Maksimum lånebeløb - definition
Et maksimalt lånebeløb beskriver det samlede beløb, som en låntager har tilladelse til at låne. Maksimale lånebeløb bruges til standardlån, kreditkort og kreditkonto.
Sådan fungerer det maksimale lånebeløb
Et maksimalt lånebeløb for en låntager er baseret på en kombination af faktorer og bestemmes af en lånetilskudsmand. Det er det mest, der gives til en låntager, hvis lånet godkendes. Långivere overvejer en låntagers gæld til indkomst og kredit score og profil i forsikringsprocessen, hvilket hjælper med at bestemme, hvor meget de mener, at låntageren ville være i stand til at tilbagebetale, og derfor hvad det maksimale lånebeløb skal være. Långivere søger generelt låntagere med en gælds- til indkomstforhold på 36% eller derunder.
Långivere skal også overveje deres egne risikoparametre ved fastlæggelse af en låntagers samlede hovedstol. Således kan maksimale lånebeløb også være baseret på risikospredning af en långiver.
Forsikringsselskaber tager højde for en række faktorer, herunder kredit score, kredit historie og gæld til indkomst forhold ved fastlæggelsen af det maksimale lånebeløb en ansøger kan låne.
Uforsikret udlån
Kreditkort er et eksempel på usikrede udlån. Kreditkortudstedere bruger også forsikring til at bestemme, hvor meget de stoler på en låntager til at tilbagebetale - det maksimale lånebeløb eller kreditgrænse. En af de primære faktorer, de overvejer, er kredithistorik, som inkluderer tilbagebetalingshistorik, antallet af kreditkonti på en rapport og længden på en persons kredithistorie. Udstedere af kreditkort vil også kontrollere antallet af forespørgsler på en kreditrapport og de nedsættende mærker, der inkluderer konkurser, samlinger, civile domme og skattelettelser. De kan også tage hensyn til en ansøgers arbejdshistorie.
Personlige kreditlinjer er en anden form for usikret lån, som giver dig adgang til et penge, som du kan låne, når du har brug for det - og der er ingen renter, før du låner. At have bedre kredit score kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en lavere årlig procentsats.
Sikret udlån
Ved sikrede lån - specifikt realkreditlån - bruger långivere en yderligere kvalificeringsgrad, der kaldes boligudgifter, som sammenligner låntagers boligudgifter med deres indkomst før skat. Boligudgifter inkluderer generelt de potentielle prioritetsrenter og renter, ejendomsskatter, fareforsikring, prioritetsforsikring og tilknytningsgebyrer. Långivere vil typisk kigge efter en boligudgiftsprocent, der ikke er højere end 28%. I lighed med standardlån vil sikrede långivere også analysere en låntagers gæld til indkomst med 36% som den fælles krævede tærskel.
De baserer også et maksimalt lånebeløb på skræddersyede tærskler for lån til værdi. Sikrede långivere vil ofte låne et maksimalt samlet beløb på cirka 70% af det sikrede aktivs sikkerhedsværdi. Realkreditlån følger normalt standardprocedurer med disse variabler, også en del af beslutningen om, hvor meget man skal låne til en låntager.
En kredit på hjemmets egenkapital er en anden form for sikret udlån. Som navnet antyder, er det maksimale lånebeløb baseret på den egenkapital, du har i dit hjem. Hvis du har brug for penge, kan det være et bedre valg end et kreditkort, fordi renten kan være lavere, og det beløb, du kan låne højere. Hvis du har problemer med at betale tilbage, hvad du låner, kan du dog risikere at miste dit hjem.
Regeringsstøttede lån
Offentlige sponsorerede lån tilbyder nogle undtagelser fra kravene til forsikring og maksimale lånebeløb for visse typer boliglån. Disse lån kan acceptere låntagere med gæld til indkomstforhold på op til 50%. I realkreditindustrien offentliggør Federal Housing Finance Agency (FHFA) de maksimale beløb for lån sponsoreret af Fannie Mae. Freddie Mac offentliggør også lånegrænser årligt. Da Fannie Mae og Freddie Mac garanterer en stor procentdel af prioritetslån med oprindelse i USA, er den "overensstemmende lånegrænse" et vigtigt tal i realkreditindustrien.