Tilgivelse af gæld: Undslip fra dine studielån

Studielånsgælden skyhøje. Faktisk betragtes det som den næsthøjeste gældstype lige bag realkreditlån. Studerende lånte på astronomisk niveau for at finansiere deres uddannelse. Omkring 44 millioner mennesker henvendte sig til studielån, og Forbes rapporterede, at de skyldte omkring 1, 52 billioner dollars ved udgangen af ​​2017.

Det er et dybt billede for gældssadlede studerende og kandidater, mange der er desperate efter enhver strategi, der kan hjælpe dem med at undslippe denne byrde. For mange kan udsigten til tilgivelse af gæld virke som en drøm. I virkeligheden er det kun nogle låntagere, der er berettigede til tilgivelse - og nye regler, der kan stramme det, der kan tilgives, er blevet drøftet. ( Se Tilgivelse af studielån: Hvordan fungerer det? )

Grundlæggende oplysninger om tilgivelse af studielån

Byrden ved studielån kan være temmelig overvældende. Mange studerende, der studerer på college, er nødt til at bekymre sig om at betale deres lån tilbage, da de prøver at starte deres professionelle karriere, mens de jonglerer med deres personlige liv. Lad os indse det, det kan være temmelig skræmmende. Men der er et lys i slutningen af ​​tunnelen - og for nogle kan det komme i form af tilgivelse af studielån. Der er flere måder, du kan drage fordel af denne mulighed. Du kan gøre det ved at arbejde i regeringen eller almennyttig sektor, ansøge om den indkomstbaserede tilbagebetalingsplan, deltage i militæret eller arbejde i et bestemt erhverv som undervisning eller sygepleje. Husk, disse kommer med bestemte betingelser, krav og begrænsninger, så det er en god ide at gennemgå dem på forhånd. Og husk, ingen af ​​disse indstillinger er altid lette eller hurtige.

Hvordan sparer og investerer jeg med gæld? Nashville

Public Service-tilgivelsesplan

Dette program startede i oktober 2007. For at få nogle tilgodehavende gæld under dette program, skal du arbejde i et public service-job. Området er ret bredt, så det er ikke nødvendigvis jobbet, men hvem du arbejder for, der tæller. Dette kan være for regeringen eller en non-profit organisation. Du skal foretage 120 betalinger (som ikke behøver at være sammenhængende) for at opfylde kravene til støtteberettigelse. Denne mulighed er bestemt ikke for den nyuddannede, fordi du skal have betalt dit lån tilbage i mindst 120 måneder - eller ti år - inden du kan kvalificere dig. Ikke alle typer lån er kvalificerede, så du bør tjekke med Institut for Uddannelse, hvis dit er på listen.

Ifølge Student Loan Hero modtog den føderale uddannelsesafdeling 7.500 ansøgninger fra januar 2018. Afdelingen sagde dog, at ca. 1.000 mennesker forventedes at se lettelse under programmet for tilgivelse af offentlig service.

Indkomstbaseret tilbagebetalingsplan

Dette program giver dig mulighed for at strække betalinger mellem 20 og 25 år og kapre dine betalinger på 10% til 15% af din hjemløn. Efter dette tidsrum tillades alt, hvad der er tilbage på lånet. Dette er en god mulighed for folk, der befinder sig i lavt betalte felter, men som typisk har en højere gæld til studielånet. Men hvis dit indkomstniveau ændres, skal deltagerne underrette deres udbyder eller tjenester. Og ligesom public service-programmet er ikke alle lån kvalificerede, så det er en god ide at tjekke, før du ansøger. Ansøgninger kan indgives via StudentLoans.govs websted. Studerende kan blive pålagt at indsende yderligere dokumenter, herunder bevis for indkomst såvel som deres seneste selvangivelser.

