Finansielle certificeringer med det bedste investeringsafkast

Det ser ud til, at en spredning af finansielle betegnelser oversvømmer det professionelle markedsplads. Med den øgede granularitet i erhvervet og udviklingen af ​​de finansielle markeder kommer behovet for større specialisering. Hvor nyttig en legitimation er for indehaveren og hans eller hendes arbejdsgiver afhænger af ens fokusområde og udpegningens strenghed og omfang.

Licens Vs. Certificering
På dette tidspunkt er det vigtigt at skelne mellem en licens og en certificering. En licens til at udføre en bestemt type forretning tildeles den enkelte af et regeringsorgan og er det minimum, der kræves for at praktisere. For eksempel er forsikring reguleret på statsniveau. For at sælge livs- og sundhedsforsikring og faste og variable livrenter i USA, skal man opfylde alle krav til uddannelse og etik og bestå en eksamen, der er udarbejdet af den stat, hvor man planlægger at handle. For endog at drøfte, for ikke at sælge værdipapirer (aktier, obligationer, derivater), skal man passere serien 7 General Securities Representative licens, som Financial Industry Regulatory Authority administrerer til kandidater. Kandidater skal derefter bestå en baggrundskontrol og blive sponsoreret af en registreret mægler / forhandler.

Vejledning til finansielle certificeringer

Detailydelser
Udbydere af finansielle tjenester inden for detailhandler handler direkte med den enkelte kunde. Finansielle rådgivere, registrerede repræsentanter og skattefagfolk er eksempler. Hvis licensen er et absolut minimum, der for det meste ikke klarer at differentiere medarbejderen på et konkurrencedygtigt jobmarked, hvad gør så? Selvom naturlig evne og talent bestemt hjælper, er det ganske vigtigt at få den rigtige label. To certificeringer, der ikke kræves, men meget eftertragtet til praksis med velhavende klienter, er Chartered Financial Analyst og Certified Financial Planner ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Når den institutionelle pengehåndtering er bevaret, er CFA-chartret nu også efterspurgt af private formuesforvaltere, der leder efter en fordel i at nærme sig et stadig mere sofistikeret klientel. En CFA-charterholder skal opfylde etiske krav, have mindst fire års passende arbejdserfaring og gennemføre tre vanskelige undersøgelser inden for værdipapiranalyse og porteføljestyring.

CFA-instituttets eksamensråd holder pensum relevant for udfordringerne på markedspladsen og det voksende vidensmateriale. Forberedelse sker gennem selvstudium. Læreplanen er på kandidatniveau. De fleste arbejdsgivere inden for finansielle tjenester angiver et CFA-charter efter behov eller i det mindste meget ønskeligt. Omkostningerne for hele programmet baseret på 2012-satser er cirka $ 2.500. Årlige kontingenter for nationalt og lokalt samfund gælder også for befragtere. Se CFA-instituttet for yderligere oplysninger om programmet.

Certificeret Financial Planner ™ (CFP®)
Praktikere, der er tilbøjelige til en mere helhedsorienteret tilgang til planlægning, kan forfølge vejen til at blive en Certified Financial Planner ™ Professional, hvor pengehåndtering kun er en ærme. Multidisciplinær i omfang, legitimationsoplysningerne omfatter forsikring, uddannelse, kapitalforvaltning, skat, medarbejderfordele og ejendom planlægning. For at blive CFP® Professional skal kandidaten være kandidatuddannet, gennemføre kurser i økonomisk planlægning eller tilsvarende, tilfredsstille et krav om tre års erhvervserfaring, opfylde faglig adfærd eller etiske standarder og bestå en to-dages 10-timers bestyrelseseksamen. CFP®-certificering er ofte ruten for gebyrbaserede økonomiske planlæggere, der tager et stort billede af deres kunders økonomi.

Selvom de fleste fagfolk er hjemmehørende i USA, har Certified Financial Planner Board of Standards rettet den globale interesse for mærkerne ved at delegere administration af eksamen uden for USA til Financial Planning Standards Board (FPSB). Denne non-profit organisation sætter standarder for eksamen i de forskellige lande, der administrerer den, da planlægning i høj grad er en funktion af en lands skattekode og finansielle og skattelovgivninger og regulering. Prisen på eksamen er ca. $ 600. Biennialafgift pr. 2012 er $ 325. Efteruddannelse på 30 timer i toårsperioden er påkrævet. For yderligere information henvises til CFPs websted.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Blandt de ældste betegnelser inden for erhvervet finansielle tjenester har CLU og ChFC deres rødder i forsikringsbranchen og overdrages af The American College. Begge dækker emner, der signifikant overlapper det i CFP®-eksamenen, selvom forsikringsplanlægning fremhæves. Forskellen er, at for at nå hver, skal man gennemføre otte separate multiple choice-undersøgelser om forskellige emner, såsom beskatning, ejendomsplanlægning og investeringsstyring.

