Ansøgning om kreditkort: Dine odds for at blive godkendt

Før du ansøger om et kreditkort, skal du stille dig selv dette vigtige spørgsmål: Hvor sandsynligt er jeg godkendt? Der er to grunde til, at dette spørgsmål betyder noget. For det første kan du spare tid på at forstå oddsene for at blive godkendt til et kreditkort. Du kan indsnævre din søgning efter et kort til dem, som du mest sandsynligt er kvalificeret til og undgå dem, som du ikke har. For det andet kan begrænsning af dine kreditkortansøgninger minimere de negative virkninger på dit kredit score. Hver nye kreditforespørgsel kan slå et par point fra din score, så jo færre kort du ansøger om, desto bedre.

Men hvad skal der til for at blive godkendt til et kreditkort? Og er der ting, du kan gøre for at øge dine godkendelses odds, hvis du er nyere med at bruge kredit, eller du forsøger at genopbygge kredithistorik? Denne guide forklarer alt hvad du har brug for at vide om, hvad der kræves for kreditkortgodkendelse.

Key takeaways

• Kreditresultater kan have en væsentlig indflydelse på dine odds for at blive godkendt til et kreditkort.
• Perfekt kredit garanterer ikke, at du bliver godkendt, og dårlig kredit garanterer ikke, at du bliver nægtet.
• At forstå, i hvilket interval din score falder i, kan hjælpe dig med at indsnævre mulighederne, når du beslutter hvilke kort du skal ansøge om.

Før du ansøger om et kreditkort, skal du kende kreditvurderingsintervaller

Når du ansøger om et kreditkort, tager virksomheder flere faktorer med i betragtning, herunder:

• Din kredit score
• Indkomst
• Månedlig leje eller pantebetaling

Af disse tre har din kredit score mest vægt i beslutninger om godkendelse af kreditkort.

En måde at evaluere dine odds for at blive godkendt til et kreditkort er ved at kontrollere dine kreditresultater for at afgøre, hvor de er inden for rækkevidden af ​​scoringer. FICO-kredit score, som er de scoringer, der bruges af 90% af de største långivere, spænder fra 300 til 850.

Mike Pearson, kreditekspert og grundlægger af kreditreparationswebbet Credit Takeoff, forklarer, hvordan scoreintervaller påvirker dine godkendelses odds. "Hvis du har en kredit score på 750 og derover, har du dit valg af næsten ethvert kreditkort på markedet, inklusive 'prime' kort, som har premium belønning og frynsegoder, « siger Pearson. ”Dit kreditresultat er ikke det eneste, der går ud på at få godkendt et kort som det - og du kan stadig blive afvist på grundlag af et for højt kreditudnyttelsesforhold eller en for sen betaling, men hvis du har en fremragende kredit score, du har den bedste chance for at blive godkendt til de fleste prime cards. ”

I den anden ende af spektret er det "dårlige" kreditresultatinterval, som er en score under 580. Hvis din score er inden for dette interval, siger Pearson, at din bedste indsats for at blive godkendt til et kreditkort er et sikret kort. "Med et sikret kreditkort, " forklarer Pearson, "foretager du en udbetaling eller indbetaler kontanter på en konto, når du tilmelder dig kortet. Dette depositum fungerer som sikkerhed. ”Hvis du ikke betaler regningen, kan kreditkortselskabet bruge dit indskud til at dække saldoen.

Den typiske amerikaner har en kredit score, der falder et sted mellem 300 og 850. Den gennemsnitlige FICO-score er 695, og de fleste mennesker, der har en kreditvurdering, er i området 660 til 720.

Kreditresultater påvirker mere end godkendelses odds

Din kredit score betyder mere end bare at blive godkendt til et kreditkort; de påvirker også den årlige procentsats, der gælder for dit kort.

Hvem er mere sandsynligt at blive godkendt til et kreditkort?

Baseret på kredit scoringer alene er det ikke overraskende, at folk med den bedste kredit score også har de bedste chancer for at blive godkendt til et kort. En rapport fra 2017 fra Consumer Financial Protection Bureau fandt en stærk sammenhæng mellem kreditresultater og godkendelsessatser:

Der er et par konklusioner, der kan drages af disse tal. Som Pearson nævnte, er det muligt at have en fremragende kredit score og stadig afvises for et kreditkort. Det er også muligt at kvalificere sig til et kreditkort, selv når du overhovedet ikke har nogen kredit, hvilket er opmuntrende, hvis du lige er begyndt at oprette din kredithistorie.

Forbedre dine odds for at blive godkendt til et kort

Uanset om du har fremragende eller fair kredit, er der trin, du kan tage for at øge dine chancer for at blive godkendt til et nyt kreditkorttilbud.

Kontroller din kreditrapport og score

Hvis du endnu ikke har kontrolleret din kreditrapport og score, er dette et godt sted at starte, når du prøver at forbedre dine odds for at få et kreditkort. Din kreditrapport er en samling information, der bruges til at beregne dine kreditresultater. Dette inkluderer ting som betalingshistorik, kontosaldo, forespørgsler om ny kredit, kriminelle forhold og offentlige poster.

Du kan få din kreditrapport gratis en gang om året fra de tre vigtigste kreditbureauer, Experian, Equifax og TransUnion, via webstedet AnnualCreditReport.com. Hvis du aldrig har kontrolleret din kreditrapport før, kan det være nyttigt at få alle tre rapporter på samme tid for at se, hvordan din kredithistorik sammenligner. Du har muligvis en kreditor, der rapporterer til kun et bureau i stedet for alle tre, for eksempel, hvilket kan have indflydelse på din kredit score.

