De forskellige typer kreditbrev

Kreditbrev er vigtige forsikringer eller garantier over for sælgere om, at de vil blive betalt for en stor transaktion, især ved internationale børser. Tænk på dem som en form for betalingsforsikring fra en finansiel institution eller en anden godkendt part i transaktionen. De allerførste kreditbrev, der var almindelige i 1700-tallet, blev kendt som rejsekreditter. De mest almindelige samtidige kreditbrev er kommercielle kreditbrev, standby-kreditbrev, tilbagekaldbare kreditbrev, uigenkaldelige kreditbrev, roterende kreditbrev og røde klausuler om kredit, selvom der er flere andre.

Almindelige typer

Kommercielle kreditbrev, undertiden benævnt import / eksport kreditbrev, er fremtrædende i gennemførelsen af ​​internationale handler. Det internationale handelskammer offentliggjorde en ensartet told og praksis for dokumentarfilm (UCP), som hovedparten af ​​de kommercielle kreditbrev overholder.

Standby-kreditbrev fungerer lidt anderledes end de fleste andre typer kreditbrev. Hvis en transaktion mislykkes, og en part ikke kompenseres, som den skulle have været, betales standby-brevet, når modtageren kan bevise, at den ikke har modtaget det, der blev lovet. Dette bruges mere som forsikring og mindre som et middel til at lette en udveksling.

Genkendelige kreditbrev skaber gearing for udstederen. Det er kontraktmæssigt lovligt for en part at enten ændre eller annullere udvekslingen til enhver tid, normalt uden tilladelse fra modtageren. Disse typer breve ses ikke meget ofte, da de fleste støttemodtagere ikke er enige om dem, og UCP har ingen bestemmelse om dem.

Uigenkaldelige kreditbrev er mere almindelige end tilbagekaldte. Disse bestemmer, at ingen ændringer eller aflysninger kan ske uden samtykke fra alle involverede parter. Uigenkaldelige kreditbrev kan enten bekræftes eller ikke bekræftes. Bekræftede breve kræver, at en anden finansiel institution garanterer betalingen, hvilket normalt er tilfældet, når modtageren ikke har tillid til den anden parts bank.

Revoluerende kreditbrev er designet til flere anvendelser. De kan bruges til en række betalinger. Disse er almindelige blandt enkeltpersoner eller virksomheder, der forventer at gøre forretninger sammen løbende. Der er normalt en udløbsdato knyttet til disse kreditbrev, ofte et år.

Røde klausuler om kredit indeholder et usikret lån foretaget af køberen, der fungerer som et forskud på resten af ​​kontrakten. Undertiden anmoder en part om et rødt klausul om kredit for at få den nødvendige finansiering til at købe, fremstille eller transportere de varer, der er involveret i transaktionen.

Aftalt af begge parter

Hvert kreditbrev, uanset type, skrives i et officielt dokument, der er aftalt af begge parter, før det forelægges den garanterende finansielle institution til gennemgang. Før du får et kreditbrev for enhver transaktion, skal du sørge for, at du kommunikerer med den anden part i detaljer, før en af ​​dem indsender en ansøgning. Bed om en kopi af enhver applikation, så du kan gennemgå vilkår og betingelser. Vær opmærksom på frister, herunder kreditens udløbsdato og enhver tidsgodtgørelse, der ydes mellem afsendelsen og præsentationen.

Selvom de fleste kreditbrev indeholder international udveksling, kan de bruges til at hjælpe med at lette enhver form for handel. Før en finansiel institution accepterer at bakke et kreditbrev, vil det sandsynligvis gennemgå din kredithistorik, aktiver og forpligtelser og forsøge at identificere bevis for, at sælgeren har en legitim handling. Køberen har ofte et eksisterende forhold til banken. Banken er derfor opmærksom på partens kreditværdighed og generelle økonomiske status. Hvis køberen ikke er i stand til at betale sælgeren, er banken ansvarlig for at foretage den fulde betaling. Hvis køberen har foretaget en del af betalingen, er banken ansvarlig for at betale resten.