Kreditter til førstegangs huskøbere

Tænker du på at købe dit første hjem? Du skal spare mindst lige så meget for udbetalings- og lukningsomkostningerne. Men der er også en række ting - føderale og statslige tilskud, skattekreditter og andre muligheder - du kan udforske, der er designet til at gøre det lettere for førstegangskøbere at have råd til deres første hjem. Selv hvis du tidligere har ejet et hjem, kan du muligvis kvalificere dig til disse programmer, hvis du overholder visse retningslinjer.

Første gang homebuyer-definition

Ifølge det amerikanske ministerium for boliger og byudvikling (HUD) - det statslige agentur for boligmarkedet - er en første gang en boligkøber nogen, der opfylder nogen af ​​følgende betingelser:

• En person, der ikke har ejet en hovedbolig i den treårsperiode, der slutter på datoen for købet af ejendommen (og ægtefællen til en sådan person)
• En enlig forælder, der kun har ejet et hjem med en tidligere ægtefælle, mens han var gift
• En fordrevet hjemmeværende, der kun har ejet med en ægtefælle
• En person, der kun har ejet en hovedbolig, som ikke er fast tilknyttet et permanent fundament i overensstemmelse med gældende regler
• En person, der kun har ejet en ejendom, der ikke var i overensstemmelse med statlige, lokale eller model bygningskoder - og som ikke kan bringes i overensstemmelse med mindre end omkostningerne ved opførelse af en permanent struktur

Så længe du kvalificerer dig som en første gang homebuyer som afgrænset ovenfor, kan følgende muligheder hjælpe med at gøre din drøm om at købe et nyt hjem en realitet.

Skattefradrag kontra skattefradrag

Den første ting at forstå om skattefordele er forskellen mellem et skattefradrag og en skattekredit. ”Mange mennesker synes, at disse betingelser kan udskiftes, ” siger Lisa Greene-Lewis, en certificeret revisor i San Diego, Californien. ”Et skattefradrag reducerer din skattepligtige indkomst, men din faktiske skattemæssige reduktion er baseret på din skatteklasse. En skattekredit er en reduktion fra dollar for dollar i de skatter, du skylder. ”

Det betyder, at du sparer meget mere med en kredit. "En skattegodtgørelse på $ 100 ville reducere din skatteforpligtelse med $ 100, mens et skattefradrag på $ 100 ville reducere dine skatter med $ 25, hvis du er i skatteområdet 25%, " siger Greene-Lewis.

Tryk på fordelene ved første timer

Færdiggjort på HUD

Det første sted at se efter tilskudsbistand er HUD. Selvom HUD ikke yder tilskud direkte til enkeltpersoner, yder det penge til organisationer, der er øremærket til førstegangsejere.

Se til din IRA

Hver første gangs huskøber er berettiget til at tage $ 10.000 i løbet af deres levetid ud af en traditionel eller Roth IRA uden at betale 10% -satsen for en hurtig tilbagetrækning. ”Imidlertid er den føderale regerings definition af en første gang en boligkøbmand en, der ikke har ejet en personlig bopæl på tre år, ” siger Dean Ferraro, en mission Viejo, Californien, tilmeldt agent bemyndiget til at repræsentere skatteydere før Internal Revenue Service (IRS). Så selv hvis du tidligere har ejet et hjem, hvis du opfylder de føderale kriterier, er du berettiget til at trykke på disse midler for en udbetaling, lukkeomkostninger osv.

Hvis du har en traditionel IRA, bliver du nødt til at betale indkomstskat for de penge, du trækker ud. Roth IRA-konti vil ikke blive underlagt yderligere skatter, da de er finansieret med penge, der allerede er blevet beskattet. Fordi hver person har et levetidsbeløb på $ 10.000, der kan tilbagetrækkes en bøde gratis fra en IRA, kunne et par maksimalt hæve $ 20.000 til at betale for deres første hjem. Bare sørg for at bruge pengene inden for 120 dage, ellers bliver de underlagt 10% -straffen, advarer Ferraro.

Størrelse op tilstede programmer

Mange stater - for eksempel Illinois, Ohio og Washington - tilbyder ydelsesbistand til førstegangs huskøbere, der kvalificerer sig. Typisk er støtteberettigelse i disse programmer baseret på indkomst og kan også have grænser for, hvor dyre en ejendom kan købes. De, der kvalificerer sig, kan muligvis modtage økonomisk hjælp med udbetalinger og lukkeomkostninger samt omkostninger til rehabilitering eller forbedring af en ejendom.

