Handelsfinansiering

Hvad er handelsfinansiering?

Handelsfinansiering repræsenterer de finansielle instrumenter og produkter, der bruges af virksomheder til at lette international handel og handel. Handelsfinansiering gør det muligt og lettere for importører og eksportører at handle med handel. Handelsfinansiering er et paraplyudtryk, hvilket betyder, at det dækker mange finansielle produkter, som banker og virksomheder bruger til at gøre handelstransaktioner gennemførlige.

01:23

Hvad er handelsfinansiering?

Key takeaways

• Handelsfinansiering repræsenterer de finansielle instrumenter og produkter, der bruges af virksomheder til at lette international handel og handel.
• Handelsfinansiering gør det muligt og lettere for importører og eksportører at handle med handel.
• Handelsfinansiering kan hjælpe med at reducere risikoen forbundet med global handel ved at afstemme en eksportørs og importørs forskellige behov.

Forståelse af handelsfinansiering

Handelsfinansieringens funktion er at introducere en tredjepart til transaktioner for at fjerne betalingsrisikoen og forsyningsrisikoen. Handelsfinansiering giver eksportøren tilgodehavender eller betaling i henhold til aftalen, mens importøren muligvis får forlænget kredit for at opfylde handelsordren.

De parter, der er involveret i handelsfinansiering, er adskillige og kan omfatte:

• Banker
• Virksomheder med handelsfinansiering
• Importører og eksportører
• Forsikringsselskaber
• Eksportkreditbureauer og tjenesteudbydere

Handelsfinansiering er anderledes end konventionel finansiering eller kreditudstedelse. Generel finansiering bruges til at styre solvens eller likviditet, men handelsfinansiering angiver muligvis ikke nødvendigvis en købers mangel på midler eller likviditet. I stedet kan handelsfinansiering bruges til at beskytte mod international handels unikke iboende risici, såsom valutasvingninger, politisk ustabilitet, problemer med manglende betaling eller kreditværdigheden af ​​en af ​​de involverede parter.

Nedenfor er et par af de finansielle instrumenter, der bruges i handelsfinansiering:

• Kreditlån kan udstedes af banker til at hjælpe både importører og eksportører.
• Kreditbrev reducerer risikoen forbundet med den globale handel, da køberens bank garanterer betaling til sælgeren for de afsendte varer. Køberen er dog også beskyttet, da betaling ikke vil ske, medmindre betingelserne i LC er opfyldt af sælgeren. Begge parter skal respektere aftalen om, at transaktionen skal gennemføres.
• Factoring er, når virksomhederne betales baseret på en procentdel af deres kundefordringer.
• Eksportkredit eller arbejdskapital kan leveres til eksportører.
• Forsikring kan bruges til forsendelse og levering af varer og kan også beskytte eksportøren mod ikke-betaling af køberen.

Selvom international handel har eksisteret i århundreder, letter handelsfinansiering dens fremskridt. Den udbredte brug af handelsfinansiering har bidraget til vækst i international handel.

"Cirka 80 til 90 procent af verdenshandelen er afhængig af handelsfinansiering." - Verdenshandelsorganisationen (WTO)

Hvordan handelsfinansiering reducerer risikoen

Handelsfinansiering kan hjælpe med at reducere risikoen forbundet med global handel ved at afstemme en eksportørs og importørs forskellige behov. Ideelt set foretrækker en eksportør, at importøren betaler på forhånd for en eksportforsendelse for at undgå risikoen for, at importøren tager forsendelsen, men nægter at betale for varerne. Hvis importøren imidlertid betaler eksportøren på forhånd, kan eksportøren acceptere betalingen, men nægter at sende varerne.

En fælles løsning på dette problem er, at importørens bank leverer et kreditbrev til eksportørens bank, der sørger for betaling, når eksportøren fremlægger dokumenter, der beviser, at forsendelsen har fundet sted, ligesom en fragtbrev. Kreditbrevet garanterer, at når den udstedende bank modtager bevis for, at eksportøren har sendt varerne og betingelserne i aftalen er opfyldt, udsteder den betalingen til eksportøren.

