Medicaid vs. Medicare: Hvad er forskellen?

Mens de lyder ens, er Medicare og Medicaid to forskellige programmer. Begge kan hjælpe dig med at betale for sundhedsudgifter og medicinske udgifter, men Medicare er et aldersbaseret føderalt sundhedsforsikringsprogram, der garanterer dækning for personer over 65 år og nogle af yngre mennesker med handicap. I modsætning hertil er Medicaid et offentlig hjælpeprogram for trængende amerikanere i alle aldre. Sådan skiller du dem fra hinanden og opdager om du kvalificerer dig til en af ​​dem eller begge.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid er et offentligt bistandsprogram, der stort set er baseret på økonomiske behov; det betales med offentlige midler, der indsamles gennem skatter. I modsætning til Medicare, et føderalt program, finansierer både statslige regeringer og den føderale regering Medicaid. Programmet, der leverer sundhedsforsikring til amerikanere med lav indkomst i alle aldre, fungerer forskelligt i hver stat, selvom føderale retningslinjer gælder.

Forudsat at der er et økonomisk behov, kvalificerer du sandsynligvis til Medicaid, hvis du falder ind i en af ​​følgende grupper:

• Du er gravid: Uanset om du er single eller gift, skal du ansøge om Medicaid, hvis du er gravid. Du og dit barn bliver dækket.
• Forældre til en mindreårig eller en teenager, der bor alene: Hvis du har et barn under 18 år, og du har et økonomisk behov, kan du ansøge. Hvis dit barn er syg og har brug for dygtig sygeplejerske, men kan blive hjemme med kvalitetslægebehandling, kan Medicaid muligvis hjælpe. Endelig dækker Medicaid teenagere, der lever alene. Nogle stater giver mulighed for dækning for "børn" op til 21 år gamle.
• Ældre, blinde eller handicappede: Medicare kommer med nogle gange store præmiebetalinger. Hvis du er over 65 år og ikke har råd til sundhedsdækning, skal du også ansøge om Medicaid. Mennesker med medicinsk behov kan ansøge uanset alder.
• Ingen handicap, ingen børn under 18 år: loven om overkommelig pleje giver stater mulighed for at give Medicaid til personer med lav indkomst under 65 år uden handicap eller mindreårige børn. Kontakt din statsagentur for mere information. Du kan se, om din stat udvider sin Medicaid-dækning her.

Særlige overvejelser

Selv om fordelene varierer afhængigt af staten, er hver stat forpligtet til at dække visse typer pleje. Disse inkluderer ambulante og polikliniske hospitalstjenester, plejehjem og sundhedsvæsen, laboratorie- og røntgendiagnosticeringstjenester, transport til en medicinsk facilitet og tobaksophør-rådgivning for gravide kvinder.

Ud over at betale Medicare-relaterede udgifter såsom hospitalisering, læger og medicin tilbyder Medicaid to ekstra typer pleje, som Medicare ikke:

• Forvaringspleje: Forvaringspleje eller personlig pleje hjælper dig med daglige aktiviteter. Disse aktiviteter inkluderer spisning, badning, påklædning og brug af badeværelset. Depotbehandling kan ydes på en dygtig sygeplejefacilitet, hvis du er der for et rekreativt ophold efter et slagtilfælde eller en ulykke. Det kan også leveres derhjemme som en måde at undgå at blive optaget på et plejehjem eller i en periode, før et plejehjem bliver den bedste mulighed.
• Sygeplejehjælpepleje: Medicaid er den primære udbyder af langtidsplejehjælpepleje. (Medicare betaler for kvalificeret sygepleje på kort sigt eller rehabilitering i en kvalificeret sygeplejefacilitet; det dækker dog ikke udvidet pleje.) Sygeplejehjælpepleje under Medicaid er et komplekst emne. Selv hvis du generelt kvalificerer dig til det, skal du muligvis betale en del af omkostningerne, afhængigt af din indkomst og skattefradrag. Resultaterne af ansøgningsprocessen bestemmer, hvor meget du skal betale, hvis noget.

Derudover kan stater give fordele ud over de obligatoriske krav, herunder receptpligtig lægemiddeldækning, fysisk og ergoterapi, optometri, kiropraktik, tandpleje og mere.

Anvendelsesregler varierer afhængigt af tilstand, men vær opmærksom på, at processen kan tage uger eller endda måneder og kan kræve en medicinsk screening samt omfattende dokumentation af tidligere og nuværende økonomiske transaktioner.

Indkomstnormer for Medicaid er generelt baseret på det føderale fattigdomsniveau. Retningslinjer for dit statslige Medicaid-program vil præcisere detaljerne for din situation. I nogle tilfælde, der involverer særligt høje medicinske udgifter, kan din indkomst overstige retningslinjerne, og du kan stadig kvalificere dig til hjælp som en person, der er "medicinsk behov".