Derudover er disse to certificeringer rettet mod forsikrings- og værdipapirproducenter med det mål at øge salget gennem forbedret viden om en bred vifte af emner. De samlede omkostninger for hver er ca. $ 2.000. Ofte får producenter begge certificeringer, da mange af kurserne er en del af begge læseplaner, og deres kombinerede forfølgelsesomkostninger koster lidt mere end hver enkelt. Der kræves begge tre års erhvervserfaring og toårig efteruddannelse. Se The American College for yderligere information.

Statsautoriseret revisor
Selvom teknisk set ikke er en certificering, er CPA-licensen en stærk differentierende inden for skatteforberedelse, forretningsplanlægning og økonomisk analyse. Bortset fra en CPA, er det kun en advokat eller en tilmeldt agent, der kan repræsentere klienter inden IRS. Derudover udfører certificerede revisorer ofte betydelige operationelle roller i virksomhederne. Disse roller kan være finansdirektør (CFO) eller chef for operationer (COO). Endelig er CPA'er godt bevandret i dobbeltindtastningsregnskabssystemet, hvilket gør dem meget dygtige i analyse af årsregnskabet.

Institutionelle tjenester
Ved institutionelle tjenester er klienten en institution såsom en gave eller pensionskasse. Analytikere inden for denne professionelle praksis fokuserer på store billeder af sikkerhedsudvælgelse, investeringspolitik, præstationsmåling og risikostyring. Disse områder har været og er fortsat den traditionelle konserver af CFA-charterholderen. I de sidste 15 år er der dog opstået to legitimationsoplysninger for at adressere delmængder i investeringsverdenen.

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Programmet Chartered Alternative Investment Analyst, der er administreret og konfereret af CAIA Association siden 2003, begrunder kandidaten i det grundlæggende og avancerede studie af styrede futures, hedgefonde, fast ejendom, private equity og kredit esoterica (kreditderivater og strukturerede produkter).

Kandidater demonstrerer deres viden om produkter og deres anvendelse over to niveauer, hvor den førstnævnte dækker terrænet med produkter og de sidstnævnte mere avancerede emner for studier, der bygger på det, den studerende lærer på det første niveau. En væsentlig del af prøven er en etisk komponent, der låner CFA-instituttets etiske kodeks og standarder for professionel adfærd. Hvert niveau administreres i september og marts. Prisen for hele programmet er under $ 3.000 og tager cirka to år at gennemføre. Krav til arbejdserfaring og efteruddannelse gælder. Se CAIAs websted for yderligere information.

Financial Risk Manager (FRM®)
Den globale sammenslutning af risikoprofessionelle (GARP) administrerer programmet Financial Risk Manager (FRM®) og overlader certificering af Financial Risk Manager til kandidater, der gennemfører to niveauer af multiple-choice-undersøgelser inden for disciplinen af ​​investeringsrisikostyring. Sværhedsgraden er på kandidatniveau. Niveau I understreger de grundlæggende elementer i kvantitativ analyse, markeder og produkter, værdiansættelse og risiko og fundamenter for risikostyring.

Niveau II bygger på dette fundament med fokus på markeds-, kredit- og operationelle risici, risikostyring og investeringsstyring og aktuelle problemer på de finansielle markeder. Oprettelsen i 1997 har legitimationsoplysningerne udviklet sig fra et til to niveauer i de seneste adskillige år som reaktion på den finansielle krise i 2008, der i vid udstrækning blev betragtet som en risikostyringsboondoggle.

FRM-indehavere arbejder for finansielle institutioner, tilsynsmyndigheder og konsulentfirmaer. Omkostningerne for hele programmet er ca. $ 2.000 og kunne afsluttes inden for to år. Der er krav om arbejdserfaring og efteruddannelse. Se GARPs websted for yderligere information.

Den nederste linje For at vide, hvilken legitimation der er mest passende, er den professionelle nødt til at forstå, hvad han eller hun gør eller håber på at gøre. Ofte hjælper den rigtige certificering med at lukke dette hul og kan føre til karriere- og lønudvikling. For de ambitiøse kan mere end én være passende og et middel til at gøre sig selv så meget mere omsættelig i det stadig mere komplekse og udviklende erhverv inden for finansielle tjenester.