Juridisk udlånsgrænse
Den lovlige udlånsgrænse er det maksimale dollarbeløb, som en enkelt bank kan låne til en given låntager. Denne grænse udtrykkes som en procentdel af en instituts kapital og overskud. Grænserne overvåges af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og kontoret for valutakontrolleren (OCC).
BREAKING NED Juridisk udlånsgrænse
Den lovlige udlånsgrænse for nationale banker blev fastlagt i henhold til USA Code (USC) og overvåges af FDIC og OCC. Detaljer om nationale bankers udlånsgrænser er rapporteret i USC, afsnit 12, del 32.3.
FDIC leverer forsikring for amerikanske indskydere. Både FDIC og OCC er involveret i den nationale banks charterproces. Begge enheder arbejder også for at sikre, at de nationale banker følger etablerede regler, der er defineret i USA-koden, som indeholder detaljerede føderale statutter.
Beregning af udlånsgrænser
Den lovlige udlånsgrænse gælder for banker og spareforeninger i hele landet. Koden for udlånsgrænser angiver, at en finansiel institution ikke må udstede et lån til en enkelt låntager for mere end 15% af institutionens kapital og overskud. Dette er basestandarden og kræver, at en institution nøje følger kapital- og overskudsniveauer, som også er reguleret i henhold til føderal lov. Banker har tilladelse til yderligere 10% for sikkerhedsstillede lån. Således kan de låne op til 25% af kapital og overskud, hvis et lån er sikret.
Undtagelser
Nogle lån kan have tilladelse til særlige udlånsgrænser. Udlån, der kan kvalificere sig til særlige udlånsgrænser, inkluderer følgende: lån, der er sikret med afregnings- eller lagerindtægter, afdragsforbrugerpapir, lån, der er sikret med husdyr, og forskud på projektfinansiering, der vedrører en forudgående kvalificeret udlånsforpligtelse.
Derudover er nogle lån muligvis ikke underlagt udlånsgrænser. Disse lån kan omfatte: visse erhvervspapirer eller nedsatte lån til erhvervspapir, bankers accept, lån, der er sikret af amerikanske forpligtelser, lån tilknyttet et føderalt agentur, lån i forbindelse med en statslig eller politisk underafdeling, lån sikret med adskilte indskudskonti, lån til finansielle institutioner med godkendelse af et specifikt føderalt bankbureau, lån til Student Loan Marketing Association, lån til industriudviklingsmyndigheder, lån til leasingfirmaer, kredit ved transaktioner, der finansierer visse statslige værdipapirer og intradagskredit.
Kapital og overskud
Bankerne er forpligtet til at besidde betydelige kapitalmængder, der typisk medfører, at udlånsgrænser kun gælder institutionelle låntagere. Generelt er kapital opdelt i niveauer baseret på likviditet. Tier 1-kapital inkluderer den mest likvide kapital, såsom lovbestemte reserver. Tier 2-kapital kan omfatte ikke oplyste reserver og generelle tabsreserver. Nationale banker er forpligtet til at have en samlet kapital til aktiver på 8%.
Overskud kan henvise til et antal komponenter i en bank. Kategorier inkluderet som overskud kan omfatte overskud, tabsreserver og konvertibel gæld.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.