Hvordan lønfradrag betaler sig

Er du interesseret i en relativt smertefri måde at spare penge og sænke din skatteregning? Se ikke længere end din næste løncheck: Der er flere strategier, som alle arbejdende mennesker bør overveje, som kan sænke deres skat og hjælpe dem med at spare penge til deres pension. I denne artikel viser vi dig tre sparekontostrategier, der hjælper dig med at få mest muligt ud af din næste løncheck med lønfradrag.

Forøg dine 401 (k) bidrag

En 401 (k) er en fremragende måde for beskæftigede personer til at sokker store summen af ​​penge for før skat hvert år. For eksempel er den årlige bidragsbegrænsning i 2018 $ 18.500, og personer over 50 år er dækket af "indhentning" -reglen, som tillader dem at bidrage med ekstra penge hvert år.

Det beløb, som en person kan spare over tid i en 401 (k), afhænger af hans eller hendes situation. For eksempel, hvis en 30-årig, der tjener $ 36.000 om året, sokker væk 10% af sin løn og tjener 8% afkast på sine penge, vil hun have $ 680.000 på sin konto, når hun bliver 65 år.

Hvis du ikke i øjeblikket maksimerer denne fordel (og din arbejdsgiver tilbyder en sådan plan), prøv at starte - selvom det kun er et meget lille beløb - fordi det kan være en fremragende måde at omgå onkel Sam. Hvis du skulle betale hele $ 18.500 i bidrag, kan du nemt spare flere tusinde dollars gennem disse fradrag.

Fleksibel udgift betyder øgede besparelser

En fleksibel udgiftskonto (eller FSA) er en type amerikansk opsparingskonto, der giver kontohaveren specifikke skattemæssige fordele. Kontoen er oprettet af en arbejdsgiver for en medarbejder og giver de ansatte mulighed for at bidrage med en del af deres almindelige indtjening til at betale for kvalificerede udgifter, såsom medicinske udgifter eller udgifter til afhængig pleje. Disse typer konti kan være yderst hjælpsomme, idet de giver de ansatte mulighed for at afsætte forudgående penge adskillige typer udgifter.

For eksempel:

1. Medicinsk FSA:
   Enkeltpersoner har evnen til at afsætte midler til udgifter til sundhedsydelser, som receptpligtige lægemidler og læge medbetaler. For dem med børn eller enkeltpersoner, der har recept, som de skal påfyldes på et konsekvent grundlag, kan dette være en enorm fordel i form af potentielle skattebesparelser og bekæmpe de høje omkostninger ved sundhedsvæsenet. Enkeltpersoner kan spare en hel del i skatter ved at bruge en medicinsk FSA. Ifølge Aetna, en af ​​landets førende diversificerede sundhedsydelser ydelser virksomheder, en person, der tjener $ 40.000 om året i 15% skatteområdet, og som har sundhedsrelaterede udgifter på $ 2.000 kan spare op til $ 453 om året. IRS begrænser ikke bidrag til, hvor meget en person kan afsætte til medicinske udgifter; dog vil nogle arbejdsgivere begrænse bidrag til mindre end $ 5.000. Vær opmærksom på, at mens man sokker væk penge for medicinske udgifter gennem en FSA kan hjælpe en person med at spare penge, er der også en stor ulempe. Penge, der er afsat i en medicinsk FSA er kun beregnet til sundhedsrelaterede udgifter. (Med andre ord er det ikke meningen, at det skal være en pensionsplan.) På grund af dette skal pengene bruges i det år, de spares. (Den 18. maj 2007 udsendte det amerikanske finansministerium en meddelelse, der tillader arbejdsgivere at ændre deres fleksible sparekontoplaner og forlænge fristen for at bruge midlerne i yderligere 2, 5 måneder efter årets udgang.) Eventuelle penge tilbage kontoen ved årets udgang fortabes. Den sætning, der oftest bruges, når der henvises til medicinske FSA'er, er: "Hvis du ikke bruger den, mister du den".
   
2. Dagpleje FSA:
   I nutidens samfund, hovedsagelig på grund af de stigende leveomkostninger, er det ikke ualmindeligt, at en person eller et gift par placerer et eller flere af deres børn i dagpleje. Med en FSA-konto til dagpleje kan enkeltpersoner betale for denne udgift (eller i det mindste noget af den) på et forudgående grundlag. Børnepasninger og lejre kan også have lignende dækning. Afhængige børn eller voksne, der har brug for at passe ( ikke lægebehandling) kvalificerer sig. Forbehold er, at deltageren i planen og hans eller hendes ægtefælle, hvis relevant, skal ansættes. Med andre ord kan en mand, der er ansat og har en kone, der er hjemme hos sig, ikke sende børnene til dagslejr og få fordelen af ​​at betale denne udgift med forudgående penge.
   Generelt kan enkeltpersoner eller par afsætte op til $ 5.000 hvert år til dagpleje FSA'er. Men hvis en af ​​ægtefællerne tjener mindre end dette (siger $ 2.000 om året), ville bidragsbegrænsningen være den mindste af de to beløb - i dette tilfælde $ 2.000. Samlede skattebesparelser ligner besparelser, der opleves af dem, der bruger medicinske FSA-planer. Den dårlige nyhed er også den samme: brug den eller tab den.
   

Parkering af dine penge

At pendle til arbejde havde sine egne udfordringer uden at bringe penge i ligningen, men nu bliver det sværere at få fat på omkostningerne ved gas hver dag, så hvordan tager du penge ud af ligningen? Du får en pendlerkonto. Uanset om du tager en bus, tog, van, færge eller kører og parkerer, kan denne sparekonto hjælpe.

Skøn, hvad du tilbringer hver måned i parkering og afsæt disse penge på et forudgående grundlag i en pendlerparkeringssparingskonto. Ifølge Wageworks.com kan en person, der bruger $ 200 om måneden på parkering og befinder sig i skatteområdet på 28%, potentielt spare 71, 30 dollars om måneden, eller mere end 855 dollars om året.

Hvis du ikke kører og parkerer, kan du typisk estimere de månedlige omkostninger for en billet til din transportform. Du vil derefter kunne afsætte de penge hver måned på pendlerkontoen og betale for disse udgifter ved hjælp af forudgående dollars. Potentielle omkostningsbesparelser kan (procentvis) svare til parkeringskontoplanen nævnt ovenfor. Og igen er pendlerkontoen en type-til-brug-eller-tab-den-konto, så du er bedre til at foretage et konservativt skøn over dine udgifter snarere end en generøs.

Bundlinjen

Medarbejdere, der pendler, betaler sundhedsudgifter eller bruger penge på afhængig dagpleje kan muligvis reducere deres skattebyrder ved at oprette en FSA-konto. Disse besparelser kombineret med regelmæssige 401 (k) bidrag kan give en medarbejder mulighed for at omgå eller udskyde skat på bogstaveligt talt tusinder af dollars hvert år.