CPA, CFA eller CFP® - Vælg din forkortelse omhyggeligt

Uanset om du leder efter en god karrierevej eller bare er nysgerrig efter de forskellige økonomiske legitimationsoplysninger, vil denne artikel hjælpe dig med at gennemgå tre af de mest kendte professionelle betegnelser i finanssektoren: Certificeret Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) ) og Certificeret Financial Planner (CFP®). Hver af disse tre har et centralt karrierefokus, og selvom deres forkortelser ofte lyder udskiftelige, giver hver betegnelse dig noget unikt. Følg med for at finde ud af, hvor meget kurser og undersøgelser hver betegnelse kræver, hvilke karrierer de typisk fører til, og hvor meget du kan tjene.

Certificeret revisor (CPA)

For de fleste er en CPA bedst kendt som den person, der forbereder selvangivelser. CPA'er gør bestemt det, men de gør meget mere også. En CPA-licens er lovligt krævet for at udføre særlige job, såsom offentlig regnskab (uafhængig revision). Man kræver dog ikke en CPA-licens for at udarbejde selvangivelser. Statens love styrer, hvad CPA'er kan og ikke kan gøre med deres licens.

Krav Krav varierer afhængigt af stat, men generelt skal ansøgere have en bachelorgrad med 120 semestertimer for at deltage i CPA-eksamen. For at få CPA-betegnelsen skal ansøgere bestå den ensartede CPA-eksamen, få relevant arbejdserfaring og opfylde yderligere uddannelsesmæssige krav. Generelt består yderligere uddannelseskrav normalt fra 24 til 30 semestertimer i regnskab, optjent gennem en kandidat- eller bachelorgrad i erhvervslivet. Mange stater kræver også et minimumsantal på et til to års regnskabs- og / eller revisionserfaring. Nogle stater kan kræve 150 semester timer for at få CPA.

Bortset fra erfaringskravene tager det normalt ca. 18 måneder at udføre en CPA-licens ud over uddannelseskravene. Mange studerende vælger at forfølge en kandidatgrad i regnskab for at opfylde deres uddannelsesmæssige krav.

Eksamen
Selvom krav til klasseværelset er et stort krav, er CPA-eksamen en vanskelig opgave i sig selv. Prøver administreres af American Institute of Certified Public Accountants, det styrende organ for CPA'er i USA. Den 14-timers edb-eksamen består af fire sektioner:

1. Revision og attestering
2. Finansiel bogføring og rapportering
3. Regulering
4. Forretningsmiljø og koncepter

Karriere Mange bachelorstuderende regnskabsstuderende modtager jobtilbud længe før de afslutter. Regnskab er et efterspurgt felt og forventes fortsat at være det. Ifølge US Bureau of Labor Statistics forventes beskæftigelsen at vokse 18% mellem 2006 og 2016; dette udgør næsten 226.000 nye stillinger. For CPA'er, der ønsker at gå videre til virksomhedspositioner på seniorniveau, er to til tre års erfaring hos et større regnskabsfirma afgørende.

For dem, der søger erhvervsmæssig beskæftigelse, men ikke ønsker at klatre op på bedriftsstigen, er der adskillige stillinger tilgængelige i hver by for regnskabsfolk hos små regnskabsfirmaer og praksis. For mere ambitiøse jobsøgende er lukrative CPA-stillinger tilgængelige i hedgefondsregnskab og Sarbanes-Oxley-relateret arbejde. De vigtigste krav til disse stillinger er erfaring og en fremragende uddannelsesmæssig baggrund.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA's omdømme i erhvervslivet er i verdensklasse, og CFA-charterholdere arbejder i mange lande over hele verden. CFA-programmet er meget bredt og beskrives muligvis mere som ækvivalenten til en kandidatgrad i finansiering med ledsagende mindreårige inden for regnskab, økonomi, statistisk analyse og porteføljestyring. Selvom CFA-betegnelsen ikke er et lovligt krav for at udføre arbejde som finansanalytiker (hjørnesten CFA-job), er det en fantastisk måde at få en fod i døren for et af de vanskeligste job at knække.

Af omdømme er den bedste måde at få et finansjob på Wall Street at få en Master of Business Administration-grad fra en af ​​en håndfuld eksklusive skoler inklusive Wharton, Harvard og Stanford. Den næstbedste måde er at tjene CFA-charteret og have god brancheerfaring. I nogle tilfælde holdes en CFA-betegnelse endda højere end en MBA.

