Definition af afdragsgæld
Afdragsgæld er et lån, der tilbagebetales af låntageren i regelmæssige afdrag. Afbetalingsgæld tilbagebetales normalt i samme månedlige betalinger, der inkluderer renter og en del af hovedstolen. Denne type lån er et amortiseret lån, der kræver, at der oprettes en standardafskrivningsplan af långiveren, der specificerer betalinger i løbet af lånets varighed.
BREAKING NED Afbetalingsgæld
Afbetalingsgæld er en foretrukken metode til forbrugerfinansiering af store billetvarer som huse, biler og apparater. Långivere foretrækker også afdragsgæld, da det tilbyder en stabil kontantstrøm til udstederen i hele lånets levetid med regelmæssige betalinger baseret på en standardafskrivningsplan.
Amortiseringsplanen bestemmer størrelsen på de månedlige afdragsgældsbetalinger. Amortiseringsplanen oprettes baseret på et antal variabler, inklusive den samlede udstedte hovedstol, den opkrævede rentesats, eventuel udbetaling og antallet af samlede betalinger.
For eksempel er det få, der har råd til at betale ned prisen på et hjem i en enkelt betaling. Derfor udstedes et lån med et hovedbeløb, der dækker husets værdi og afskrives med månedlige afdragsbetalinger over en periode. Realkreditlån er typisk struktureret med en 15-årig betalingsplan eller en 30-årig betalingsplan. Pantelåntagere har mulighed for at foretage en stabil afdragsgældsbetaling i løbet af lånets levetid, hvilket hjælper med at gøre indkøb af et hus mere overkommeligt.
Omvendt kan et apparat, der koster $ 1.500, betales om et år af de fleste mennesker. Køberen kan reducere de månedlige betalinger yderligere ved at foretage en betydelig nedbetaling på for eksempel $ 500. I dette tilfælde, hvis man antager en rente på 8%, ville de samme månedlige betalinger over et år være ca. $ 87, hvilket betyder, at de samlede finansieringsomkostninger i løbet af et års periode er omkring $ 44. Hvis køberen ikke har ressourcerne til en udbetaling og finansierer de fulde $ 1.500 udgifter til apparatet i et år til 8%, ville de månedlige betalinger være $ 130, 50. De samlede finansieringsomkostninger er i dette tilfælde lidt højere ved $ 66. (Beregningerne her blev udført ved hjælp af metoden Equated Monthly Installment.)
Afbetalingslån er ofte lån med lavere risiko end lån uden afdragsbetalinger.
Afbetalingsgældsprodukter
Traditionelle lån fra finansielle institutioner til huse og biler er en fremtrædende kilde til långivning til långivere. Størstedelen af disse lån er baseret på konservativ forsikring med standardafskrivningsplaner, der betaler hovedstol og renter for hver afdragsbetaling.
Gældslån til alternative afdrag tilbydes også af en række alternative långivere med højere risiko på kreditmarkedet. Løn til lønningsdag er et eksempel. De opkræver højere renter og baserer den hovedstol, der tilbydes på en låntagers arbejdsgiver og indkomst pr. Løncheck. Disse typer lån betales også med afdrag baseret på en amortiseringsplan. deres underliggende komponenter indebærer dog meget højere risici.
I 2014 indførte Dodd-Frank-loven lovgivning om kvalificerede prioritetslån. Dette gav udlånsinstitutionerne større incitamenter til at strukturere og udstede prioritetslån af højere kvalitet. Standardbetalinger for tilbagebetaling er et krav til kvalificerede prioritetslån. Som et kvalificeret prioritetslån er det berettiget til visse beskyttelser og er også mere tiltalende for forsikringsselskaberne inden for strukturering af sekundærmarkedslån.
Alternative gældssammenligninger
Et afdragslån er et af de mest traditionelle låneprodukter, der tilbydes af långivere. Långivere kan oprette en standardafskrivningsplan og modtage månedlig kontantstrøm fra både hovedstol og rentebetalinger på lånene. Højkvalitetslån kan accepteres som kvalificerede lån, der modtager visse beskyttelser og giver mulighed for salg på det sekundære marked, hvilket øger en banks kapital.
Afdragslån kan generelt være meget lavere risiko end andre alternative lån, der ikke har afbetaling. Disse lån kan omfatte ballonbetalingslån eller kun med rentelån. Disse typer af alternative lån er ikke struktureret med en traditionel afskrivningsplan og er udstedt med en meget højere risiko end standardafbetalingslån.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.