At kvalificere sig som "medicinsk behov" involverer en proces, hvor du har tilladelse til at trække eller lægge ned dine medicinske udgifter for at komme under et vist indkomstniveau. Reglerne varierer afhængigt af staten. Medcaid.govs websted hjælper dig med at linke dig til et regionalt kontor, der kan afklare, om denne mulighed er tilgængelig for dig.

Ud over indkomst tæller visse af dine aktiver med at afgøre, om du er berettiget til Medicaid. Tællelige aktiver inkluderer aktier og obligationer, CD'er, midlerne inden for kontrol / opsparingskonti, ejendom (bortset fra din primære bopæl) og yderligere køretøjer (hvis du har mere end en). I de fleste stater er mængden af ​​tællelige aktiver, du kan beholde og stadig kvalificere dig til Medicaid, $ 2.000 for en enkeltperson og $ 3.000 for et par. Nogle aktiver tæller ikke med det samlede beløb - et hjem, en bil, personlige effekter, boligindretning og husholdningsartikler, blandt andre.

Da Medicare har meget begrænset dækning for plejehjem, prøver seniorer, der har brug for det, undertiden at kvalificere sig til Medicaid, især når de prøver at sikre, at de har nok penge tilbage til en ægtefælle, der ikke går i pleje.

Mennesker, der har mere end det tilladte antal aktiver, skal bruge ned, indtil de når et indkomstniveau, der kvalificerer dem til Medicaid. Udgifter fungerer forskelligt afhængigt af din tilstand, men du kan muligvis betale af gæld, forudbetale et prioritetslån og andre lån, reparere eller renovere et hjem, forudbetale begravelsesudgifter og købe visse investeringsprodukter, afhængigt af hvad staten tillader.

Hvis du passer ind i en af ​​ovennævnte grupper, kan du muligvis modtage Medicaid-fordele, selvom du er over indkomstgrænser, forudsat at din stat har et Medicaid-overskydende indkomstprogram. I lighed med en fradragsberettigelse kan du muligvis betale et bestemt beløb af dine udgifter hver måned, før Medicaid-fordelene overtager. Og hvis du bruger noget, skal du bruge et vist antal år inden du ansøger.

Hvorfor? Fordi myndighederne er opmærksomme på mennesker, der udtømmer aktiver bare for at kvalificere sig til Medicaid. Når du ansøger, "ser staten tilbage" fem år for at bestemme, om du overførte, solgte under dagsværdi eller gav bort aktiver, der ville have gjort dig utilgængelig for programmet. I så fald er du muligvis underlagt det, der kaldes en overførselsstraf. Normalt er straffen en "timeout" -periode, hvor du ikke kan modtage Medicaid-fordele, selvom du nu teknisk er kvalificeret.

Processen til at bestemme straffen involverer at nægte ydelser i forhold til den tid, du kunne have betalt for et plejehjem, hvis du ville have beholdt disse aktiver. Tilbagetagelsesperioden starter, når du ansøger om Medicaid. Så selvom overførslen var op til fem år siden, kunne det udløse straffen.

Medicare

Tænk på Medicare som en helbredsforsikringspolitik, der tilbydes ældre borgere, sammen med personer under 65 år, der er handicappede på bestemte måder. Det betragtes som en rettighed: Hvis du betalte Medicare-skat på din indtjening, mens du arbejdede (de tages normalt automatisk ud af din lønseddel, ligesom bidrag til social sikring), er du automatisk berettiget til Medicare i en alder af 65. Det er ikke indkomst- baseret.

Medicare findes i fire dele. Nogle dele kræver betaling af en månedlig præmie svarende til privat sundhedsforsikring, men programmet er ikke baseret på økonomiske behov:

• Del A dækker hospitalspleje: dækker omkostningerne ved at være på en medicinsk afdeling.
• Del B dækker læger, medicinske prøver og procedurer: Grundlæggende alt, hvad der er gjort for dig. Der er en månedlig præmie for del B-dækning.
• Del C Medicare-fordel: Dette er et alternativ til traditionel Medicare-dækning. Dækningen inkluderer ofte dele A, B og D. Private forsikringsselskaber administrerer Medicare Advantage-planer.
• Del D Receptpligtig lægemiddeldækning: Del D administreres af private forsikringsselskaber, og du skal have den, medmindre du har dækning fra en anden kilde. Del D kræver, at du betaler en månedlig præmie i de fleste tilfælde.

Medicare er ikke en omfattende helbredsforsikringsplan. Hvis du kun har traditionel Medicare, er der huller i dækningen. F.eks. Dækker Medicare ikke langtidspleje, medmindre du køber en Medicare-fordel eller -medigap-politik.

