Certificeret finansiel planlægger (CFP)
Certificeret Financial Planner (CFP) er en formel anerkendelse af ekspertise inden for områderne finansiel planlægning, skatter, forsikringer, ejendomsplanlægning og pensionering. Ejet og tildelt af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., og udnævnes betegnelsen til personer, der med succes gennemfører CFP-bestyrelsens oprindelige eksamener og derefter fortsætter de igangværende årlige uddannelsesprogrammer for at opretholde deres færdigheder og certificering.
Hvad kræves for at blive en certificeret finansiel planlægger?
At tjene CFP-betegnelsen indebærer at opfylde krav på fire områder: formel uddannelse, præstation på CFP-eksamen, relevant arbejdserfaring og demonstreret professionel etik.
Uddannelseskravene består af to hovedkomponenter. Kandidaten skal verificere, at han eller hun har en bachelor eller en højere grad fra et akkrediteret universitet eller universitet, der er anerkendt af det amerikanske uddannelsesministerium. For det andet skal han eller hun gennemføre en liste over specifikke kurser i økonomisk planlægning, som specificeret af CFP-bestyrelsen. Meget af dette andet krav frafaldes typisk, hvis kandidaten har visse accepterede økonomiske betegnelser, såsom CFA, eller CPA, eller har en højere grad i erhvervslivet, såsom en MBA.
CFP-eksamen består af 170 multiple-choice-spørgsmål, der omfatter mere end 100 emner relateret til økonomisk planlægning. Omfanget inkluderer professionel adfærd og reguleringer, økonomiske planlægningsprincipper, uddannelsesplanlægning, risikostyring, forsikring, investeringer, skatteplanlægning, pensionering og ejendom planlægning. De forskellige emneområder vægtes, og den seneste vægtning er tilgængelig på CFP-bestyrelsens websted. Yderligere spørgsmål tester kandidatens ekspertise i etablering af klient-planlæggerrelationer og indsamling af relevant information og deres evne til at analysere, udvikle, kommunikere, implementere og overvåge de henstillinger, de giver til deres klienter.
Hvad angår erhvervserfaring, skal kandidater bevise, at de har mindst tre år (eller 6.000 timer) fuldtids erhvervserfaring i branchen, eller to år (4.000 timer) i en lærepladsrolle, som derefter er underlagt yderligere individualiserede krav.
Endelig skal kandidater og CFP-indehavere overholde CFP-bestyrelsens standarder for faglig adfærd. De skal også regelmæssigt videregive oplysninger om deres involvering på forskellige områder, såsom kriminel aktivitet, forespørgsler fra regeringsorganer, konkurser, klager over kunder eller opsigelse fra arbejdsgivere. CFP-bestyrelsen gennemfører også en omfattende baggrundsundersøgelse af alle kandidater, inden de tildeles certificeringen.
Selv en succesfuld gennemførelse af ovenstående trin garanterer ikke modtagelse af CFP-betegnelsen. CFP-bestyrelsen har endelig skøn om, hvorvidt en person skal udpege betegnelsen eller ej.
Detaljer om CFP-eksamen
Her er nogle yderligere oplysninger om administration, omkostninger og score af CFP-eksamen.
- Tidspunkt: Kandidater sidder i to tre timers sessioner på en enkelt dag; en pauseperiode på 40 minutter adskiller sessionerne. Prøver tilbydes typisk i tre forskellige vinduer i en uge, i marts, juli og november.
- Omkostninger: 725 $ for en eksamen, der administreres på et UStest-sted, med en rabat på tidlige applikationer og et tillæg for sene.
- Bestået score: Dette er kriteriehenvist, hvilket betyder, at ydeevnen måles i henhold til et fast niveau af krævet kompetence snarere end mod scoringerne fra andre personer, der har skrevet den samme eksamen. Dette forhindrer fordele eller ulemper, der kan opstå, når tidligere eksamener var af lavere eller højere vanskeligheder.
- Genoptagelse af testen: I 2018 bestod ca. 60% af dem, der tog testen. hvis du mislykkes, kan du tage testen igen op til fire ekstra gange i løbet af din levetid.