Kend din klient (KYC)
Kend din klient eller kend din kunde er en standard i investeringsbranchen, der sikrer, at investeringsrådgivere kender detaljerede oplysninger om deres kunders risikotolerance, investeringskendskab og økonomiske forhold. KYC beskytter både kunder og investeringsrådgivere. Kunder er beskyttet ved at have deres investeringsrådgiver ved, hvilke investeringer der bedst passer til deres personlige situationer. Investeringsrådgivere er beskyttet ved at vide, hvad de kan og ikke kan medtage i deres klients portefølje. KYC-overholdelse involverer typisk krav og politikker såsom risikostyring, kundeaccepteringspolitikker og transaktionsovervågning.
Forståelse Kend din klient (KYC)
Reglen Know Your Client (KYC) er et etisk krav for dem i værdipapirbranchen, der handler med kunder under åbningen og vedligeholdelse af konti. Der er to regler, der blev implementeret i juli 2012, der dækker dette emne samlet: FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) (FINRA) regel 2090 (kend din kunde) og FINRA regel 2111 (egnethed). Disse regler er på plads for at beskytte både mæglerforhandleren og kunden, så mæglere og firmaer handler retfærdigt med klienter.
The Know Your Customer Regel 2090 siger i det væsentlige, at enhver mægler-forhandler skal bruge en rimelig indsats ved åbning og vedligeholdelse af klientkonti. Det er et krav at kende og føre journal over hver kundes væsentlige kendsgerninger, samt identificere hver person, der har myndighed til at handle på kundens vegne.
KYC-reglen er vigtig i begyndelsen af et kunde-mæglerforhold for at fastlægge de væsentligste kendsgerninger for hver kunde, inden der fremsættes nogen henstillinger. De væsentligste kendsgerninger er dem, der kræves for at betjene kundens konto effektivt og være opmærksomme på særlige håndteringsinstruktioner til kontoen. Mæglerforhandleren skal også være bekendt med hver person, der har myndighed til at handle på vegne af kunden og skal overholde alle love, forskrifter og regler i værdipapirbranchen.
Egnethedsregel
Som det findes i FINRA-reglerne for fair praksis, går regel 2111 sammen med KYC-reglen og dækker emnet med at fremsætte henstillinger. Egnetheden Regel 2111 bemærker, at en mægler-forhandler skal have rimelig grund til at fremsætte en anbefaling, der er egnet til en kunde baseret på klientens økonomiske situation og behov. Dette ansvar betyder, at mægler-forhandleren har foretaget en komplet gennemgang af kundens aktuelle fakta og profil, herunder kundens andre værdipapirer, før han foretager et køb, salg eller udveksling af en sikkerhed.
Oprettelse af en kundeprofil
Investeringsrådgivere og virksomheder er ansvarlige for at kende hver enkelt kundes økonomiske situation ved at udforske og samle klientens alder, andre investeringer, skattestatus, økonomiske behov, investeringserfaring, investerings tidshorisont, likviditetsbehov og risikotolerance. SEC kræver, at en ny kunde leverer detaljerede økonomiske oplysninger, der inkluderer navn, fødselsdato, adresse, ansættelsesstatus, årlig indkomst, nettoværdi, investeringsmål og identifikationsnumre, før en konto åbnes.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.