Krav

CFA-betegnelsen (udstedt af CFA-instituttet) tjener sit omdømme hovedsageligt på grund af den voldsomme proces, som kandidater skal udholde for at tjene CFA-chartret. Mens eksamen er meget demokratisk og åben for alle med en bachelorgrad, er de eneste mennesker med en realistisk chance for at bestå dem, der ser alvorligt på området. De tre generelle krav for at opnå et CFA-charter er at bestå tre eksamener, have en bacheloruddannelse (i ethvert fag) og har tre års relateret arbejdserfaring på det økonomiske område.
Eksamen

For at få CFA-chartret skal kandidater bestå en seks timers eksamen for hvert af tre niveauer. Den første eksamen er tilgængelig to gange om året (i juni og december), og de næste to er kun tilgængelige i juni. Godkendelsesgraden på de tre prøver er typisk mindre end 55%, så hvis du ikke består den anden eller tredje eksamen, skal du vente et år med at tage den igen.

Hver af de tre tests har overlappende materiale såsom etik og økonomisk analyse. Generelt, dog dækker den første test brede økonomiske principper, den anden er en meget intensiv eksamen om økonomisk analyse og regnskabsføring, og den tredje eksamen dækker porteføljestyring og beslutningstagning.

Karriere: I henhold til CFA-instituttet arbejder 49% af befragtere for institutionelle investorer som interne analytikere, 16% arbejder for mæglerforhandlere, og de resterende 29% arbejder for universiteter, regeringen og andre områder. Selvom de ikke er så mange som CPA-job, er CFA-relaterede job måske mere indbringende. CFA Instituttets medlemskompensationsundersøgelse fra 2011 rapporterer, at mediankompensationen for en aktieporteføljeforvalter er $ 215.000, hvor forretningsudviklingsansvarlige er i top med en median på $ 350.000.

Certificeret finansiel planlægger (CFP®)

Den certificerede finansielle planlægger (CFP®) er den eneste betegnelse af de tre, der fokuserer på investering. Det giver et ekstremt praktisk studiekursus for dem, der ønsker at arbejde direkte med individuelle investorer. Fokus for CFP® er at uddanne finansielle rådgivere til at skabe og implementere finansielle planer for investorer.

Krav og eksamen Kravene til CFP®, som specificeret af CFP® Board of Standards, er en bachelorgrad i enhver større, tre års økonomisk planlægningserfaring, andre uddannelsesmæssige krav (se nedenfor) og en eksamen. 10-timerseksamen dækker følgende: investeringsplanlægning, forsikring, ejendomsplanlægning, risikostyring, skat og pensionering.

For at kunne tage prøven skal man gennemføre et foreskrevet studiekursus - medmindre det er undtaget - inden for relevante økonomiske planlægningsområder. Disse seks krævede kurser tager omkring ni måneder at gennemføre og gennemføres på universitetscampusser nationalt. De er:

1. Økonomisk planlægning: proces og miljø
2. Grundlæggende om forsikringsplanlægning
3. Indkomstbeskatning
4. Planlægning for pensioneringsbehov
5. Investeringer
6. Grundlæggende om ejendomsplanlægning

Karriere Mennesker, der drager mest fordel af CFP®-betegnelsen, er dem, der normalt arbejder direkte med individuelle klienter. Muligheder findes nationalt for mennesker med CFP®, men det er ikke nødvendigvis en nøgle til et højt-betalende job i modsætning til CPA-betegnelsen. Der er ingen typisk løn med CFP®, da det hjælper med at få klienternes troværdighed i hvad der egentlig er en iværksætterposition. Indkomstpotentialet bestemmes af den økonomiske konsulenters salgsresultater og ikke af en lønnskala.

Bundlinjen

Af de tre betegnelser er det kun CPA, der er underlagt statslige love (for at beskytte den offentlige interesse). Når du vælger en betegnelse, du skal forfølge, skal du spørge dig selv, hvilken slags arbejde du vil udføre, hvor du vil arbejde, og hvis du vil arbejde som en medarbejder med en garanteret løn eller en iværksætter, hvor himlen (og kælderen) er begrænse. Uanset hvilken du vælger, vil hver af disse tre økonomiske betegnelser give rigelige professionelle muligheder for dem, der bruger tid og energi på at tjene dem. (For relateret læsning, se "CFA vs. CFP®: Hvad er forskellen?")