Bedring for at tilføje bankkapaciteter
Betterment, en af de originale robo-rådgivningstjenester, annoncerede to nye produkter, Betterment Everyday Savings and Betterment Everyday Checking, der kan hjælpe deres kunder med at konsolidere deres økonomi under et virtuelt tag. Dette skridt mod konsolidering vender en tendens, der har været en del af investerings- og banklandskabet i årtier.
Mike Reust, bedrifts teknisk chef, har været hos firmaet i seks år. Han observerede, da han begyndte følelsen af, at klienter mente, at der var en masse risiko, når man konsoliderede aktiver på en enkelt finansiel institution. "Det, vi ser for nylig, især gennem den undersøgelse, vi har gjort om bankvirksomhed, er, at appetitten til at konsolidere og forenkle opvejer frygt for at have alle æg i en kurv, " siger Reust. Han mener, at folk overvinder den frygt, der blev genereret, da banker og mæglervirksomheder gik under i 2008, og ønsker enkelheden i færre økonomiske forhold, så længe de føler sig sikre. Betterments opsparingskonti er FDIC-forsikret op til $ 1.000.000, og kontrolkonti vil medføre op til $ 250.000 af FDIC forsikring.
Virtuelle besparelser til rådighed med det samme
Reust fortæller, at både kontrol- og opsparingsprodukter fremkom ved at tale med deres kundegrundlag, der i øjeblikket udgør omkring 450.000. "Vi talte med kunderne og forsøgte at forstå deres problemer og prioritere deres behov, " forklarer Reust. "Vi ønsker at løse problemer, som vores eksisterende kunder har, men vi forventer også at tiltrække nye kunder."
Daglige besparelser er tilgængelige nu, og eksisterende forbedringskunder kan gennemgå en hurtig tilmeldingsproces. Hverdagstjekning udføres i september, og kunder, der er på ventelisten, vil være de første til at få adgang. "Hverdagskontrol er en stor, kompliceret proces, så vi smitter den lidt, " siger Reust. "Det vil være generelt tilgængeligt, håber vi, inden udgangen af 2019 eller begyndelsen af 2020."
Bedre hverdagsbesparelser, som ikke har nogen minimumssaldo eller gebyrer, betaler 2, 69% APY ved lanceringen. Udover FDIC-forsikringen kan kunder foretage ubegrænsede udbetalinger fra denne konto; de fleste opsparingskonti har en grænse for antallet af udbetalinger, som en klient kan foretage pr. måned.
Under hætten fungerer Betterment som en kanal for at flytte kundens penge til en af deres partnerbanker, som ved lanceringen inkluderer Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust og Valley National Bank. Da Betterment overtager rollen som erhvervelse af konti, betaler deres partnerbanker højere renter på disse indskud, end de betaler deres interne sparekontoejere. "Vi tager os af den tunge løft, så de kan give os mere interesse, end de kan give på egen hånd, " forklarer Reust.
Reust siger, at Bedring ikke havde til hensigt at betale en høj rente, da denne service blev designet. "Vi forsøgte at løse et problem for vores kunder og endte med at generere en god sats. Målet var et godt produkt, og vi ønskede at være konkurrencedygtige, men vi var klar over det først efter at vi arbejdede på dette og forhandlede med banker at vi havde en god sats, ”siger Reust.
Forbedring tilbyder i øjeblikket et Smart Saver-produkt til sine kunder, der normalt bruges til at oprette en nødfond. Dette produkt udfases i løbet af den næste måned, og kunderne får besked, når deres Smart Saver-konto er konverteret til Everyday Savings. Kunder vil stadig være i stand til at skabe et overordnet investeringsmål med en 100% obligationsallokering, hvis de gerne vil fortsætte med at spejle Smart Saver-porteføljestrategien. Smart Saver-produktet var ikke FDIC-forsikret.
Kontrol til lancering i september
Kontrolkontoen vil indeholde et betalingskort, der fungerer, hvor som helst debetkort bliver taget. Bedring har en enkelt bankpartner på dette, National Bank of Kansas City, og forholdet er meget mere kompliceret end partnerskaberne med banker, der leverer sparekontoen. Der vil ikke være nogen kontogebyrer, ingen købskreditgebyrer, ingen minimumsbalance og eventuelle pengeautomatgebyrer refunderes over hele verden.
Kontrolkonto og betalingskort kan bruges i tap-and-pay-terminaler, men begynder ikke at blive knyttet til Apple Pay eller Google Pay. "Vi har en opdateringsliste, der vil være baseret på, hvad kunderne ønsker, " siger Reust. "Vi vil se, hvad brugerne vil have og gå derfra. Vi forventer at opbygge dybere forhold til vores kunder."
Er der en fangst ">
Hvordan tjener forbedring penge på disse nye produkter? På kontrolsiden tjener firmaet penge ved at tage en andel af den nettorentemargin, der betales på kontrolkontoen. Bedre kan fange en del og vil videresende resten til kunderne. De planlægger at betale renter på kontanter, der er indeholdt i kontrolkontoen, men de annoncerer endnu ikke en sats. Generering af indtægter på opsparingskonti er lignende '; Bedring tager en andel af nettorentemarginalen. Når du kontrollerer, når du bruger betalingskortet til at bruge penge, får Betterment en nedsættelse af udvekslingsgebyret. "Vi bruger indtægterne til at dække andre omkostninger ved programmet, som at tilbagebetale ATM-gebyrer, " siger Reust.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.