M-Pesa
M-Pesa er en mobil banktjeneste, der giver brugerne mulighed for at gemme og overføre penge via deres mobiltelefoner. M-Pesa blev oprindeligt introduceret i Kenya som en alternativ måde for den ubankede befolkning i landet at få adgang til finansielle tjenester. Safaricom, den største mobiltelefonoperatør i Kenya i 2016, lancerede M-Pesa i 2007. M-Pesa er en blanding af to enheder, hvor M betyder mobil og Pesa betyder betaling på det svahisiske sprog.
Et af drevene til Fintech-innovationer, fx eM-Pesa, er økonomisk inklusion, der for det meste er rettet mod en underbankeret eller ubankeret gruppe af mennesker. Finansiel inkludering er et initiativ, der søger at inkludere beboere, der ikke har adgang til banker, eller som ikke har råd til de krævede minimumsindskud i den digitale banktid. For at dette initiativ skal få succes, er forskellige sektorer nødt til at samarbejde om at dele data med hinanden for at opbygge en meningsfuld digital platform.
Key takeaways
- M-Pesa er et af de innovative værktøjer, der er født af samarbejdet mellem telekommunikations- og banksektorer i Østafrika,
- M-Pesa begyndte i Kenya. Indtil videre bruges det i 10 lande, herunder Indien og Rumænien.
- Emerging teknologi i den finansielle sektor, eller Fintech, har gjort det muligt for finansielle tjenester og produkter, som M-Pesa, at være mere tilgængelige til små omkostninger.
- M-Pesa gør det muligt for ubankede mennesker at betale for og modtage varer og tjenester ved hjælp af en mobiltelefon i stedet for at bruge en mursten og mørtelbank.
Denne tværkommunikationstaktik udvikler sig hurtigt i Afrika syd for Sahara, hvor telekommunikationssektoren og banksektoren arbejder sammen om at skabe mobile banktjenester for de underbankerede.
Sådan fungerer M-Pesa
M-Pesa er et virtuelt banksystem, der leverer transaktionstjenester gennem et SIM-kort. Når SIM-kortet er indsat i den mobile enheds kortslot, kan brugerne foretage betalinger og overføre penge til leverandører og familiemedlemmer ved hjælp af SMS-beskeder.
Brugere uden bankkonti kan få adgang til de mange M-Pesa-forretninger, der er fordelagtigt fordelt over hele landet. De penge, der skal opbevares, gives til kiosk-ledsageren, der overfører beløbet i digital form til brugerens M-Pesa-konto.
Brug af M-Pesa giver små virksomhedsejere i fjerntliggende og landlige områder mulighed for at gennemføre økonomiske transaktioner sikkert og nemt via deres mobiltelefoner.
Kontanter indsamlet fra M-Pesa indskydere deponeres på bankkonti, som Safaricom har. Bankkonti fungerer som regelmæssige kontrolkonti og er forsikret op til maksimalt 100.000 shilling (eller $ 1000) af Deposit Protection Fund.
M-Pesa leverer kvitteringer som bevis på en transaktion. For at en transaktion skal finde sted, er begge parter nødt til at udveksle hinandens telefonnumre, fordi telefonnumrene fungerer som kontonumre. Efter afvikling ville begge parter modtage en SMS-meddelelse med modpartens fulde navn og mængden af midler, der er deponeret til eller trukket tilbage fra brugerens konto. Mobilkvitteringen, der modtages inden for få sekunder, hjælper med at fremme gennemsigtighed for alle personer, der er involveret i en transaktion.
Et eksempel på M-Pesa
F.eks. Ville en landmand, der ikke har nogen bankkonto og ønsker at deponere sit provenuet med salg af varer på 1.000 shilling, gå til et M-Pesa-afsætningsmiddel og deponere pengene hos kioskagenten eller ledsageren. Agenten skulle igen bruge sin telefon til at få adgang til klientens konto med klientens registrerede telefonnummer og kreditere kontoen for 1.000 shilling.
Landmanden får en SMS-meddelelse på sin mobiltelefon inden for få sekunder efter indbetalingen, der bekræfter, hvor meget der blev deponeret, og hvad hans nuværende kontosaldo har. Landmanden kan også nemt hæve kontanter fra sin konto ved at bruge M-Pesa ledsagerens eller agentens nummer, der er angivet ved forretningen og en personlig pinkode.
Særlige overvejelser
Gennem mobile betalingstjenester som M-Pesa er levestandarden i Kenya meget forbedret. Markedshandlere, inkasso, landmænd, førerhus osv. Behøver ikke at bære rundt eller handle med en stor mængde kontanter. Dette betyder, at forekomsten af tyveri, røveri og svig reduceres. Enkeltpersoner og virksomhedsejere behøver heller ikke vente i køer i lange timer for at foretage deres el- og vandregningsbetalinger, fordi disse kan foretages ved hjælp af M-Pesa.
For at bekæmpe svig kræver Safaricom, at brugere af et Safaricom SIM-kort, der ønsker at registrere sig for M-Pesa, skal gøre det med et gyldigt regerings-id, såsom det kenyanske nationale ID-kort eller et pas. På denne måde markeres hver transaktion med identifikationen af den part, der overfører, betaler, deponerer eller trækker penge fra en konto.
Mobilpenge tilpasses i stigende grad til i udviklingslande, der har en høj procentdel af en ikke-bankeret befolkning. Revolutionerende tjenester som Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money og Orange Money forstyrrer de traditionelle betalingsmidler, der ofte bruges af indbyggere i nye nationer, ved at ændre økonomien fra en pengecentrisk en til digital.