Påvirker det at gifte sig med en person med dårlig kredit mit kreditresultat?

"Påvirker det at gifte sig med en person med dårlig kredit min kredit score?"

Det korte svar på det spørgsmål er: Nej, det gør det ikke. Din kreditoptegnelse forbliver din kreditoptegnelse, og din nye ægtefælles kreditoptegnelse forbliver deres. Samme for dine kreditresultater.

Men det længere svar er mere kompliceret, fordi din ægtefælles kredit kan påvirke din økonomi på en række andre måder, som Stephanie Genkin, CFP, påpeger i hendes Advisor Insight nedenfor.

Her er nogle af de grundlæggende ting, som du og din ægtefælle begge har brug for at vide.

Key takeaways

• At gifte sig med en person med en dårlig kredithistorie påvirker ikke din egen kreditrekord.
• Du og din ægtefælle vil fortsat have separate kreditrapporter, når du gifter dig.
• Dog vil enhver gæld, du tager i fællesskab, rapporteres på både din kreditrapport og din ægtefælles.

Sådan fungerer kredit score

Din kredit score er en vurdering af din kreditværdighed baseret på posterne i din kreditrapport på et eller flere af de tre store nationale kreditbureauer. Din kreditrapport inkluderer din lånhistorik og din track record til tilbagebetaling af din gæld, såsom månedlige kreditkortregninger, til tiden.

At have en god kreditværdighed er vigtig, ikke kun når du vil låne penge for at købe en bil eller et hjem, men også når du ikke låner. Et forsikringsselskab kan for eksempel se på din kredit score ved at indstille dine satser, en udlejer kan se på det ved at beslutte, om han vil leje en lejlighed, og en potentiel arbejdsgiver kan kontrollere den, før han tilbyder dig et job. Med andre ord bruges det til at vurdere, hvor pålidelig - eller risikabel - du sandsynligvis vil være i et vilkårligt antal situationer.

Du har muligvis ikke nogen kredithistorik, før du får dit første kreditkort, men derefter opbygges det måned efter måned. På det tidspunkt, du gifter dig, har du muligvis samlet en betydelig rekord.

Selv som et gift par vil du og din ægtefælle have to separate kredithistorier bundet til dine respektive personnummer.

Negative oplysninger i en kreditrapport bliver mindre vigtige med tiden og vil til sidst forsvinde helt.

Udtagelse af et fælles lån

Hvis du beslutter at tage et lån i fællesskab med din ægtefælle, vil din långiver sandsynligvis kontrollere begge dine kredithistorier ved at beslutte, om lånet skal foretages. Hvis din ægtefælle har en frygtelig kreditrekord - og du har tilstrækkelig indkomst til at håndtere lånebetalingerne selv - overvejer du muligvis kun at tage lånet i dit navn.

Hvis det lykkes dig at få et fælles lån, er din långiver lovpligtig til at rapportere lånet og din betalingshistorik i begge dine navne. Så hvis du for eksempel har et fælles billån og du går glip af betalinger, vises disse på din kredithistorik og din ægtefælles.

Negative oplysninger i en kreditrapport hjemsøger dig dog ikke for evigt. I henhold til loven skal kreditbureauerne fjerne det efter en bestemt periode. For sene betalinger er det syv år; ved konkurser, enten 7 eller 10 år, afhængigt af konkursens art. Hvad mere er, som virksomheden bag det vidt anvendte FICO-kreditvurderingssystem påpeger, jo ældre de negative oplysninger er, jo mindre er det af indflydelse på din score.

Så for det første, hvis din ægtefælle har en dårlig kredithistorie, påvirker det ikke direkte din kredit score og kan kun være en faktor, hvis du ansøger om et lån i fællesskab. Og hvis jer to betaler jeres regninger med tiden fremover, vil det ikke gå mange år, før din ægtefælle også opnår en god kredit score.

Rådgiver Insight

Stephanie Genkin, CFP®
Min finansielle planlægger, LLC, New York, NY

At gifte sig med en person med dårlig kredit påvirker ikke din personlige kredit score, men det kan have en indvirkning på andre måder.

Sig, at du to vil købe et hus. Når du handler for et pantelån, lægger du begge dine kreditpoints ned. Det virker logisk, men hvis du går den rute, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at låne så meget, og du vil låne til højere renter, end hvis du anvendte kun din egen gode kredit. To scoringer er ikke bedre end en i dette tilfælde: Den lavere score trækker jer begge ned.

Så hvis din partner har en dårligere kredithistorie end du gør, skal du sørge for at holde dine kreditkonti adskilt, efter du er gift. Intet fælles kreditkort ... ingen konsolidering af studielån. Hold det hele adskilt.