Særlige overvejelser

Selv hvis du ikke er berettiget til Medicaid, kan du muligvis kvalificere dig til et af tre Medicare Savings-programmer (MSP'er), der administreres af din stats Medicaid-program.

Nedenstående føderale indkomst- og ressourcegrænser er for 2015. Grænserne for 2016, når de frigives, vil være lidt højere. Nogle stater har mere liberale kvoter, så det kan være værd at anvende, selvom du er over grænsen.

• Kvalificeret Medicare-støttemodtager (QMB) -program: QMB hjælper med at betale for Medicare-del A-præmier, del B-præmier, egenandele, co-forsikring og medbetalinger. Indkomstgrænser er $ 1.001 for et individ og $ 1.348 for et par. Værdien af ​​aktiver (eller "ressourcer"), du kan eje, er begrænset til $ 7.280 for en enkelt person og $ 10.930 for et par.
• Specificeret SLMB-støttemodtager med lav indkomst: SLMB hjælper med at betale for omkostningerne i Medicare del B-præmier. SLMB-indkomst er begrænset til $ 1.197 for en enkeltperson og $ 1.613 for et par. Ressourcegrænser er de samme som for QMB-programmet.
• Kvalificerende individuelt (QI) -program: QI hjælper kun med at betale omkostningerne for Medicare del B-præmier. Hvert år skal du ansøge om QI-fordele (eller ansøge igen). Disse fordele tildeles efter først til mølle-basis; prioriteres dem, der modtog QI-fordele det foregående år. Indkomstgrænser er $ 1.345 (individuelt) og $ 1.813 (par). De tilladte ressourcer er de samme som for QMB og SLMB. Du modtager muligvis ikke QI-fordele, hvis du er kvalificeret til Medicaid.

Hvis du er kvalificeret til et QMB-, SLMB- eller QI-program, kvalificerer du dig automatisk for at få "Ekstra hjælp" til at betale for Medicare receptpligtig medicin (del D). Når du fastlægger værdien af ​​dine ressourcer, tælles dine kontrol- og opsparingskontosaldo samt værdien af ​​alle aktier og obligationer. Dit hjem, en bil, en gravplads plus $ 1.500 i begravelsesudgifter, møbler og andre husholdnings- og personlige ting tælles ikke med.

Hvis nogen er kvalificeret til både Medicare og Medicaid, er de "dobbelt kvalificerede." Under denne status dækkes de fleste eller alle dine sundhedsomkostninger. Medicaid betaler for de fleste af dine Medicare-dele A- og B-præmier (hvis du har præmier) sammen med egenandele og medbetalinger, du måtte have. Det betyder ikke noget, om du får din Medicare-dækning gennem traditionel Medicare eller en Medicare Advantage (MA) del C-plan.

Hvis du er "dobbelt kvalificeret" og modtager fuld Medicaid, vil din receptpligtige lægemiddeldækning (del D) gennem Medicare, men du vil automatisk kvalificere dig til ekstra hjælp til at betale for dine medicin. Derudover kan Medicaid muligvis dække nogle medikamenter, som Medicare ikke gør.

Som skatteyder bidrager du til Medicare i løbet af dine arbejdsår og modtager del A-dækning sandsynligvis uden omkostninger for dig. Yderligere dækning, såsom del B og del D, kan være påkrævet og kan komme med en månedlig præmie. Da Medicare har huller i dækning, har du sandsynligvis brug for yderligere dækning, der muligvis kommer med en ekstra månedlig præmie på toppen af ​​det, du allerede betaler.

Medicaid er et behovsbaseret program. Selvom stater har mulighed for at opkræve gebyrer for lomme, er visse grupper, såsom børn og mennesker, der bor i institutioner, generelt fritaget for disse omkostninger.

Efterhånden som forventet levealder bliver længere, og pensionsopsparing falder kort, vil flere og flere seniorer muligvis finde sig i at kvalificere sig til Medicaid-fordele, enten helt eller delvist. Ud over at hjælpe med medicinske omkostninger tilbyder Medicaid dækning, som normalt ikke er tilgængelig gennem Medicare, såsom udvidet plejehjemspleje og depot- eller personlig plejeydelser. Men da indkomstkravene er strenge, og programmet straffer folk, der forsøger at kaste aktiver lige før de ansøger, kræves langtidsplanlægning for at kvalificere sig.

Key takeaways

• Selvom to forskellige programmer kan både Medicaid og Medicare hjælpe dig med at betale for udgifter til sundhedsydelser.
• Medicaid er et offentligt bistandsprogram, der stort set er baseret på økonomiske behov; det betales med offentlige midler, der indsamles gennem skatter.
• Medicare er en sundhedsforsikringspolitik, der tilbydes ældre borgere, sammen med personer under 65 år, der er handicappede på visse måder.