Med kreditbrevet påtager køberens bank sig ansvaret for at betale sælgeren. Køberens bank skulle sikre, at køberen var økonomisk bæredygtig nok til at overholde transaktionen. Handelsfinansiering hjælper både importører og eksportører med at opbygge tillid til at handle med hinanden og dermed lette handelen.

Handelsfinansiering giver både importører og eksportører adgang til mange økonomiske løsninger, der kan skræddersys til deres situation, og ofte kan flere produkter bruges i tandem eller lag for at sikre, at transaktionen gennemgår jævnt.

Andre fordele ved handelsfinansiering

Ud over at reducere risikoen for manglende betaling og manglende modtagelse af varer, er handelsfinansiering blevet et vigtigt værktøj for virksomheder til at forbedre deres effektivitet og øge indtægterne.

Forbedrer pengestrømmen og effektiviteten af ​​operationerne

Handelsfinansiering hjælper virksomheder med at få finansiering for at lette forretningen, men det er også en forlængelse af kredit i mange tilfælde. Handelsfinansiering giver virksomhederne mulighed for at modtage en kontant betaling baseret på kundefordringer i tilfælde af factoring. Et kreditbrev kan hjælpe importøren og eksportøren med at indgå en handelstransaktion og mindske risikoen for manglende betaling eller manglende modtagelse af varer. Som et resultat forbedres pengestrømmen, da købers bank garanterer betaling, og importøren ved, at varerne vil blive sendt.

Med andre ord sikrer handelsfinansiering færre forsinkelser i betalinger og i forsendelser, der giver både importører og eksportører mulighed for at drive deres forretning og planlægge deres pengestrøm mere effektivt. Tænk på handelsfinansiering som brug af forsendelse eller handel med varer som sikkerhed for finansiering af virksomhedernes vækst.

Øget indtægt og indtjening

Handelsfinansiering giver virksomheder mulighed for at øge deres forretning og indtægter gennem handel. For eksempel kan et amerikansk firma, der kan lande et salg hos et firma i udlandet, muligvis ikke producere de nødvendige varer til ordren.

Imidlertid kan eksportøren gennem eksportfinansiering eller hjælp fra private eller statslige handelsfinansieringsbureauer fuldføre ordren. Som et resultat får det amerikanske firma nye forretninger, som de måske ikke havde haft uden de kreative økonomiske løsninger, som handelsfinansiering giver.

Reducer risikoen for økonomisk hårde skridt

Uden handelsfinansiering kan et firma falde bag på betalinger og miste en nøglekunde eller leverandør, der kan have langsigtede konsekvenser for virksomheden. At have muligheder som roterende kreditfaciliteter og fakturering af kundefordringer kan ikke kun hjælpe virksomheder med at handle internationalt, men også hjælpe dem i tider med økonomiske vanskeligheder.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Standby Letters of Credit: Inside Look Et standby-kreditbrev er en banks forpligtelse til betaling til en tredjepart, hvis bankens klient misligholder en aftale. mere Hvordan uigenkaldelig kreditbrev fungerer En uigenkaldelig kreditbrev er en korrespondance udstedt af en bank, der garanterer betaling for varer og tjenester købt af den, der anmoder om brevet. mere Forudgående kontanter: Hvad du skal vide Kontant på forhånd er en bestemmelse, der bruges i nogle handelsaftaler, der kræver, at en køber betaler sælgeren kontant, før en forsendelse er modtaget. mere Hvordan accept hjælper med at lette international handel En accept er en kontraktlig aftale fra en importør til at betale det skyldige beløb for modtagelse af varer på en bestemt dato i fremtiden. mere Foreign Credit Insurance Association (FCIA) Foreign Credit Insurance Association (FCIA) beskytter amerikanske eksportører ved at forsikre dem mod udenlandsk politisk og kommerciel risiko. mere Hvad er et oprindelsescertifikat (CO)? Et oprindelsescertifikat er et dokument, der erklærer i hvilket land en vare eller en vare er fremstillet. flere Partner Links