Anti-hvidvaskning af penge (AML)
Bekæmpelse af hvidvaskning af penge henviser til et sæt love, forordninger og procedurer, der har til formål at forhindre kriminelle i at forklædte ulovligt opnåede midler som legitim indkomst. Selvom love om anti-hvidvaskning af penge (AML) dækker en relativt begrænset række transaktioner og kriminel adfærd, er deres implikationer vidtrækkende. For eksempel kræver AML-regler, at banker og andre finansielle institutioner, der udsteder kredit eller tillader kunder at åbne indskudskonti, følger reglerne for at sikre, at de ikke hjælper med hvidvaskning af penge.
AML-overholdelsesansvarlige udnævnes ofte til at føre tilsyn med politikker mod hvidvaskning af penge og sikre, at banker og andre finansielle institutioner overholder dem.
01:08Hvad er hvidvaskning af penge?
Sådan fungerer anti-hvidvaskning af penge (AML)
Lovgivning og forskrifter mod hvidvaskning af penge er rettet mod kriminelle aktiviteter, herunder markedsmanipulation, handel med ulovlige varer, korruption af offentlige midler og skatteunddragelse samt de metoder, der bruges til at skjule disse forbrydelser og de penge, der stammer fra dem.
Key takeaways
- Kriminelle bruger hvidvaskning af penge til at skjule deres forbrydelser og de penge, der stammer fra dem.
- Anti-hvidvaskning søger at afskrække kriminelle ved at gøre det sværere for dem at skjule tyvegodset.
- Finansielle institutioner er forpligtet til at overvåge kundernes transaktioner og rapportere om noget mistænkeligt.
Kriminelle forsøger ofte at "hvidvaske" de penge, de får ulovligt gennem handlinger som narkotikahandel, så de ikke let kan spores tilbage til dem. En af de mest almindelige teknikker er at køre penge gennem en legitim kontantbaseret virksomhed, der ejes af den kriminelle organisation eller dens konføderater. Den angiveligt legitime forretning kan deponere penge, som de kriminelle derefter kan trække sig ud.
Hvidvaskere kan også snige sig kontant til udlandet for at deponere det, deponere kontanter i mindre trin, der sandsynligvis vil vække mistanke eller bruge det til at købe andre kontante instrumenter. Vaskemaskiner vil undertiden investere pengene ved at bruge uærlige mæglere, der er villige til at ignorere reglerne til gengæld for store provisioner.
Hvidvaskere forsøger ofte at skjule ulovligt opnåede penge ved at lede dem gennem en legitim kontantvirksomhed.
Det er op til finansielle institutioner at overvåge deres kunders indskud og andre transaktioner for at sikre, at de ikke er en del af en hvidvaskning af penge. Institutionerne skal verificere, hvor store pengesummer stammer, overvåge mistænkelige aktiviteter og rapportere kontanttransaktioner, der overstiger 10.000 dollars. Udover at overholde AML-love skal finansielle institutioner sørge for, at klienter er opmærksomme på dem.
Hvidvaskning af pengeundersøgelser fra politi og andre retshåndhævende myndigheder involverer ofte kontrol af økonomiske poster for uoverensstemmelser eller mistænksom aktivitet. I dagens lovgivningsmæssige rammer føres omfattende poster næsten hver væsentlig økonomisk transaktion. Så når politiet prøver at spore en forbrydelse til dets gerningsmænd, er få metoder mere effektive end at finde posterne over økonomiske transaktioner, de var involveret i.
I tilfælde af røveri, underslæb eller grovhed kan retshåndhævelsesorganet ofte returnere de midler eller ejendom, der er afsløret under hvidvaskning af penge, til ofrene for forbrydelsen. For eksempel, hvis et agentur opdager penge, som en kriminel hvidvaskes til at dække over misbrug, kan agenturet normalt spore dem tilbage til dem, fra hvilke det blev underslagt.
AML vs. KYC
Forskellen mellem AML og KYC (Kend din kunde). I bank er KYC den proces, som institutionerne skal tage for at verificere deres kundes identitet, før de leverer tjenester. AML arbejder på et meget bredere niveau og er de foranstaltninger, institutionerne træffer for at forhindre og bekæmpe hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og andre økonomiske forbrydelser. Banker bruger AML / KYC-overholdelse for at opretholde sikre finansielle institutioner.
AML Holdingsperiode
En metode til bekæmpelse af hvidvaskning af penge er AML-beholdningsperioden, som kræver, at indlån forbliver på en konto i mindst fem handelsdage. Denne holdeperiode er beregnet til at hjælpe med anti-hvidvaskning af penge og risikostyring.
Historie om anti-hvidvaskning af penge (AML)
Initiativer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge steg til global fremtrædelse i 1989, da en gruppe lande og organisationer rundt om i verden dannede den finansielle handlingsgruppe (FATF). Dets mission er at udtænke internationale standarder for at forhindre hvidvaskning af penge og at fremme gennemførelsen af disse standarder. I oktober 2001, kort efter terrorangreb den 9. september på De Forenede Stater, udvidede FATF sit mandat til at omfatte bestræbelser på at bekæmpe finansiering af terrorisme.
En anden vigtig organisation, der er involveret i kampen mod hvidvaskning af penge, er Den Internationale Valutafond (IMF). Ligesom FATF har IMF også presset sine 189 medlemslande til at overholde internationale standarder for at modvirke finansiering af terrorisme.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.