Peer-to-Peer (P2P) forsikring
Peer-to-Peer (P2P) forsikring er et risikodelingsnetværk, hvor en gruppe individer samler deres præmier sammen for at forsikre sig mod en risiko. Peer-to-Peer Insurance reducerer den konflikt, der iboende opstår mellem en traditionel forsikringsselskab og en forsikringstager, når en forsikringsselskab holder de præmier, som det ikke udbetaler i krav. P2P-forsikring kan også benævnes "social forsikring."
Opdeling af Peer-to-Peer (P2P) forsikring
Efterspørgslen efter mere tilgængelige og lave omkostningstjenester i finanssektoren har medført en række teknologidrevne værktøjer initieret af fintech-virksomheder. Forsikringssektoren er ikke udeladt fra teknologidrevet, der ændrer den måde, forbrugere og virksomheder forholder sig til hinanden på. Insurtech, teknologiinnovation inden for forsikring, har introduceret værktøjer til, at forsikringstagerne har let adgang til forsikringsdækning til lavere omkostninger, end traditionelle forsikringer tillader. Inkorporeringen af fintech-koncepter som crowddsourcing-platformen og det sociale netværk førte til Peer-to-Peer (P2P) forsikringsbevægelsen.
Peer-to-Peer (P2P) forsikring mod traditionel forsikring
Den traditionelle forsikringsmodel samler et stort antal fremmede under lignende dækning. En forsikrer bruger profiloplysningerne, som hver af disse individer leverer, til at oprette en risikoanalyse af den enkelte. Oplysninger som alder, hobbyer og medicinsk historie bruges til at bestemme den præmie, som hver forsikringstager ville betale. Præmien dækker omkostningerne ved forsikring af den enkelte og giver den forsikrede forsikring om, at i tilfælde af et tab, han / hun vil blive dækket. Puljen dækker personer med forskellige risikoprofiler, hvor medlemmer med lav risiko betaler mindre i præmier for samme type dækning. Hvis et eller flere medlemmer eller forsikringstagere oplever en katastrofal begivenhed, bruges midler fra puljen til at dække den eller de berørte parter. Forsikringsselskabet beholder det overskydende beløb i puljen ved udgangen af dækningsperioden som en del af dens omsætning. Da overskuddet tilskynder de fleste forsikringsselskaber, opstår der en konflikt mellem forsikringsselskaberne og den forsikrede, når uudnyttede præmier ikke refunderes.
P2P-forsikringsmodellen adskiller sig fra den traditionelle model på flere måder.
- Forsikringspuljen består af venner, familiemedlemmer eller personer med lignende interesser, der slås sammen om at bidrage til hinandens tab. Ved at vælge sine poolmedlemmer påtager forsikrede sig ansvaret for gruppens risikoprofil. Denne udvælgelsesteknologi vil motivere en person til at indlede en pulje, der har et lavrisikoutresultat og dermed lave omkostninger for medlemmerne. Ved at samle premiumfonde med kendte bekendte fremmer P2P-forsikring gennemsigtighed i sine aktiviteter. Hvert medlem ved, hvem der er i gruppen, hvem der indgiver et krav, og hvor mange penge der er i puljen. Endelig løser P2P-modellen den moralske fare forbundet med traditionel forsikringsdækning. Når medlemmer deler den samme tilhørsforhold og kender hinanden socialt, er det en hæmmende for at indgive svigagtige eller unødvendige krav.
- Eventuelle midler, der er tilgængelige i puljen, når dækningsperioden udløber, refunderes til dens medlemmer. Dette fjerner det problem, som forsikringstagerne har med traditionelle forsikringsselskaber, når begge parters incitamenter ikke er på linje. En P2P-pool er også forsikret af en genforsikringsselskab, så når en gruppe oplever fordringer i beløb, der overstiger den betalte præmie, dækker genforsikringsselskabet det overskydende disponible præmiefond.
Peer-to-Peer (P2P) forsikringspuljer
Forskellige P2P-forsikringsudbydere fungerer på forskellige måder. Nogle puljer dækker kun specifikke typer forsikringer, såsom bilforsikring. Andre kræver, at medlemmer har lignende årsager som støtte til kræft i æggestokkene. Nogle grupper implementerer endda crowdfunding-værktøjet for at forsikre hinandens sygefravær. Nogle udbydere refunderer uudnyttede præmier til de enkelte poolmedlemmer. Andre giver de uopkrævede præmier til en velgørende organisation eller årsag, der forener forsikringstagerne. Et minuts antal udbydere bruger Bitcoin som deres betalingsvaluta.
Den innovative karakter af P2P-forsikring har præsenteret nogle udfordringer for forsikringsregulatorer, der betragter P2P-modellen forskellig fra den traditionelle. Tilsvarende bekymringer på tværs af regulerende organer, der ser teknologi forstyrre den traditionelle norm i finanssektoren, har givet anledning til en ny gruppe af virksomheder kaldet Regtech. Regtech bruger innovativ teknologi til at hjælpe virksomheder og industrier med at deltage i digitale fremskridt effektivt at overholde industriens regulatorer.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.