensioner

Før fremkomsten af ​​IRAs og 401 (k) planer var der pensioner. Dine forældre og bedsteforældre, hvis de arbejdede for det samme firma i mange år, kan have haft generøse pensionsydelser. Pensioner i dag kendes officielt som ydelsesbaserede planer, fordi det betalingsbeløb, du modtager ved pensionering, besluttes eller defineres på forhånd.

En privat pension er en pensionskonto oprettet af en arbejdsgiver til medarbejdernes fremtidige fordel. Arbejdsgivere, der er underlagt bestemte love og regler, bidrager på medarbejdernes vegne og investerer pengene, som de finder passende. Ved pensionering modtager medarbejderen månedlige betalinger. Statlige ansatte har ofte også pensionssystemer. F.eks. Betaler statsarbejdere i Ohio ind i Ohio Public Employneys Retirement System i stedet for Social Security.

Den private pensionsudbetaling afhænger af flere faktorer, f.eks. Hvor længe du arbejdede for arbejdsgiveren samt din løn. I nogle tilfælde kan du vælge et engangsbeløb eller en månedlig annuitetskontrol. Tidligere blev arbejdsgiverne forpligtet til at opretholde overskydende pensionsaktiver i planen og skulle ikke bruge midlerne til andre udgifter. Denne lov blev indført, så pengene, når pensionisterne havde behov for dem, ville være tilgængelige til at blive udbetalt til kvalificerede pensionerede personer. Det sikrede også, at der var overskydende pensionsbeløb til rådighed for at udligne de tidspunkter, hvor investeringsafkastet var lavere end forventet.

For mange år siden opfordrede arbejdsgivere Kongressen til at ændre pensionsreglerne og give dem mulighed for at bruge penge i overfinansierede pensionsordninger til andre medarbejderfordele, såsom pensioner til sundhedsplaner og førtidspension. Ellen Schultz fortæller i sin bog "How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers", hvordan disse ændringer førte til, at mange virksomheder flyttede pensionsaktiver til ikke-forretningsmæssige forretningskister. Det resulterede i en massedempning af pensionsbeløb og i sidste ende underfinansierede pensionsfonde.

Pensioner i den private sektor bliver gradvist forældede, men 42 millioner amerikanere er stadig dækket af dem i dag.

Social sikkerhed

Selvom mange seniorer modtager sociale ydelser ved pensionering, betragtes socialsikringssystemet ikke som en pension. Det kan se ud som en pension, for ved pensionering, hvis du har betalt ind i systemet i løbet af dine arbejdsår, er du berettiget til at modtage månedlige ydelser.

Kontrollens størrelse varierer afhængigt af den alder, hvor du begynder at modtage ydelser, og hvor mange år du har arbejdet, og de beløb, du har tjent, mens du bidrog til programmet. Social sikring er ikke designet til fuldt ud at erstatte din indkomst eller imødekomme alle dine økonomiske behov ved pensionering.

Social sikring finansieres af et pay-as-you-go-system. Det betyder, at mens du arbejder, betaler du ind i systemet. På din lønningsstub er posten for socialsikringsskatter opført som FICA. Nogle af de betalinger, du foretager, mens du arbejder, går til at finansiere pensionernes ydelser samt disse vederlag til andre socialsikringsmodtagere.

Der er adskillige andre sondringer mellem pensioner og social sikring. Social Security tilbyder et handicapforsikringsprogram, der dækker arbejdstagere med tilstrækkelige kreditter (optjent gennem arbejde og betaling til systemet), hvis de bliver handicappede. Pensioner giver normalt ikke invalidepenge, medmindre medarbejderen er handicappet i en arbejdsulykke.

Selvom ægtefæller muligvis modtager en delvis pension, er det usandsynligt, at et barn også vil drage fordel af pensionsindkomst - som det er tilfældet med social sikring. Endelig kan pensioner tilbyde en engangsudbetaling ved pensionering. Denne indstilling er ikke tilgængelig via det sociale sikringssystem.

Vigtige forskelle

Både pensioner og social sikring kan give en indkomststrøm til pensionister. Men de to er ikke bare helt forskellige på den måde, de er finansieret og struktureret - begge står over for forskellige udfordringer. Mens det føderale socialsikringssystem sandsynligvis vil fortsætte med at yde hjælp til handicappede og ældre i mange år - dog af hvor meget der er tilbage at se - er dødsfaldsordningerne ved at dø, idet de erstattes af bidragsbaserede planer som IRA og 401 ( k) planer.