Kreditkort kontra betalingskort: Hvad er forskellen?

Kreditkort og betalingskort ser typisk næsten identiske ud med 16-cifrede kortnumre, udløbsdatoer og PIN-kode (Personal Identification Number). Men det er her ligheden slutter. Debetkort giver bankkunder mulighed for at bruge penge ved at trække på midler, de har indbetalt i banken. Kreditkort giver forbrugerne mulighed for at låne penge fra kortudstederen op til en bestemt grænse for at købe varer eller hæve kontanter.

Du har sandsynligvis mindst et kreditkort og et betalingskort i din tegnebog. Bekvemmeligheden og beskyttelsen, de tilbyder, er svær at slå, men de har vigtige forskelle, der i væsentlig grad kan påvirke din lommebog. Her er, hvordan du vælger, hvilket du vil bruge, når du skal skubbe plasten.

Key takeaways

• Kreditkort giver dig adgang til en gældslinje udstedt af en bank. Debetkort trækker penge direkte fra din bankkonto.
• Kreditkort tilbyder bedre forbrugerbeskyttelse gennem garantier og svigbeskyttelse, men er dyrere.
• Betalingskort tilbyder mindre beskyttelse, men de har lavere gebyrer.
• Nyere betalingskort tilbyder mere kreditkortlignende beskyttelse, mens mange kreditkort ikke længere opkræver årlige gebyrer.

Kreditkort

Et kreditkort er et kort udstedt af en finansiel institution, typisk en bank, og det gør det muligt for kortholderen at låne penge fra den institution. Kortholdere accepterer at betale pengene tilbage med renter i henhold til institutionens betingelser.

Kreditkort udstedes i fire kategorier:

• Standardkort udvider ganske enkelt en kredit til deres brugere.
• Belønningskort tilbyder kontant tilbage, rejsepunkter eller andre fordele for kunderne.
• Sikrede kreditkort kræver et indledende kontant depositum, som udstederen besidder som sikkerhed.
• Opladningskort har ingen forudindstillet forbrugsgrænse, men tillader ofte ikke ubetalte saldi at overføres fra måned til måned.

Brugere af kreditkort kan høste kontanter, rabatter, rejsepunkter og mange andre frynsegoder, der ikke er tilgængelige for betalingskortindehavere ved at bruge belønningskort. Forbrugere, der betaler deres kort fuldt ud og til tiden hver måned, kan tjene stort ved at køre deres månedlige køb og regninger gennem belønningskort.

Brug af kreditkort afspejles også i en forbrugers kreditrapport, som giver ansvarlige brugere mulighed for at hæve deres score med en historie med udgifter og rettidige betalinger. Disse kort kan også give yderligere garantier eller forsikringer for købte varer - over dem, som forhandleren eller mærket tilbyder. Hvis en vare, der er købt med et kreditkort, bliver defekt, efter at producentens garanti er udløbet, er det værd at tjekke med kreditkortselskabet for at se, om det giver dækning.

Kreditkort tilbyder stadig langt større beskyttelse end betalingskort i de fleste tilfælde. Så længe kunden rapporterer tabet eller tyveriet rettidigt, er deres maksimale ansvar for køb foretaget efter kortets forsvinden $ 50. Lov om elektronisk pengeoverførsel giver betalingskortkunder den samme beskyttelse mod tab eller tyveri - men kun hvis kunden rapporterer det inden for 48 timer efter opdagelsen. Efter 48 timer stiger kortbrugers ansvar til $ 500; efter 60 dage er der ingen grænser.

Fair Fair Billing Act giver kreditkortbrugere mulighed for at bestride uautoriserede køb eller køb af varer, der er beskadiget eller mistet under forsendelsen. Men hvis varen blev købt med et betalingskort, kan den ikke vendes, medmindre handlen er villig til at gøre det. Desuden får ofre for debetkorttyveri ikke deres refusion, før en efterforskning er afsluttet. Kreditkortsindehavere vurderes derimod ikke de omtvistede omkostninger; beløbet trækkes normalt med det samme og gendannes kun, hvis tvisten trækkes tilbage eller afvikles til handlende. Mens nogle kredit- og betalingskortudbydere tilbyder deres kunder nul-ansvar beskyttelse, er loven meget mere tilgivende for kreditkortindehavere.

Hvis du har brug for at leje en bil, giver mange kreditkort en slags afkald på kollisioner. Selv hvis du vil bruge et betalingskort, kræver mange biludlejningsfirmaer, at kunder leverer kreditkortoplysninger som sikkerhedskopi. Den eneste udvej for en kunde kan være at lade udlejningsfirmaet sætte et beløb på måske et par hundrede dollars på et bankkonti debetkort som en form for kaution.

Debetkort

Et betalingskort er et betalingskort, der foretager betaling ved at trække penge direkte fra en forbrugers kontrolkonto, snarere end via lån fra en bank. Debetkort tilbyder bekvemmeligheden ved kreditkort og mange af de samme forbrugerbeskyttelse, når de udstedes af større betalingsprocessorer som Visa eller MasterCard.

Der er også to typer betalingskort, som ikke kræver, at kunden har en kontrol- eller opsparingskonto, samt en standardtype:

• Standard betalingskort trækker på din bankkonto.
• EBT-kort (Electronic Benefit Transfer) udstedes af statslige og føderale agenturer for at give kvalificerede brugere mulighed for at bruge deres fordele til at foretage køb.
• Forudbetalte betalingskort giver folk uden adgang til en bankkonto en måde at foretage elektroniske køb op til det beløb, der blev forudindlæst på kortet.

Narkotiske forbrugere foretrækker muligvis at bruge betalingskort, fordi der normalt er få eller ingen tilknyttede gebyrer, medmindre brugerne bruger mere end de har på deres konto og har et overtrækningsgebyr. (Fordelen uden gebyr gælder ikke for forudbetalte betalingskort, der ofte opkræver aktiverings- og brugsgebyrer, blandt andre omkostninger.) I modsætning hertil opkræver kreditkort normalt årlige gebyrer, gebyrer for overbegrænsning, gebyrer til forsinket betaling og en overflod af andre sanktioner, ud over den månedlige rente på kortets udestående saldo.

Sådan fungerer betalingskort

Et betalingskort trækker på penge, som brugeren allerede har, hvilket fjerner faren for at hæve gælden. Detailhandlere ved, at folk normalt bruger mere, når de bruger plast, end hvis de betalte kontant. Ved at bruge betalingskort kan impulsive forbrugere undgå fristelse af kredit. Mange af de brugerfordele, der tilbydes af kreditkortselskaber, finansieres af renter og andre gebyrer for dem, der ikke betaler deres saldi hver måned.

Derudover begynder nogle betalingskort - især dem, der er udstedt af betalingsprocessorer, såsom Visa eller MasterCard - at tilbyde flere af de beskyttelser, som kreditkortsbrugere nyder godt af.