Finansiel plan
En finansiel plan er en omfattende redegørelse for den enkeltes langsigtede mål for sikkerhed og velvære og en detaljeret besparelses- og investeringsstrategi til at nå disse mål. En finansiel plan kan oprettes uafhængigt eller ved hjælp af en certificeret økonomisk planlægger.
I begge tilfælde begynder det med en grundig evaluering af den enkeltes aktuelle økonomiske tilstand og fremtidige forventninger.
01:53Grundlæggende om finansielle planer
Forståelse af den finansielle plan
Uanset om du skal på det alene eller med en finansiel planlægning, involverer det første skridt i oprettelsen af en finansiel plan at samle en masse papirstykker eller, mere sandsynligt i disse dage, klippe og indsætte tal fra forskellige webbaserede konti til et dokument eller et regneark.
De følgende trin i oprettelsen af en finansiel plan kan naturligvis afsluttes af en enkeltperson eller et par.
Beregning af nettoværdi
Du er ved at lære din nuværende nettoværdi. Liste over alle følgende:
- Dine aktiver: Dette kan omfatte et hjem og en bil, nogle kontanter i banken, penge investeret i en 401 (k) -plan og alt andet, du ejer af værdi.
- Dine forpligtelser: Disse kan omfatte kreditkortgæld, studerendes gæld, et udestående prioritetslån og et billån.
Dine samlede aktiver minus dine samlede forpligtelser svarer til din nuværende nettoværdi.
Bestemmelse af pengestrøm
Du kan ikke oprette en finansiel plan uden at vide, hvor dine penge går hver måned nu. At dokumentere det vil hjælpe dig med at se, hvor meget du har brug for hver måned til nødvendigheder, hvor meget der kan være tilbage til at spare og investere, og selv hvor du kan skære ned lidt (eller meget).
En måde at få dette gjort er at skumme gennem din kontrolkonto og kreditkortopgørelser. Samlet bør de være en ret komplet historie med dine udgifter. Hvis dine udgifter varierer sæsonmæssigt meget, er det bedst at gennemgå et helt år, tælle alle udgifter i hver kategori og derefter dele med 12 for at få et gennemsnitligt månedligt skøn over dine udgifter. På denne måde undervurderer eller overvurderer du ikke det, du bruger på forsyningsselskaber, eller glemmer at redegøre for feriegaver eller en ferie.
Hovedelementerne i en finansiel plan inkluderer en pensionsstrategi, en risikostyringsplan, en langsigtet investeringsplan, en skattereduktionsstrategi og en ejendomsplan.
Dokumenter, hvor meget du har betalt over et år i grundlæggende boligudgifter som husleje eller pantebetalinger, værktøjer, kreditkortrenter og endda boligindretning. Tilføj kategorier for mad, beklædning, transport, medicinsk forsikring og ikke-dækkede medicinske udgifter. Dokumenter dine reelle udgifter til underholdning, spisning ude og ferie. Glem ikke kontantudtræk, der kan bruges på diverse produkter fra shampoo til sodavand.
Når du ser på dine egne økonomiske poster, skiller dine personlige udgiftskategorier sig ud. Du kan have en dyr hobby eller et forkælet kæledyr. Dokumenter omkostningerne.
Når du har tilføjet alle disse numre i et år og derefter divideret med 12, ved du nøjagtigt, hvad din pengestrøm har været.
I betragtning af dine prioriteter
Kernen i en finansiel plan er en persons klart definerede mål. De kan omfatte finansiering af en universitetsuddannelse til børnene, køb af et større hjem, start af en virksomhed, pensionering til tiden eller efterladelse af en arv.
Ingen kan fortælle dig, hvordan du prioriterer disse mål. Imidlertid kan en professionel finansiel planlægger muligvis hjælpe dig med at vælge en detaljeret opsparingsplan og specifikke investeringer, der hjælper dig med at afkryds dem én ad gangen.
Key takeaways
- En finansiel plan dokumenterer den enkeltes langsigtede mål og skaber en strategi for at nå dem.
- Planen skal være stærkt individualiseret for at afspejle individets personlige og familiens situation, risikotolerance og fremtidige forventninger.
- Planen starter med en beregning af personens nuværende nettoværdi og pengestrøm.
Særlige overvejelser om en finansiel plan
Finansielle planer har ikke en fast skabelon. En licenseret finansiel planlægger vil være i stand til at oprette en der passer til dig og dine forventninger. Det kan bede dig om at foretage ændringer på kort sigt, der vil hjælpe med til at sikre en glat overgang gennem livets økonomiske faser.
Følgende elementer skal behandles og revideres om nødvendigt:
- Pensioneringsstrategi : Uanset hvad dine prioriteter er, skal planen omfatte en strategi for akkumulering af den pensionsindkomst, du har brug for.
- Omfattende risikostyringsplan : Det inkluderer en gennemgang af livs- og ulykkesforsikring, dækning af personligt ansvar, dækning af ejendom og havari og katastrofal dækning.
- Langsigtet investeringsplan : En tilpasset plan baseret på specifikke investeringsmål og en personlig risikotoleranceprofil.
- Skattereduktionsstrategi : En strategi for at minimere skat på personlig indkomst i det omfang, der er tilladt efter skattekoden.
- Godsplan : Arrangementer til fordel for og beskyttelse af dine arvinger.