Program for militær tilgivelse

Hvis du planlægger at gå med i militæret, kan du blive overrasket. Studielån kan tilgives med så meget som $ 65.000 gennem Military College Loan Repayment Program (MCLRP.) Dette tal afhænger af hvor lang tid du tjener din kontrakt med militæret, og niveauet for tilgivelse afhænger af hvilken gren af ​​militæret du tilslutte. For at kvalificere sig til MCLRP skal du være en ny rekruttering eller du skal genliste igen. Kontroller med rekrutteringskontoret for at se, hvilke lån der er kvalificerede til dette program.

Tilgivelse for fagfolk

Visse programmer for tilgivelse af lån er skræddersyet til at hjælpe med at løse en mangel på arbejdskraft på specifikke områder. Disse inkluderer undervisning og sygepleje. For at lærere kan kvalificere sig, skal de arbejde i en deltagende skole i mindst fem år. Disse skal være sammenhængende års service, så du ikke kan tage en pause. Størrelsen på tilgivelse afhænger af det undervisningsniveau, du foretager, så folkeskolelærere får et lavere tilgivelsesniveau sammenlignet med gymnasielærere. Lån, der blev udstedt før oktober 1998, er ikke berettiget. Og du skal have licens eller certificering til at undervise.

Sygeplejersker på den anden side kvalificerer sig til så meget som 60% tilgivelse, hvis de arbejder i et kvalificerende område i to på hinanden følgende år. Hvis dette udvides til det tredje år, tilgiver programmet yderligere 25% af den studerendes gæld. Forbehold er, at du skal arbejde i et område, der har et meget stort behov for uddannede sygeplejersker og har en licens til at praktisere sygepleje.

Der er andre erhverv, der også kan kvalificere sig for tilgivelse af lån, så tjek med dit økonomiske hjælpekontor for at se, hvilke andre muligheder der er derude.

Andre tilgivelsesmuligheder

Institut for Uddannelse har en liste over andre tilgivelsesprogrammer til rådighed for studielån. Nogle af disse inkluderer det indkomstbetingede tilbagebetalingsprogram. Betalinger genberegnes hvert år baseret på bruttoindkomst, familiestørrelse og føderal lånesaldo. Tilgivelsesberettigelse efter 25 års kvalificerede betalinger. For lønnen, som du optjener (PAYE) tilbagebetalingsprogram, udgør de maksimale månedlige betalinger 10% af den skønsmæssige indkomst. Tilgivelsesberettigelse efter 20 års kvalificerende betaling.

Potentielle faldgruber af tilgivelse

Eksperter og lovgivere frygter, at der nu kan være en utilsigtet konsekvens af disse planer, idet låntagere tager tilgivelse for givet og med vilje har mere gæld end de har råd til at tilbagebetale. På samme tid er der bekymringen for, at colleges vil drage fordel af denne tankegang og opkræve studerende mere eller tvinger dem til at påtage sig gæld ved at promovere disse tilgivelsesprogrammer.

Det er også vigtigt at bemærke, at der kan være skattemæssige forpligtelser, der er knyttet til enhver tilgivelse af lån. For eksempel kan enhver balance, der udslettes gennem den indkomstbaserede tilbagebetalingsplan, betragtes som indkomst og beskattes. Så det er vigtigt at vide, hvad du får fat på, før du ender med en stor og uventet skatteregning.

Hvilke lån er berettigede?

Kun direkte lån ydet af den føderale regering er berettigede til tilgivelse. Hvis du har andre føderale lån, kan du muligvis konsolidere dem til et direkte konsolideringslån, der ville gøre dig kvalificeret. Ikke-føderale lån (lån, der håndteres af private långivere og låneselskaber) er ikke en del af dette program. Som med alt andet er det bedst at læse med det lille skrift eller tjekke dit lokale finansieringshjælpskontor, din lånetjenesteudbyder eller uddannelsesafdelingen for at se, om dit lån kvalificerer til tilgivelse.

Bundlinjen

Tilgivelse af studielån kan være en velkommen mulighed og tilbyde en vis lettelse for studielånere mod slutningen af ​​deres tilbagebetalingstid, men dens fremtid er usikker. Studerende skal være på vagt over for at opkræve gæld ud over deres midler baseret på antagelsen om, at en god del af den vil blive tilgitt.