Er gensidige fonde pensionskonti?

Investering og pensionsopsparing er fyldt med vilkår, der kan være forvirrende for den nybegynder, og som fejlagtigt bruges om hverandre. For eksempel bruges en 401 (k) eller en individuel pensionskonto (IRA) til at besidde investeringer såsom gensidige fonde. Men midlerne er ikke pensionskonti.

Gensidige fonde er en investering designet af et kapitalforvaltningsfirma. Arbejdsgivere sponsorerer 401 (k) s, ikke selve midlerne, og IRS tilbyder ikke nogen skattemæssige fordele på gensidig fondskonti, som det gør for 401 (k) planer eller IRA'er. Indtjening fra kvalificerede pensionsplaner beskattes ofte ikke, før en person trækker penge fra kontoen.

Men at investere i gensidige fonde kan være en effektiv taktik til at spare til pension. Faktisk tilbyder mange 401 (k) planer muligheden for at investere i en række gensidige fonde.

Key takeaways

• Gensidige fonde er en investeringsmulighed inden for pensionskonti.
• I en IRA eller 401 (k) kan gensidige fonde købes og føjes til en samlet portefølje.
• En pensionskonto kan indeholde andre typer investeringer, såsom ETF'er, aktier, obligationer, råvarer eller fast ejendom.

Gensidige fonde forklaret

En gensidig fond er en pulje med hundreder eller endda tusinder af aktier, obligationer og andre aktivklasser. Selv om det er underlagt de samme markedsudtryk som individuelle investeringer, gør en gensidig fonds iboende diversificering det sikrere og mindre ustabilt. Investering i individuelle aktier udgør en ekstra risiko, fordi investorens penge er bundet til et enkelt selskab, hvis svigt kan betyde økonomisk ødelæggelse for dem, der investeres stærkt i det.

Investering direkte i gensidige fonde kan være en effektiv måde at spare på pension.

I modsætning hertil har fiasko fra et enkelt selskab langt mindre effekt på investorer, der kun udsættes for det som en del af en gensidig fond, da deres penge er spredt over hundreder af virksomheder. Gensidige fonde giver en diversificeret tilgang til investering, der også kan spore markedsindekser eller sektorer, såsom sundhedsydelser, ædle metaller, energi eller teknologi.

Hvordan gensidige fonde passer til pensionsplaner

Pensioneringsplaner såsom 401 (k) s, 403 (b) s eller IRA'er giver sparere en vis kontrol over, hvordan deres penge investeres. Investorer kan vælge mellem gensidige fonde, indeksfonde og andre typer investeringer. Gensidige fonde er et populært valg for 401 (k) indehavere, der har selvstyre over, hvordan deres pensionsopsparing investeres. Pensionskonti kan have gensidige fonde ud over en lang række andre investeringer, der dækker flere aktivklasser fra aktier til obligationer til råvarer til fast ejendom med mere.

Nogle gensidige fonde fungerer til at imødekomme pensionisters specifikke økonomiske behov. For eksempel er pensionskasser fonde, der parrer beskyttelsen af ​​diversificering (i blandede beholdninger som obligationer og store og mellemstore aktier) med potentialet for moderat gevinst. For eksempel investerer Vanguards Target Retirement Income Fund, designet til investorer, der allerede er i pension, i fem af investeringsselskabets indeksfonde; fonden ejer ca. 30% af aktiverne i aktier og 70% i obligationer.

Denne og lignende fondsstrategier kan producere den sikreste rute til en stabil indkomst efter arbejdet. Typiske RIF'er sigter mod afkast på ca. 4%, den anbefalede størrelse på årlige udbetalinger fra pensionskonti.

Bundlinjen

Gensidige fonde kan tilbyde en effektiv måde at akkumulere formue til pension, men er ikke faktiske pensionskonti. De modtager ingen særlig skattemæssig behandling og er ligesom andre investeringer underlagt op- og nedture i markedet.