Deltagende politik
En deltagende politik er en forsikringsaftale, der betaler udbytte til forsikringstageren. Udbytte genereres fra overskuddet fra det forsikringsselskab, der solgte forsikringen og udbetales typisk årligt i løbet af forsikringens levetid. De fleste politikker inkluderer også en endelig eller terminalbetaling, der udbetales, når kontrakten udløber. Nogle deltagende politikker kan indeholde et garanteret udbyttebeløb, der bestemmes ved starten af politikken. En deltagende politik omtales også som en "med-overskudspolitik."
Forståelse af deltagende politikker
Deltagende politikker er typisk livsforsikringskontrakter, såsom en politik for deltagelse i hele livet. Udbyttet modtaget af forsikringstageren kan bruges på flere forskellige måder. For det første kan forsikringstageren anvende udbytteprovenuet på forsikringspolicyens præmiebetaling. For det andet kan udbyttet holdes med forsikringen som depositum for at generere renter meget som en almindelig opsparingskonto. Endelig kan forsikringstageren simpelthen modtage udbetalingen kontant, ligesom en udbytte på en aktie
Key takeaways
- En deltagende politik er en, hvor forsikringer udbetaler udbytte til forsikringstagerne. De er i det væsentlige en form for risikodeling, hvor forsikringsselskabet flytter en del af risikoen til forsikringstagere.
- Forsikringstagere kan enten modtage deres præmier kontant via mail eller opbevare dem som et depositum hos forsikringsselskabet for at tjene renter eller få betalingerne tilføjet deres præmier.
Deltagende politikker mod ikke-deltagende politikker
Forsikringsselskaber opkræver præmier, der skønnes at dække deres udgifter. Ikke-deltagende præmier er normalt lavere end præmier for deltagende politikker. Forsikringsselskaber opkræver højere præmier på deltagende politikker, baseret på konservative fremskrivninger, med det formål at returnere det overskydende. Dette har konsekvenser for politikens skattebehandling. IRS har klassificeret de betalinger, der er foretaget af forsikringsselskabet, som et afkast på overskydende præmie i stedet for udbetaling af udbytte.
F.eks. Vil et forsikringsselskab basere præmier på højere driftsomkostninger og lavere afkast end forventet. Ved at operere fra konservative fremskrivninger kan et forsikringsselskab bedre beskytte mod risiko. I sidste ende er dette bedre for den enkelte forsikringstager, fordi det hjælper med at udligne deres forsikringsselskabs insolvensrisiko, hvilket resulterer i lavere langsigtede præmier. Deltagende politikker er i det væsentlige en form for risikodeling, hvor forsikringsselskabet skifter en del af risikoen til forsikringstagere.
Selvom renten, dødeligheden og udgifterne, som udbytteformler er baseret på ændring år til år, varierer et forsikringsselskab ikke udbytte, der ofte. I stedet vil de ændre udbytteformler med jævne mellemrum baseret på erfaringer og forventede fremtidige faktorer. Disse erklæringer gælder for hele livsforsikring. Udbyttesatser for Universal Life Insurance Policy kan justeres meget hyppigere, endda hver måned.
Deltagende politikker kan koste mindre end ikke-deltagende politikker på lang sigt. Ved kontante værdipolitikker vil udbyttet typisk stige, efterhånden som politikens kontante værdi stiger. Ud fra forsikringstagerens perspektiv er livsforsikringer i det væsentlige risikofri, fordi forsikringsselskabet bærer al risiko - selvom forsikringsselskabet med deltagende helårsforsikringer skifter en vis risiko for forsikringstageren.
Spørgsmålet om, hvorvidt deltagende politikker er bedre end ikke-deltagende politikker, er imidlertid et komplekst spørgsmål og afhænger i vid udstrækning af individuelle behov. Livsforsikring er normalt en ikke-deltagende politik med lave præmier. Det kan passe til kravene fra en person, der er interesseret i at yde deres modtagere mindre betalinger. Men personer, der er interesseret i at tjene regelmæssigt udbytte fra deres politik i deres levetid, kan vælge en deltagende politik.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.