Sådan rebalance 401 (k) aktiver

Der er en god grund til, at det er vigtigt at ombalancere en portefølje. Genoptagelse giver ikke kun dig mulighed for at købe dine aktier og obligationer til en lavere pris, men det tvinger dig også til at sælge til en højere. Ombalancering kan også øge afkastet med en fjerdedel procent eller deromkring. Men hvordan rebalancerer du en 401 (k) portefølje?

Se på Whole Investment Pie

En hyppig fejltagelse, som investorer begår, er ikke at se på hele deres investeringspai. Når du overvejer din aktivallokering, kan du forestille dig, at aktiverne på hver enkelt af dine investeringskonti faktisk er på en konto. Den ene store konto inkluderer din 401 (k), Roth eller traditionelle individuelle pensionskonto (IRA) og dine skattepligtige investeringsmæglerkonti. Forestil dig dine investeringer og konti som en jordbær, banan og rabarberkage. Du har ikke en sektion til jordbærene, en anden til bananen og en tredje til rabarber. Alle ingredienserne i dine konti går ind i aktivtildelingspastejen.

Eksempel på rebalansering

Kendra er i begyndelsen af ​​30'erne og relativt aggressiv. Hendes aktivallokering er 75% aktiefonde og 25% obligationsfonde. Hun deler sine tre aktiefonde lige. Dette giver en aktivallokering på 25% i hver gensidig fond. Bemærk: For aktivt allokering samtalen taler vi ikke om kontiene.

Kendra havde to separate investeringskonti med forskellige investeringer i hver. Hendes aktivallokering er 75% aktie- og 25% obligationer .

Her er detaljerne for hvert regnskab i begyndelsen af ​​året:

Konto 1: 401 (k) $ 10.000

• 5.000 dollar Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.000 dollar Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10.000

• 5.000 dollar Fidelity Spartan Global ex-amerikansk indeksfond (FSGDX)
• 5.000 dollar Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Samlede investeringsaktiver = $ 20.000

Her er en detaljeret oversigt over hendes samlede foretrukne allokering af investeringsportefølje, inklusive kontoværdier:

• 75% aktieinvesteringer - $ 15.000
• 25% obligationsinvesteringer - $ 5.000

Hendes portefølje var perfekt afbalanceret i begyndelsen af ​​året. Ved udgangen af ​​året gik nogle midler frem, mens andre lagede. Her er hvordan hendes aktivværdier så ud den 31. december.

Konto 1: 401 (k) $ 11.150

• 5.900 $ - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.250 $ - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10.900

• 5.300 $ - Fidelity Spartan Global ex amerikansk indeksfond (FSGDX)
• 5.600 $ - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Ved udgangen af ​​året steg hendes investeringsporteføljeværdi på grund af ændringerne i aktivværdierne fra $ 20.000 til $ 22.050 for en årlig kapitalstigning på 10, 25%. Ved udgangen af ​​året blev hendes aktivallokering:

• 76, 2% aktieinvesteringer - $ 16.800
• 23, 8% obligationsinvesteringer - $ 5.250

I overensstemmelse med hendes foretrukne aktivallokering bør den nye porteføljeværdi efter aktivklasse være:

• 75% aktieinvesteringer - $ 16.537, 50
• 25% obligationsinvesteringer - $ 5.512, 50

Målet med aktivering af aktiver er at returnere aktivklasseprocentdelene til den forudbestemte aktivallokering.

Ideelt set i løbet af januar vil Kendra rebalance for at komme tilbage til sin oprindelige aktivallokering. Hun er ikke sikker på, hvordan hun optimalt kan købe og sælge penge for at rebalansere sin 401 (k) -konto. Indtil nu har vi set på hendes samlede investeringsportefølje. Lad os nu bryde 401 (k) -kontoen.

Ombalancering af 401 (k)

Efter rebalansering tilbage til de oprindelige 25% i hver gensidig fond, er her, hvordan 401 (k) -kontoen skal værdsættes:

• 5.512 $ (22.050 $ 0.25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.512 $ (22.050 $ 0.25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Her er værdien af ​​401 (k) -kontoen før rebalansering:

• 5.900 $ - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.250 $ - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

For at genbalancere tilbage til den oprindelige aktivallokering på $ 5.900, skulle Kendra sælge $ 388 værdier af aktier i Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5, 512 - $ 5, 900) for at vende tilbage til de foretrukne 25% af den samlede porteføljeværdi på $ 5, 512. Hun skulle købe $ 262, 50 af Vanguard Total Bond Market Index Fund for at nå 25% aktivallokationsprocent eller $ 5122 værdi (5.512 $ - 5.250 $).

Ombalanceringen er faktisk meget enkel. Du bestemmer det beløb, der er nødvendigt for at blive købt eller solgt af hver fond for at vende tilbage til den foretrukne aktivallokering. I en 401 (k) køber eller sælger du det passende antal aktier gennem kontoens handelsplatform.

Hvis du ikke ønsker at købe og sælge aktier for at vende tilbage til den ønskede allokering, kan du justere dine fremtidige bidrag for at bidrage mere til Vanguard Total Bond Market Index Fund og reducere bidraget til Vanguard Total Stock Market Index Fund. Over tid, afhængigt af hvordan markederne fungerer i det efterfølgende år, vil dette flytte dine investeringsværdier hen imod de ønskede aktivklasseprocenter.

Bundlinjen

Genbalancering er ikke en nøjagtig videnskab. Da aktivværdier bevæger sig dagligt, selvom du rebalancerer en gang om dagen, vil der ved det næste være en lille afvigelse i din aktivallokering. Således er en "god nok" allokering af aktiver passende. Da Kendras portefølje ikke var for langt væk fra markeringen, overvejer hun måske ikke at gøre noget og vente et par måneder, før hun genoptog beslutningen om genoptagelse.