Vil vs. Tillid: Hvad er forskellen?

"Du kan ikke tage det med dig, når du går." Selvom denne velkendte erklæring er sand, kan og bør du gøre dit bedste for at kontrollere dine aktiver ud over graven. Hvis du ikke er i stand til det, kan der være hindringer i forvaltningen af ​​dit bo. Disse forhindringer kan reducere fordelene, som dine arvinger ellers ville have, markant.

Mennesker og penge, der går fra den ene ægtefælle til den anden, er generelt ikke et problem. Den ubegrænsede ægteskabsfradragsbestemmelse inden for den amerikanske lov om ejendom og gaveskatter giver mulighed for overførsel af formue til en efterlevende ægtefælle uden at pådrage sig gave- eller ejendomsskat. Overførselsprocessen bliver dog meget mere involveret, når formue overføres til en efterfølgende generation. Hvis aktiver, der holdes individuelt, titler korrekt, bør denne proces være problemfri. Planlæggere har imidlertid set nogle markante fejl ved titlen på aktiver, der holdes individuelt, såvel som modtagerbetegnelser, som ville være sikker på at forstyrre selv de lykkeligste i hjemmet.

Med henblik på denne artikel undersøger vi overførsel af aktiver til en efterfølgende generation, dvs. børn, børnebørn osv. Af de forskellige situationer, der behandles i samtaler om overførsel af ejendom, inkluderer nogle udestående følgende: en sag, hvor persons ex-ægtefælle blev opført som modtager på en konto med betydelige aktiver indeholdt deri; tilfældet med en multimillionær, der ikke havde nogen plan for overførsel af ejendom; og tilfældet med en multimillionær med 23 konti på mere end syv mæglere med otte forskellige rådgivere med en tillid, der kun blev finansieret med ejendom. Det, der er bestemt, er, at en enorm formue let kunne være fordærvet, hvis indehaveren af ​​en sådan formue ikke overvejer dynamikken i en ejendomsoverførsel.

Wills

En testament er et lovligt håndhæveligt dokument, der angiver, hvordan du vil have dine anliggender håndteret og aktiver fordelt efter din død. Det er en vigtig del af ejendomsplanlægningen.

Hvis du har mindreårige børn derhjemme, skal du overveje en testamente, der udnævner værn for dine børn. Hvis en værge ikke er udnævnt på dødstidspunktet, bliver din overlevende familie nødt til at søge hjælp i en skifterett for at få udnævnt en værge til dine børn. Den udpegede person er muligvis ikke den, du ville have fået overdraget dine børn.

Noget andet at overveje er, hvordan du overfører en del af din ejendom til et mindreårigt barn gennem en testament. En testament placerer dine beslutninger i hænderne på dommeren, der er præsident for din ejendomsoverførsel. Din testamente vil udføre dine ønsker ud over graven. En testament giver dig også mulighed for at give indsigt og retning over håndteringen af ​​aktiver, som dine modtagere vil modtage.

Med en grund kan du adressere, hvordan du gerne vil have dem til at bruge det, du har efterladt dem. Mens børn, naturlige eller adopterede, har en lovbestemt ret til at arve, giver en testament dig mulighed for at arve et barn om nødvendigt (tjek din statslovgivning for de specifikke detaljer om dette). En person kan også arve en ægtefælle under visse omstændigheder. Du skal dog være opmærksom på de love, der regulerer din stat, uanset om det er en fælles lovstat, en fælles ejendomstilstand eller en retfærdig fordelingstilstand; en person må kun gå i arv fra en ægtefælle i en samfunds ejendomstilstand. Hver har et andet sæt af bestemmelser om, hvad og hvor meget der kan nedlægges. Det skal også bemærkes, at en person kun kan gå i arv fra en ægtefælle eller et barn gennem en testament.

Søg juridisk rådgivning i oprettelsen af ​​en testament. En testament kan være effektiv ved overførsel af ejendom og anden retssag efter døden, men der er ulemper, du skal være opmærksom på. F.eks. Vil dit dødsbo blive en del af det offentlige registre, og alt, der efterlades en testament, SKAL gå gennem skifteretten. Advokatsadvokater kan også være dyre og kan ikke undgås med undtagelse af Californien og Wisconsin.

