Fraktioneret reservebankvirksomhed

Hvad er fraktioneret reservebankvirksomhed?

Fraktioneret reservebank er et system, hvor kun en brøkdel af bankindskud er sikkerhedskopieret med faktiske kontanter til rådighed og er tilgængelige til udtagning. Dette gøres for teoretisk at udvide økonomien ved at frigøre kapital til udlån.

Key takeaways

• Banker er forpligtet til at holde på et bestemt beløb af de kontanter, som indskyderne giver dem, men bankerne er ikke forpligtet til at holde hele beløbet til rådighed.
• De fleste banker er forpligtet til at beholde 10% af depositum, kaldet reserver.
• Nogle banker er fritaget for at holde reserver, men alle banker får en rente på reserverne.

Forståelse af fraktioneret reservebankvirksomhed

Banker er forpligtet til at holde på hånden og er tilgængelige for udtagning af et vist beløb af de kontanter, som indskyderne giver dem. Hvis nogen indbetaler $ 100, kan banken ikke låne ud hele beløbet.

Bankerne er heller ikke forpligtet til at holde hele beløbet ved hånden: De fleste er forpligtet til at beholde 10% af indbetalingen, kaldet reserver. Dette krav er sat af Federal Reserve og er et af centralbankens redskaber til at gennemføre pengepolitikken. Forøgelse af reservekravet tager penge ud af økonomien, mens reduktion af reservekravet sætter penge i økonomien.

01:31

Fraktioneret reservebankvirksomhed

Krav til fraktioneret reserve

Depositarinstitutioner skal rapportere deres transaktionskonti, tids- og besparelsesindskud, hvælvningskontanter og andre reserverbare forpligtelser til Fed enten ugentligt eller kvartalsvis. Nogle banker er fritaget for at holde reserver, men alle banker får en rente på reserver kaldet "rente på reserver" (IOR) eller "rente på overskydende reserver" (IOER). Denne kurs fungerer som et incitament for bankerne til at holde overskydende reserver.

Banker med mindre end $ 16, 3 millioner i aktiver er ikke forpligtet til at holde reserver. Banker med aktiver på under 124, 2 millioner dollars, men mere end $ 16, 3 millioner har et reservekrav på 3%, og de banker med mere end 124, 2 millioner dollars i aktiver har et reservekrav på 10%.

Fraktioneret bank har til formål at udvide økonomien ved at frigøre kapital til udlån.

Fraktioneret reserve multiplikatoreffekt

"Fraktioneret reserve" henviser til den brøkdel af indskud, der opbevares i reserver. For eksempel, hvis en bank har $ 500 millioner i aktiver, skal den have $ 50 millioner eller 10% i reserve.

Analytikere refererer til en ligning, der benævnes multiplikationsligningen, når de estimerer effekten af ​​reservekravet på økonomien som helhed. Ligningen giver et estimat for mængden af ​​penge, der er oprettet med brøkreservesystemet, og beregnes ved at multiplicere det indledende depositum med et divideret med reservekravet. Ved hjælp af eksemplet ovenfor er beregningen 500 millioner dollars ganget med en divideret med 10% eller 5 milliarder dollars.

Dette er ikke, hvordan penge faktisk oprettes, men kun en måde at repræsentere den mulige indvirkning af brøkreservesystemet på pengemængden. Selv om det er nyttigt for økonomiprofessorer, betragtes det som en overforenkling af beslutningstagere.

Bundlinjen

Fraktioneret reservebank har fordele og ulemper. Det tillader banker at bruge midler (hovedparten af ​​indskud), der ellers ville være ubrugte til at generere afkast i form af renter på lån - og for at stille flere penge til rådighed til at vokse økonomien. Men det kunne imidlertid også fange en bank i den selvudviklende panik ved et bankforløb. (Mange amerikanske banker blev tvunget til at lukke ned under den store depression, fordi for mange kunder forsøgte at trække aktiver på samme tid.) Ikke desto mindre er fraktioneret reservebank en accepteret forretningspraksis, der anvendes i banker over hele verden.

Relaterede vilkår

Forklaret reserveforhold Reserveringsgraden er den del af reserverbare forpligtelser, som forretningsbanker skal holde på, snarere end at låne ud eller investere. Dette er et krav bestemt af landets centralbank, som i USA er Federal Reserve. mere Forståelse af indskudsmultiplikatorer Indskudsmultiplikatoren er den proces, hvorpå en økonomis grundlæggende pengemængde oprettes, og afspejler den ændring i kontrollerbare indskud, der er muligvis fra en ændring i reserverne. mere Styringsrente Styringsrenten er den specifikke rente, der bestemmer bankudlånsrenter og kreditomkostninger for låntagere. mere Reservekrav Definition Reservekrav refererer til mængden af ​​kontanter, som bankerne skal have i reserve mod indskud foretaget af deres kunder. mere Kontantbeholdning Definition Med kontantreserver henvises til de penge, en virksomhed eller en enkeltperson holder ved hånden for at imødekomme kortvarige og nødfinansieringsbehov. mere Reserverbart depositum Et reserverbart depositum er et depositum, der er underlagt reservekrav, der inkluderer transaktionskonti, opsparingskonti og ikke-personlige tidsindskud. flere Partner Links