Byg en virksomhed som rådgiver omkring kunder, der betjenes under service

Specialisering er blevet modus operandi for enhver moderne finansiel rådgiver. I den digitale tidsalder, hvor investorer har adgang til flere valgmuligheder end nogensinde, er den generalistiske filosofi om at tjene ”enhver med penge” ikke længere en levedygtig forretningsmodel. I henhold til den seneste CEG Worldwide-forskning fokuserer 70% af de øverste økonomiske rådgivere (dem, der tjener $ 1 million eller mere årligt) på nicheklienter eller en bestemt del af det rådgivende marked. Mange går videre for at koncentrere sig om en niche inden for en niche.

For eksempel var plejeplanlægning tidligere et relativt specialiseret område med formuestyring. Nu er det det blotte minimum. Ni ud af 10 rådgivere betragter sig selv eller deres firma som en ekspert i pensionsplanlægning. Hvordan kan rådgivere opfatte en ægte niche i nutidens stadig mere mættede “specialist” -miljø? Hvilke underserverede markeder udgør de største muligheder for forretningsvækst?

Millennials

Med 75 millioner repræsenterer Millennials den største levende generation i USA. Langt de fleste af dem har ikke en finansiel rådgiver eller investerer endda penge. 79% af amerikanere i alderen 18 til 34 år investerer ikke. Dette tal stiger endnu højere til 85% for tusinder af kvinder.

Hvorfor? Den typiske reaktion er, at de er for dårlige til at gøre det. Ifølge Pew Research Center har Millennials højere niveauer af studielånegæld, fattigdom og arbejdsløshed kombineret med lavere niveauer af velstand og personlig indkomst, end deres forgængersgenerationer gjorde i samme livsfase.

På trods af den dystre statistik mangler de ikke ressourcer til at investere helt. Millennials er den bedst uddannede kohort til dato, som er stærkt korreleret med økonomisk succes. De er også på banen for at modtage den største formueoverførsel i historien fra deres Baby Boomer-forældre. PWC estimerer, at Millennials og Gen Xers i 2020 vil kontrollere mere end halvdelen af ​​alle aktiver, der kan investeres, eller omkring 30 billioner dollars.

De egentlige grunde til, at de ikke investerer, har meget mindre at gøre med en mangel på aktiver i henhold til Stash-afstemningen, men snarere en afbrydelse med finansservicesektoren:

1. For forvirrende: 69% synes at investere er for kompliceret
2. Ikke relateret: 60% af tusinder af kvinder svarer til en typisk investor til en gammel, hvid mand
3. Teknisk afhængighed: Over en tredjedel siger, at de ville have tillid til en app med deres penge mere end traditionelle investeringsselskaber
4. Ikke nok penge: 41% mener, at de ikke har tilstrækkelige midler til at investere

Hvis rådgivere kan fjerne nogle af disse stereotyper og lære at tale Millennials sprog, er mulighederne for at opbygge en nichevirksomhed uendelige.

Socialt bevidste investorer

Den moderne investor søger i stigende grad at gøre en forskel i verden med deres penge. Miljø-, social- og regeringsinvesteringer (ESG) -investeringer er eksploderet i de senere år. Fra 2016 er $ 8, 72 billioner i ESG-aktiver under professionel ledelse, en vækst på 33% fra to år siden.

De mest almindelige fokusområder er defineret som investeringer, der matcher de sociale og etiske værdier, en investor ønsker at støtte.

• Politisk udgifter / lobbyvirksomhed
• Klimaændringer / bæredygtighed
• Menneskerettigheder
• Lige ansættelsesmuligheder / direktørkompensation
• Negativ / ekskluderende screening (undgå investering i varer / tjenester, der betragtes som skadelige eller uetiske)

En sådan hurtig udvikling inden for ESG-sektoren gør det vanskeligt for den gennemsnitlige investor at vælge de rigtige investeringer, og endnu vigtigere, at skelne hvilke virksomheder der gør, hvad de sagde, de ville. Rådgivere, der kan løse disse problemer, vil positionere sig som ledere i en branche, der er klar til betydelig vækst.

Udenlandske statsborgere

Der er over 26, 3 millioner udlændinge, der arbejder i USA og millioner flere, der bor her i forskellige situationer. At flytte til et nyt land er en afskrækkende udfordring, der træffer økonomiske beslutninger endnu mere.

Hvordan arkiverer jeg mine skatter? Hvordan køber jeg et hjem? Kan jeg tage et lån fra banken? Kan jeg starte en lille virksomhed? Jeg er ikke amerikansk, kan jeg stadig spare til pension her? Hvad sker der, når jeg beslutter at gå hjem? Dette er alle vigtige spørgsmål, som udenlandske statsborgere skal tage op, og konsekvenserne for at få dem forkert kan være alvorlige.

Det er her finansielle rådgivere kan træde ind for at hjælpe. Der er et stort rum til specialisering her, såsom højt kvalificerede arbejdstagere på H1B / O-1-visa eller personer fra bestemte regioner som Europa eller Asien. Det vil tage nogen tid at lære de specifikke krav og love, din niche skal opfylde, men fordelene vil være rigelige, hvis du kan etablere dig selv som en ekspert.

LGBT

Borgerrettigheder for LHBT-samfundet kan have udviklet sig markant i løbet af de sidste par år, men når det kommer til personlig finansiering hænger denne demografiske bagud resten.

Sammenlignet med befolkningen generelt føler LHBT-klienter sig meget mindre forberedt på at træffe kloge økonomiske beslutninger og mangler grundlæggende viden om pengehåndtering, ifølge en 2016-17 undersøgelse udført af Prudential Financial. Dette gælder især for den yngre kohort: 6 ud af 10 LGBT-årtusinde- og Gen X-respondenter sagde, at de er ubehagelige ved at vide, hvad, hvornår eller hvor de skal købe og sælge.

De mangler dog ikke midler til at gøre det. Undersøgelsen viser, at LHBT-klienter i gennemsnit tjener mere end den samlede befolkning (25% af husholdningerne tjener over $ 100.000 om året) og har sammenlignelige gældsniveauer, hvor næsten halvdelen har mindre end $ 10.000.

På trods af at de har relativ økonomisk stabilitet forbereder de sig tilstrækkeligt på deres økonomiske fremtid eller tager proaktive skridt for at komme dertil. Kun en tredjedel af LHBT-klienter ansætter en finansiel rådgiver, hvilket betyder, at der er et betydeligt rum for vækst på dette marked for planlæggere, der er villige til at gøre en indsats for at forstå de unikke behov og udfordringer i dette samfund.

Bundlinjen

At bygge hele din praksis på en type klient er ingen let opgave. Der er en betydelig mængde ekstra information og sprogligt at lære; det tager også mere end bare tid og uddannelse at få tillid til et samfund, som du måske ikke har nogen relationer til. Men det er netop grunden til, at disse klienter er underbudte og har stort behov for professionel assistance.