Adfærdsbaseret gentagelse
Hvad er adfærdsbaseret gentagelseAdfærdsbaseret omprissætning er den praksis, hvor kreditkortudstedere justerer en kreditkortsindehaverens rente i henhold til deres betalingshistorik. Typisk involverer adfærdsbaseret omfastsættelse en forhøjelse af en forbrugers rente efter en manglende betaling af en månedlig minimumsbetaling til tiden. At foretage en enkelt forsinket betaling kan være nok til at udløse den årlige strafprocent (APR). Omvendt kan adfærdsbaseret omfastsættelse være positiv for kreditkortsindehaveren, hvis de arbejder for at etablere en historie med rettidige betalinger og giver kreditkortselskabet grund til at sænke den opkrævede rente.
BREAKING NED Adfærdsbaseret gentagelse
Adfærdsbaseret prisfastsættelse er en taktik, som kreditudstedere bruger til at benchmarke, hvor meget kreditrisiko en kreditkortsindehaver viser. Tanken er at måle, hvor ansvarlig en kreditkortsindehaver er, når det kommer til at betale deres kontosaldo. Der sker fejl, og kortholdere går glip af betalinger, men hvad kreditkortselskaberne ønsker at gøre er at etablere en form for forventning om tilbagebetaling i et forsøg på at afskrække kriminelle forhold. En af måderne, de gør det på, er med adfærdsbaseret prisfastsættelse.
Før du opretter en kreditlinje hos en udsteder, kan det være en informativ øvelse at udføre due diligence i et kreditkortselskabs brug af adfærdsbaseret prisfastsættelse. For kortholdere svarer det til at betale $ 15 pr. År for en saldo på $ 500 til at bruge $ 75 pr. År i renter. Hvis der sker en forsinket betaling, og adfærdsbaseret omfastsættelse får APR til at springe op til 30 procent, stiger den årlige rente til en ikke ubetydelig $ 150 pr. År. Kreditkortsudstederens politik for adfærdsbaseret prisfastsættelse er typisk let at finde i deres afsløringsafsnit; kortselskaberne skitserer en separat, klart afgrænset strafafsnit april for at forklare konsekvenserne af en ubesværet betaling.
Adfærdsbaseret prisfastsættelse og kortloven
Som beskrevet i loven om kreditkortansvar, ansvar og oplysning fra 2009, en føderal lov, der beskytter kreditkortsbrugere mod illoyal udlånspraksis fra kortudstedere, er der begrænsninger, som kreditkortselskaber skal overholde med adfærdsbaseret prisfastsættelse. De har navnlig ikke tilladelse til at anvende en Penalty APR på en eksisterende saldo, indtil kriminelle del af minimumsbetalingen når 60 dage.
Loven begrænser også, hvad kreditkortudstederen kan opkræve for almindelig misligholdelse eller praksis med at hæve renterne på alle fremtidige saldi ved en efterbetaling. Loven kræver også, at kortholdere er tilstrækkeligt informeret om, hvor lang tid det vil tage dem at betale en eksisterende saldo til den mindste månedlige sats.