Når du gennemgår dine rapporter, skal du kontrollere, at alle oplysninger er korrekte. Hvis du ser en fejl eller unøjagtighed, har du ret til at bestride den med det kreditbureau, der rapporterer oplysningerne. Hvis bureauet verificerer, at der foreligger en fejl, er det lovmæssigt påkrævet at fjerne det eller rette det, som begge kan potentielt tilføje et par point tilbage til din score.

Øv sunde kreditvurderingsvaner

For beregninger af FICO-score har især to faktorer mest vægt: betalingshistorik og kreditudnyttelse. Kreditudnyttelse er hvor meget af din kreditgrænse, du bruger på et givet tidspunkt. At vide, hvordan man styrer disse to faktorer, er nøglen til at forbedre din kredit score. ”Din betalingshistorik er den eneste ting, der går i beregningen af ​​din kredit score, ” siger Pearson. "Bare en forsinket eller mistet betaling kan sende din kredit score ned med mere end 50 point."

Du kan undgå dette scenarie ved at foretage dine betalinger til tiden hver måned. Hvis du kæmper for at administrere forfaldsdatoer, kan automatisering af betalinger fra din bankkonto forenkle betalingsprocessen. Alternativt kan du konfigurere alarmer gennem din bank eller med dine fakturaer for at fortælle dig, hvornår en forfaldsdato nærmer sig.

Hvis du allerede har et eller flere kreditkort, kan opretholdelse af lave saldi også hjælpe din score. "De fleste långivere kan lide at se dit kreditudnyttelsesnummer på 30% eller derunder, " siger Pearson.

Betaling af dine nuværende saldi kan forbedre din udnyttelsesgrad. En anden mulighed, du kan prøve, er at anmode om en forhøjelse af kreditgrænsen på dine kort. Ved at øge din tilgængelige kreditgrænse kan du forbedre dit anvendelsesforhold, hvis du antager, at du ikke foretager nye køb mod den højere grænse.

Sammenlign korttilbud omhyggeligt, inden du ansøger

Kreditkortselskaber ændrer rutinemæssigt kreditkorttilbud. Selvom de muligvis ikke eksplicit angiver, hvilket minimum kredit score de søger fra forbrugere, giver mange af dem et generelt interval, der angiver, hvem kortet er egnet til. For eksempel kan et kreditkortselskab tilbyde et cash-back-kort med en belønningssats for forbrugere med god eller fair kredit og reservere et kort med en højere kontant-belønningssats eller bedre frynsegoder for forbrugere, der har fremragende kredit.

Hvis du tager tid til at lave dine lektier og valgmuligheder for forskningskort, kan det hjælpe dig med at indsnævre feltet til de kort, som du er bedst egnet til, baseret på din kreditprofil. Derfra kan du strømline listen yderligere ved at bestemme, hvilke kort der bedst passer til dine behov. For eksempel, hvis du har en saldo, foretrækker du muligvis et kort, der tilbyder en lav årlig procentdel (APR) ved køb. Eller du er måske interesseret i et kort, der tilbyder rejsemile eller point snarere end cash-back-belønninger.

Husk at se ud over kreditresultater og overveje de andre krav, som en långiver kan stille, f.eks. En minimumsindkomstgrænse. Kontroller også kortindstillingerne, som din bank tilbyder, i forhold til hvad andre banker annoncerer. Hvis du har en positiv bankhistorie med din bank eller kreditforening, kan du finde det lettere at kvalificere dig til et kort. Tag dig tid til at gennemse april og gebyrer for ethvert kort, du vælger, så du ved, hvad kortet koster dig.

Prøv andre kreditopbygningsmuligheder, hvis du bliver nægtet

Hvis du ikke er i stand til at blive godkendt til et kreditkort, må du ikke miste håbet. Du skal muligvis bare arbejde lidt hårdere for at hæve din kredit score. Overvej i mellemtiden andre muligheder for at bruge kredit, såsom et sikret kreditkort eller et kreditbyggerlån. Dette er små personlige lån, du kan bruge til at etablere og / eller opbygge kredit ved at foretage rettidige betalinger.

Hvis du ikke er i stand til at blive godkendt til et kort, fordi du er under 21 år, aldersgrænsen for at få kreditkort pålagt i 2009 CARD Act, kan du prøve den autoriserede brugerrute. Dette involverer at bede dine forældre om at føje dig til et af deres kort som en autoriseret bruger. Du er ikke ansvarlig for nogen gæld, der er afholdt på kortet, men du kan høste fordelene ved deres ansvarlige kortbrug. Dette kan være et springbræt for at blive godkendt til et eget kort på linjen.

Bundlinjen

Det kan tage tid at blive godkendt til et kreditkort, hvis du ikke har en lang kredithistorik, eller hvis din kredit score er ved at komme sig efter en tidligere fejl. Husk at være tålmodig, når du bygger kredit, da det kan tage tid, før din indsats afspejles i din kredit score. I mellemtiden skal du fortsætte med at praktisere gode kreditvaner, såsom at betale regninger til tiden, og overveje at tilmelde dig en gratis kreditovervågningstjeneste for at spore dine fremskridt fra måned til måned.