Trusts

En tillid er et tillidsforhold, hvor du giver en anden part myndighed til at håndtere dine aktiver til fordel for en tredjepart, dine modtagere.

En tillid er en anden metode til overførsel af ejendom. Der oprettes en tillid til en række funktioner, og der er mange typer af trusts; generelt er der imidlertid to kategorier: levende og testamentarisk. En testament kan bruges til at skabe en testamentær tillid. Du kan også oprette en tillid til det primære formål at undgå skifteretten, kaldet en levende tilbagekaldelig tillid.

Lad os nu fokusere på en levende tilbagekaldelig tillid til overførsel af ejendom. Som en testament vil en tillid kræve, at du overfører ejendom efter døden til kære. Det kaldes en levende tillid, fordi den oprettes, mens ejeren af ​​ejendommen eller tilliden er i live. Det kan tilbagekaldes, da det kan ændres i troslivet. Trustoren opretholder ejerskabet af den ejendom, som trusten ejer, mens trustoren er i live. Tilliden bliver operationel ved trustens død. I modsætning til en testament, passerer en levende tillid ejendom uden for skifteretten. Der er ingen domstole eller advokatgebyrer, når tilliden er oprettet. Din ejendom kan overføres straks og direkte til dine navngivne modtagere.

Trusts er ret billige at skabe. En person, der kaldes en administrator, vil blive navngivet i dokumentet til at kontrollere fordelingen af ​​aktiver i henhold til trustens ønsker i overensstemmelse med trust-dokumentet og dets mandater. Dette er også en effektiv måde at kontrollere, at din ejendom passerer ud over graven.

For at være gyldig skal en tillid identificere følgende: trustoren, administratoren, efterfølgerens administrator og tillidsmodtagerne.

En tillidserklæring vil også give de grundlæggende betingelser for tilliden. Dit bo forbliver privat og videregives direkte til dine arvinger, du betaler ikke en skifteadvokat eller sagsomkostninger, og dine kære vil ikke potentielt blive bundet i skifteretten i hvad der kan være et år eller mere. Fra denne planlæggers perspektiv kan en tillid være et fantastisk valg til overførsel af ejendom.

Særlige overvejelser

Ét stop, du skal undgå i godset-overførselstoget, er skifteretten. Det er her dine arvinger kunne bruge måneder på at sortere dit ejendom, hvis dine planer for overførsel ikke er effektiv lagt ud. Du kan nemt miste yderligere 2 til 4 procent af dit bo på grund af advokatsalær og retsomkostninger.

Skifteret er det afsnit i retssystemet, der er ansvarlig for afvikling af testamenter, trusts, konservatorier og værge. En del af denne proces kan omfatte undersøgelse af en testamentarisk testamente, som er et juridisk dokument, der bruges til at overføre dit boet, udpege værger til mindreårige børn, vælge eksekutører af testamenter og oprette trusts til dine overlevende.

Din eksekutor vil stadig være ansvarlig for at sortere boet, hvilket kan tage næste seks til 18 måneder afhængigt af vanskelighederne. Forestil dig, at dit ældste barn tilbringer det næste halvanden år med at rejse frem og tilbage til retsmøderne, når han eller hun skal sørge over, at du går. Det lyder ikke sjovt, men det er en mulighed, hvis du ikke er forberedt på dette øjeblik.

Key takeaways

• Uanset om du vælger en testament eller en tillid, skal du søge rådgivning fra dine betroede professionelle rådgivere (skat, investering og juridisk).
• Trusts tilbyder mere kontrol over aktiver, men de er dyrere, kan være kedelige at oprette og skal administreres aktivt.
• Hvis du ikke har en overførselsplan, vil staten, hvor du bor, og den føderale regering have en til dig. Så at gøre dette til en prioritet nu kan spare penge og dyrebar tid senere.