Udbetaling
En udbetaling er en type betaling, der foretages kontant i begyndelsen af køb af en dyre vare eller service. Betalingen udgør en procentdel af den fulde købspris; i nogle tilfælde refunderes det ikke, hvis aftalen gennemgår på grund af køberen. I de fleste tilfælde foretager køberen finansieringsordninger for at dække det resterende skyldige beløb til sælgeren.
F.eks. Foretager mange boligkøbere nedbetalinger på 5% til 25% af boligens samlede værdi, og en bank eller anden finansiel institution dækker resten af omkostningerne gennem et realkreditlån. Udbetalinger på køb af biler fungerer på lignende måde.
En udbetaling kan også være kendt som et depositum, især i England, hvor 0% til 5% indlån til visse købere ikke er ualmindelige.
00:42Udbetaling
Sådan fungerer betalingerne
Udbetalinger reducerer mængden af renter, der betales over lånets levetid, sænker de månedlige betalinger og giver långivere en vis sikkerhed.
Hjemkøb
I USA er en 20% -udbetaling på et hjem standard for långivere. Der er dog måder at købe et hjem med så lidt som 3, 5% nede, såsom med et føderalt boligforvaltningsadministrations (FHA) lån.
En situation, hvor en større udbetaling kan være nødvendig, er, når man køber inden for en andelsbolig, hvilket er almindeligt i mange byer. Da en køber af en kooperativ lejlighed faktisk køber andele i et selskab, der giver dem ret til et tilsvarende hjem, vil mange långivere insistere på 25% ned. Nogle high-end co-op egenskaber kan endda kræve en 50% udbetaling, selvom det ikke er normen.
En forskud på 20% eller mere kan give dig en lavere rente på et autolån.
Auto køb
Ved køb af biler kan en udbetaling på 20% eller mere gøre det lettere for en køber at få bedre lånesatser, vilkår eller godkendelse af et lån. Nogle forhandlere kan tilbyde betingelser med 0% nedsættelse for nogle købere, hvilket betyder, at der ikke kræves nogen udbetaling, skønt det normalt betyder, at en långiver opkræver en ret høj rente på lånet.
Særlige overvejelser
At beregne en udbetaling er ofte en kompliceret bestræbelse. Der er nogle områder, hvor der er behov for mere omhyggelig end andre. Udbetalinger tilbyder også långivere en vis grad af sikkerhed. I det væsentlige, hvis du har investeret i en udbetaling, kan du være mindre tilbøjelig til at misligholde lånet. På grund af denne antagelse kan især prioritetsudbydere tilbyde lavere renter til låntagere med store forskud.
Interesse
Når du foretager en udbetaling på et køb og bruger et lån til at betale for resten, reducerer du med det samme den rente, du betaler i løbet af lånets levetid. For eksempel, hvis du låner $ 100.000 på et lån med en rente på 5%, skylder du $ 5.000 i renter i det første år af lånet.
Hvis du har en $ 20.000-udbetaling, behøver du kun at låne $ 80.000. Som et resultat, i løbet af det første år, er din interesse kun $ 4.000, hvilket sparer dig $ 1.000 kun i det første år. Således lønner det sig at have en betydelig udbetaling på dit prioritetslån, da det sparer dig tusinder af dollars i renter i løbet af lånets levetid.
Hvis du overvejer at optage et prioritetslån, skal du bruge et realkreditlommeregner til at beregne renter og de samlede omkostninger ved lånet med forskellige udbetalinger.
Månedlige betalinger
Udbetalinger reducerer også de månedlige betalinger på afdragslån. Forestil dig for eksempel, at du køber en bil til $ 15.000. Hvis du optager et lån på $ 15.000 med en rente på 3% og en fireårsperiode, er dine månedlige betalinger $ 332. Hvis du imidlertid har en udbetaling på $ 3.000, behøver du kun at låne $ 12.000, og dine månedlige betalinger falder til $ 266. Det er en besparelse på $ 66 pr. Måned eller $ 3.168 i løbet af lånets 48 måneders levetid.
Key takeaways
- Foretag din udbetaling så høj som du har råd for at spare på rentebetalinger på resten af lånet.
- Långivere kan kræve en varierende række forskud (helt ned til 3, 5% og så høje som 50% i USA), afhængigt af låntager og ejendomstype.
Realkreditforsikring
I de fleste tilfælde, hvis du lægger mindre end 20%, når du køber et hus, skal du købe privat pantforsikring (PMI). PMI udbetales til et privat forsikringsselskab, og de månedlige betalinger kaldes PMI-præmier. Hvis dit prioritetslån er sikret af FHA, betaler du for forsikring gennem FHA. Men hvis du lægger en 20% -udbetaling, kan du undgå at betale realkreditforsikringspræmier. (For relateret læsning, se "Gemme for en udbetaling: Hvor skal jeg holde mine penge?")