Navngivet modtagerdefinition
Hvad er navngivet modtager?Udtrykket "navngivet modtager" henviser til en person, der er afvist af et skriftligt juridisk dokument, der er berettiget til at samle aktiver fra en trust, forsikringspolice, en pensionsplan, IRA eller ethvert andet instrument. Flere navngivne modtagere af en enkelt ejendom vil dele i provenuet på afhændelsestidspunktet. I nogle tilfælde, f.eks. En annuitetspolitik, kan forsikringstageren og den nævnte modtager være den samme person.
Begunstigede betegnelser kan være komplekse. For eksempel ved at navngive en bestemt støttemodtager i en livsforsikringspolice vil indtægterne ikke være underlagt vilkårskravene, og de vil heller ikke blive berørt af skifterettigheder.
Forståelse af navngivet modtager
Der er flere slags modtagere, herunder:
- Primær støttemodtager: en person, der først er i kø for at modtage ydelser.
- Betinget modtager: en person, der modtager fordelene ved en konto, hvis den primære støttemodtager er død, ikke kan lokaliseres eller nægter at acceptere aktiverne efter kontoejers død. En testamente skitserer forudbestemte betingelser, der skal være opfyldt, før en betinget støttemodtager kan modtage ethvert forsikringsprovenu eller pension.
- Sekundær støttemodtager: et synonym for "betinget støttemodtager".
Det er vigtigt at bemærke, at en navngivet modtager ikke nødvendigvis behøver at være et individ. F.eks. Kan den navngivne modtager af en forsikringspolice være den afdødes bo, i hvilket tilfælde de faktiske modtagere udpeges i testamentet.
Key takeaways
- En navngivet støttemodtager refererer til en person, der er erklæret ved et skriftligt juridisk dokument, der har ret til at samle aktiver fra en tillid, forsikringspolice, pensionskonto, IRA eller ethvert andet instrument.
- Der er forskellige typer støttemodtagere, såsom primære modtagere, der udpeger personer, der står først i kø for at modtage fordele.
- Betingede modtagere henviser til personer, der har ret til at modtage fordelene ved en konto, hvis den primære støttemodtager nægter aktivet, er død eller ikke kan findes.
- En modtager kan være et boet i modsætning til et enkelt individ.
I maj 2018 detaljerede Houston Chronicle de måder, hvorpå en person, der er bosiddende i delstaten Texas, lovligt kunne navngive en velgørenhedsorganisation som modtager af hans hendes aktiver. Den enkelte skal først underrette velgørenhedsorganisationen om, at den er blevet udnævnt til en modtager. Denne information skal formidles gennem veldokumenterede skriftlige kommunikationskanaler. Velforeningen skal derefter modtage giverens bankoplysninger sammen med et dødsattest for at kræve midlerne. I dette tilfælde kræves der ikke skifteprøve, for at den tilsigtede modtager kræver IRA-fordele.
Risici forbundet med navngivne støttemodtagere
Det er vigtigt, at tildelere formelt navngiver modtageren eller modtagerne i en fuld planlægningsproces. Endvidere anbefaler mange økonomiske rådgivere at gennemgå og opdatere alle modtagerbetegnelser hvert par år, især efter en større livsbegivenhed såsom en skilsmisse eller død af en elsket.
[Vigtigt: En modtager adskiller sig fra en arving. Den første er berettiget til at indsamle ejendom ved en testamentopgørelse, mens den sidstnævnte er en person, der er berettiget til aktiver via intestate arv.]
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.