Kend til indianske indstillinger

Indfødte amerikanske førstekøbskøbere kan ansøge om et § 184-lån. ”Ved siden af ​​det ikke-nedlånte VA-lån er dette det bedste tilbudte føderale subsidierede lån, ” siger Ferraro. Dette lån kræver et 1, 5% lån foran garantiafgift og kun en 2, 25% forskud på lån over $ 50.000 (for lån under dette beløb er det 1, 24%). I modsætning til et traditionelt låns rente, der er baseret på låntagers kreditværdighed, er dette låns rente baseret på den gældende markedsrente. Afsnit 184-lån kan kun bruges til eneboliger (en til fire enheder) og til en primær bopæl.

Skattefordele for alle huskøbere

At købe et første hjem gør dig også berettiget til de skattemæssige fordele, der ydes til hver boligkøber, uanset om det er et første hjem eller ej.

Fradrag for boliglånsrenter

Boliglånsrenter plejede at være et af de største fradrag for dem, der specificerer. Dog har skattelettelses- og jobloven (TCJA) begrænset dette fradrag til de renter, der betales på $ 750.000 eller mindre for gifte skatteydere, der indleverer i fællesskab ($ 375.000 eller mindre for dem, der arkiverer enkeltvis). Samtidig er det næsten fordoblet standardfradraget for et ægtepar, der arkiverer i fællesskab, fra $ 12.700 til $ 24.000 ($ 6.350 til $ 12.000 for enlige filere), hvilket gør det mindre sandsynligt, at folk får tilstrækkelig fradrag til at specificere dem. Stadig er realkreditrenter fradragsberettigede, og du skal informeres om renter, der betales til din långiver på en formular 1098, der sendes årligt i januar og / eller begyndelsen af ​​februar.

Fradrag for point eller lånets oprindelsesgebyr

De gebyrer, du betaler for at få et boliglån, kan ifølge Greene-Lewis anvendes som et fradrag. ”Der rapporteres også point på formular 1098 fra din långiver eller din afregningserklæring i slutningen af ​​året, ” siger hun og tilføjer, at reglerne for, hvordan du trækker point, er forskellige til et første køb eller en refinansiering.

Fradrag i ejendomsskat

Fradrag på ejendomsskat er tilgængelige for statslige og lokale ejendomsskatter baseret på værdien af ​​dit hjem. Det beløb, der trækkes fra, er det beløb, der er betalt af ejeren af ​​ejendommen, inklusive eventuelle betalinger foretaget via en escrow-konto ved afvikling eller lukning, men TCJA har lagt et loft på $ 10.000 på fradraget. "Du kan finde ejendomsskatter, der er betalt på din 1098-formular fra dit prioritetsselskab, hvis dine ejendomsskatter betales gennem dit prioritetsselskab, " siger Greene-Lewis. "Ellers skal du rapportere størrelsen på ejendomsskatter, du betalte for det år, der er angivet på din ejendomsskatregning."

Residential Energy Credit

Husejere, der installerer solcellepaneler, geotermiske varmesystemer og vindmøller - eller energieffektive vinduer eller varme- og klimaanlæg - kan modtage en skattekredit til en værdi af op til 30% af omkostningerne. Tjek IRS's energitilskyndelsesliste for at se, om du er kvalificeret.

Når du har indregnet alle de skattefordele og fradrag, du er berettiget til, skal du sørge for at lede efter et realkreditfirma, der bedst passer til dine behov.

Bundlinjen

Husejereomkostninger strækker sig ud over udbetalinger og månedlige pantebetalinger. Sørg for at indregne førstegangshuse og andre skattemæssige fordele og fradrag ved at beslutte, om du har råd til at købe et hjem, og hvor meget du kan betale for et.

"Sørg for, at du tager del i lukningsomkostninger, flytteomkostninger, boliginspektion, escroweafgift, boligforsikring, ejendomsskatter, omkostninger til reparationer og vedligeholdelse, mulige husejers foreningsgebyrer og mere, " siger JD Crowe, præsident for Southeast Mortgage, Georgiens største ikke-bankudlåner og præsident for Mortgage Bankers Association of Georgia.

At vide, at du har råd til det hjem, du vælger, giver dig den bedste chance for at kunne bo der i mange år fremover.