Akkumuleringsfase
Akkumuleringsfasen har to betydninger for investorer og dem, der sparer ved pensionering. Det henviser til den periode, hvor en person arbejder og planlægger og i sidste ende opbygger værdien af deres investering gennem besparelser. Akkumuleringsfasen efterfølges derefter af distributionsfasen, hvor pensionister begynder at få adgang til og bruge deres midler.
Akkumuleringsfasen er også en bestemt periode, hvor en livrenteinvestor er i de tidlige stadier af at opbygge den kontante værdi af livrente. Denne byggefase efterfølges af annuitiseringsfasen, hvor betalinger udbetales til annuitenten.
Akkumuleringsfase forklaret
Akkumuleringsfasen begynder hovedsageligt, når en person begynder at spare penge til pensionering og slutter, når de begynder at udbetale. For mange mennesker starter dette, når de begynder deres arbejdsliv og slutter, når de går på pension fra arbejdsverdenen. Det er muligt at begynde at spare til pension, selv før man begynder arbejdsfasen i ens liv, f.eks. Når nogen er studerende, men det er ikke almindeligt. Forbindelse med arbejdsstyrken falder typisk sammen med starten af akkumuleringsfasen.
Key takeaways
- Akkumuleringsfase henviser til den periode i en persons liv, hvor de sparer til pensionering.
- Akkumuleringen sker forud for distributionsfasen, når de bliver pensioneret og bruger pengene.
- Akkumuleringsfase henviser også til en periode, hvor en livrenteinvestor begynder at opbygge annuitets kontante værdi.
- Annuitiseringsfasen, hvor betalingerne er spredt, følger akkumuleringsperioden.
- Længden af akkumuleringsfasen vil variere afhængigt af hvornår en person begynder at spare, og når personen planlægger at gå på pension.
Betydningen af akkumuleringsfasen
Eksperter siger, at jo før en person begynder akkumuleringsfasen, desto bedre, med den langsigtede økonomiske forskel mellem at begynde at spare i 20'erne mod 30'erne. Efter udsættelse af forbrug ved at spare i en akkumuleringsperiode vil det oftest øge mængden af forbrug, man vil være i stand til senere. Jo tidligere akkumuleringsperiode er i dit liv, jo flere fordele får du, såsom forøgelse af interesse og beskyttelse mod konjunkturcykler.
Når det gælder livrenter, når en person investerer penge i en livrente for at yde indkomst til pensionering, er de i akkumuleringsperioden i livrentets levetid. Jo mere der investeres i akkumuleringsfasen, desto mere modtages i annuiteringsfasen.
Eksempel på ægte verden
Der er mange indkomststrømme, som en person kan opbygge i akkumuleringsfasen, startende fra når de først går ind i arbejdsstyrken eller i nogle tilfælde før. Her er et par af de mere populære muligheder.
- Social sikkerhed: et bidrag, der automatisk trækkes fra hver lønseddel, du modtager.
- 401 (k) s: en valgfri skat udskudt investering, der kan foretages løncheck-til-lønseddel månedligt eller årligt, forudsat at din arbejdsgiver tilbyder en sådan mulighed. Det beløb, du kan afsætte, har årlige grænser og afhænger også af din indkomst, alder og ægteskabelig status.
- IRAs: er en individuel pensionskonto, der kan være enten forudgående eller efter skat, afhængigt af hvilken mulighed du vælger. Det beløb, du kan investere, varierer fra år til år, som fastlagt af skattemyndigheden, og afhænger af din indkomst, alder og ægteskabelig status.
- Investeringsportefølje: er en investorbeholdning, der kan omfatte aktiver såsom aktier, stats- og erhvervsobligationer, statskurser, ejendomsinvesteringer (REIT), børshandlede fonde (ETF'er), gensidige fonde og indskudsbeviser. Optioner, derivater og fysiske råvarer som fast ejendom, jord og træ kan også medtages på listen.
- Udskudte livrenter: disse annuiteter tilbyder skatteudskudt vækst til en fast eller variabel afkast. De giver enkeltpersoner mulighed for at foretage månedlige betalinger eller engangsbeløb til et forsikringsselskab i bytte for garanteret indkomst nede på linjen, typisk 10 år eller mere.
- Livsforsikringspolitikker: Nogle politikker kan være nyttige ved pensionering, såsom hvis en person betaler et fast beløb efter skat årligt, der vokser baseret på et bestemt markedsindeks. Politikken skulle være den slags, der giver den enkelte mulighed for at trække hovedstolen i pension og enhver påskønnelse fra politikken i det væsentlige skattefri.