Kreditaftale defineret
En kreditaftale er en juridisk bindende kontrakt, der dokumenterer betingelserne i en låneaftale. Kreditaftalen skitserer alle de betingelser, der er forbundet med lånet.
Opdeling af kreditaftaler
Der oprettes en kreditaftale til både detail- og institutionel udlån. Den skitserer detaljerne i lånet og alle dets betingelser.
Detailkundeaftaler
Detailkundekreditaftaler varierer afhængigt af den type kredit, der udstedes til kunden. Kunder kan ansøge om kreditkort, personlige lån, realkreditlån og roterende kreditkonti. Hver type kreditprodukt har sine egne branchekreditaftalestandarder. I mange tilfælde vil betingelserne i en kreditaftale for et detailudlånsprodukt blive leveret til låntageren i deres kreditansøgning. Derfor kan kreditansøgningen også fungere som kreditaftalen.
Långivere giver fuld offentliggørelse af alle lånets vilkår i en kreditaftale. Vigtige udlånsvilkår, der er inkluderet i kreditaftalen, inkluderer den årlige rente, hvordan renten anvendes på udestående saldi, eventuelle gebyrer, der er forbundet med kontoen, lånets varighed, betalingsbetingelserne og eventuelle konsekvenser for sene betalinger.
Revoluerende kreditkonti har typisk en mere forenklet ansøgnings- og kreditaftaleproces end ikke-revolverende lån. Ikke-revolverende lån, såsom personlige lån og realkreditlån, kræver ofte en mere omfattende kreditanvendelse. Disse typer lån har typisk en mere formel kreditaftaleproces, der kræver, at kreditaftalen underskrives og aftales af både långiver og kunde i den sidste fase af transaktionsprocessen, hvor kontrakten træder i kraft, først efter at begge parter har underskrevet den .
Institutionelle kreditaftaler
Institutionelle kreditaftaler inkluderer lignende typer udlånsprodukter med både revolverende og ikke-revolverende kreditmuligheder. De kan også omfatte udstedelse af obligationer eller et lånesyndikat, der inkluderer flere långivere, der investerer i et struktureret udlånsprodukt. Derfor er institutionelle kreditaftaler meget mere komplicerede end detailaftaler.
Institutionelle kreditaftaler involverer typisk en ledende forsikringsselskab, der forhandler alle betingelserne for udlånsaftalen. Handelsbetingelser inkluderer rente, betalingsbetingelser, kreditlængde og eventuelle bøder for sene betalinger. Forsikringsselskaber letter også inddragelse af flere parter i lånet såvel som strukturerede trancher, der individuelt kan have deres egne betingelser.
Institutionelle kreditaftaler skal aftales og underskrives af alle involverede parter. I mange tilfælde skal disse kreditaftaler også arkiveres og godkendes af Securities and Exchange Commission.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.