6 gode grunde til at få lejer forsikring

Hvis du lejer en lejlighed eller et hjem, har du brug for en forsikringspolice for at dække dine ejendele. Din udlejers ejendomsforsikring dækker tab for selve bygningen - hvad enten det er en lejlighed, et hus eller en duplex. Din personlige ejendom og visse forpligtelser er dog kun dækket gennem en lejers forsikring, som du som lejer skal finde og betale for. Mens 95% af husejere har en husejers forsikring, er det kun 37% af lejere, der har lejer forsikring, ifølge en afstemning fra Insurance Information Institute fra 2014, der blev udført af ORC International. [L1]

Hvorfor har så få lejere forsikring? En forklaring er, at mange mennesker forkert antager, at de er omfattet af deres udlejers politik. En anden grund er, at folk undervurderer værdien af ​​deres ejendele. Hvis du tilføjer værdien af ​​bare dit tøj og elektronik, vil det sandsynligvis ikke tage lang tid at komme ind i de tusinder af dollars. En oftere overset grund er erstatningsansvar: Hvis nogen er såret i dit hus - en ven, nabo eller pizzaudleveringsperson - kan de sagsøge dig. Selv hvis du troede, at du ikke har brug for forsikring, er her seks gode grunde til, at du skulle få en lejers forsikring.

1. Det er overkommeligt.

Den gennemsnitlige lejers forsikring koster $ 187 om året i henhold til 2011-tal rapporteret af National Association of Insurance Commissioners (NAIC) i 2013. Dine faktiske omkostninger vil afhænge af faktorer, herunder hvor meget dækning du har brug for, hvilken type dækning du vælger, størrelsen af ​​din egenandel og hvor du bor. Hvis du for eksempel er i Mississippi, betaler du mest (gennemsnit $ 252 om året); Hvis du bor i Nord- eller Syd-Dakota, betaler du mindst (gennemsnit 117 $ om året).

2. Det dækker tab til personlig ejendom.

En lejers forsikring beskytter mod tab på din personlige ejendom, herunder tøj, smykker, bagage, computere, møbler og elektronik. Selv hvis du ikke ejer meget, kan det hurtigt tilføje meget mere, end du er klar over - og meget mere, end du ønsker at betale for at erstatte alt. Ifølge esurance.com ejer den gennemsnitlige lejer ca. 20.000 dollars til personlig ejendom. [L2]

Lejers politik beskytter mod en overraskende lang liste over farer. En standard HO-4- politik, der er beregnet til lejere, dækker for eksempel tab til personlig ejendom fra farer, herunder:

• Skader forårsaget af fly
• Skader forårsaget af køretøjer
• Eksplosion
• Faldende genstande
• Ild eller lyn
• Opstand eller civil opstand
• Røg
• Tyveri
• Vandalisme eller ondsindet ondskab
• Vulkanudbrud
• Vægt på is, sne eller sludder
• Vindstorm eller hagl
• Skader på vand eller damp fra kilder, herunder husholdningsapparater, VVS, varme, aircondition eller brandbeskyttende sprinkleranlæg

Bemærk : Tab som følge af oversvømmelser og jordskælv er ikke omfattet af standardpolitikker. En separat politik eller rytter er påkrævet for disse farer. Derudover kan det være nødvendigt med en separat rytter for at dække vindskader i områder, der er tilbøjelige til orkaner. Og lejers forsikringer dækker ikke tab forårsaget af din egen uagtsomhed eller forsætlige handlinger. For eksempel, hvis du falder i søvn med en tændt cigaret og forårsager en brand, dækker politikken sandsynligvis ikke skaden. Hvis du vil vide mere, skal du læse otte økonomiske sikkerhedsforanstaltninger, hvis katastrofe strejker og orkanenforsikringens fradragsberettigede faktablad.

3. Din udlejer kræver muligvis det.

Din udlejers forsikring dækker selve strukturen og grundene, men ikke dine ejendele. Et stigende antal udlejere kræver, at lejere køber deres egen lejers forsikringer, og de forventer at se bevis. Dette kan være udlejers idé, eller det kan være en "ordre" fra udlejerens forsikringsselskab - iden er, at hvis lejere selv er dækket, kan et eller andet ansvar flyttes væk fra udlejer. Hvis du har brug for hjælp til at finde eller få dækning, kan din udlejer muligvis hjælpe.

4. Det giver ansvarsdækning.

Ansvarsdækning er også inkluderet i standard lejers forsikringer. Dette giver beskyttelse, hvis nogen er skadet, mens du er i dit hjem, eller hvis du (eller en anden dækket person) ved en fejltagelse skader nogen. Det betaler alle domstolsafgørelser såvel som advokatudgifter op til politikgrænsen.

De fleste politikker giver mindst $ 100.000 til dækning af ansvar og mellem $ 1.000 og 5.000 $ til dækning af medicinske betalinger. Du kan anmode om (og betale for) højere dækningsgrænser. Hvis du har brug for mere end $ 300.000 i dækning af ansvar, skal du spørge dit forsikringsselskab om en paraplypolitik, som kan give en dækning på 1 million dollar ekstra for omkring $ 150 til $ 300 om året.

5. Det dækker dine ejendele, når du rejser.

Lejers forsikring dækker dine personlige ejendele, hvad enten de er i dit hjem, bil eller med dig, mens du rejser. Dine ejendele er dækket af tab på grund af tyveri og andre dækkede tab overalt, hvor du rejser i verden. Kontroller din politik, eller spørg din forsikringsagent for detaljer om, hvad der udgør "andre dækkede tab."

6. Det kan dække ekstra leveomkostninger.

Hvis dit hjem bliver ubeboeligt på grund af en af ​​de dækkede farer, kan din lejers forsikring muligvis dække "ekstra leveomkostninger", herunder omkostningerne forbundet med at bo et andet sted midlertidigt, mad og mere. Kontroller med din politik for at finde ud af, hvor længe det vil dække ekstra leveomkostninger, og hvis det er det beløb, som virksomheden betaler.

Bundlinjen

Lejers forsikring giver dækning for dine personlige ejendele, hvad enten de er i dit hjem, bil eller med dig, mens du er på ferie. Derudover giver lejers forsikring ansvarsforsikring, hvis nogen bliver såret i dit hjem, eller hvis du ved et uheld forårsager skade på nogen.

Sørg for, at du forstår, hvad din politik dækker, og spørg din agent om tilgængelige rabatter, egenandele og dækningsgrænser. Sørg for eksempel for, at du ved, om din forsikring giver dækning af udskiftningsomkostninger (RCC) til din personlige ejendom eller faktiske kontante værdi (ACV). Den første betaler for at udskifte dit 15 år gamle tæppe, siger du med et nyt, til de nuværende markedspriser, mens det andet kun godtgør dig værdien af ​​et tæppe, der er 15 år gammelt. Naturligvis koster RCC mere.

Sørg for at vælge et firma, der fungerer bedst for dig.