De 6 bedste peer-to-peer-udlånswebsteder

Traditionelle bankers stive og tidskrævende procedurer har ubevidst banet vejen for en industri, der er vokset enormt på mindre end et årti. Peer-to-peer-udlånsindustrien er blevet et levedygtigt alternativ til standardbanklån og fremstår som en konkurrent til det traditionelle banksystem.

Vækst af peer-to-peer-långivere

Peer-to-peer-udlånsmarkedet, populært kendt under forkortelsen P2P-udlånsmarked, fungerer gennem en enkel online platform, der forbinder låntagere og långivere og derved udskærer de traditionelle bankprotokoller. P2P-platformene låner ikke deres egne midler, men fungerer som facilitatorer til både låntager og långiver.

P2P-udlånssystemet har gjort det nemt at bruge og låne penge. Med blot et klik med musen kan du nemt finde lån online uden at gå til banker personligt eller vente på godkendelser. Lav rente, forenklede applikationer og fremskyndede beslutninger har gjort denne peer-to-peer-model til en enorm succes i den moderne verden.

Efter at have tilbudt låntagere et forbedret økonomisk landskab, får disse institutioner fodfæste og indsamler fart. I henhold til en PriceWaterhouseCoopers-rapport udstedte "amerikanske P2P-platforme, selv om de stadig var i sin vorden som marked, ca. 5, 5 milliarder dollars i lån i 2014." PwC anslår, at markedet kunne nå op på 150 milliarder dollars eller højere i 2025.

Populære P2P platforme

Med den stigende popularitet af peer-to-peer udlånsplatforme er konkurrence og produkter også steget. Mens disse markedspladser fungerer efter det samme grundlæggende princip, varierer de med hensyn til støtteberettigelseskriterier, lånesatser, beløb og lejemål samt tilbud. Nogle fokuserer på personlige lån og et par mål studerende og unge fagfolk, mens nogle udelukkende imødekommer forretningsbehov. Nedenfor er nogle af de populære peer-to-peer-udlånswebsteder (i ingen specifik rækkefølge).

1. Upstart

Upstart, en venture fra ex-Googlers, er en peer-to-peer udlånsplatform med en forskel. Det blev grundlagt i 2012 af Dave Giround sammen med Paul Gu og Anna M. Counselman som medstiftere. Ifølge Upstart, “Du er mere end din kreditværdi. På Upstart hjælper din uddannelse og erfaring dig med at få den rente, du fortjener. ”Således er låneberettigelse besluttet på faktorer, der går ud over FICO-score, såsom skoleeksamen, akademisk præstation, studieområde og arbejdshistorie.

Upstart tilbyder lån, der starter fra et minimum på $ 1.000 til et maksimum på $ 50.000 til en årlig procentsats (APR) fra 8, 85%. Upstart tilbyder lån til næsten alt, hvad enten det gælder om at tilbagebetale et studielån eller deltage i en boot camp, til at købe en bil eller betale medicinske regninger til støtte for en virksomhed. Upstart er blevet mere og mere populært blandt den yngre generation (20'erne og 30'erne), der ikke har en lang kredithistorie, hvilket gør det svært at få et lån baseret på konventionelle kriterier, men som har potentialet til at respektere forpligtelsen.

2. Finansieringscirkel

Funding Circle er en førende markedsplads med udelukkende fokus på små virksomheder i USA og UK De amerikanske medstiftere startede denne platform for at lette finansiering til små virksomheder. Efter at deres eget lån blev afvist i 96. gang, besluttede stifterne at arbejde for at give en gennemførlig løsning for ejere af små virksomheder. Funding Circle har givet ud $ 5 milliarder i lån til cirka 40.000 virksomheder globalt.

Virksomheden er ikke kun vokset med et stort antal låntagere, men antallet af investorer er også steget. I dag inkluderer dens investorbase mere end 71.000 detailinvestorer, finansielle institutioner, banker og endda den britiske regering. Funding Circle tilbyder lån fra $ 25.000 til $ 500.000 til en maksimal 5-årig periode til ethvert forretningsformål som udvidelse, nyt udstyr, ansættelse af flere mennesker eller lancering af innovative kampagner.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. var den første markedsplads for peer-to-peer-udlån i USA. Platformen er vokset enormt siden starten; det har nu en medlemsbase på 810.000 mennesker og har finansieret over 12 milliarder dollars i lån. Prosper tilbyder en bred vifte af lån fra gældskonsolidering til boligforbedring, kortfristede og bridge-lån, bil- og køretøjslån, små virksomheder, lån til babyer og adoptioner, finansiering af forlovelsesringe, lån til særlig lejlighed, grønne lån og endda militærlån .

Disse lån tilbydes fra et minimum $ 2.000 til et maksimum på $ 40.000 for en periode på 3 eller 5 år, for renter, der spænder fra 5, 99% til 36% årlig procentsats (APR) for førstegangs låntagere. Prosper opfordrer långivere til at investere så lidt som $ 25 pr. Note; Disse investeringer tilbyder konkurrencedygtigt afkast sammen med en månedlig kontantstrømoption.

4. CircleBack-udlån

CircleBack Lending tilbyder forskellige typer lån. Deres personlige lån spænder fra mindst $ 1.000 til et maksimum på $ 35.000, deres lønningsdagslån starter ved $ 100 op til $ 1000, og deres afdragslån begynder på $ 1000 og har et maksimum på $ 5000. APR bevæger sig i intervallet 6, 63% til 36%, og den faktiske rente, som en låntager får, afhænger af kreditvurderingen, lånebeløbet, kontraktperioden og kreditforbruget og historikken og også den stat, hvor låntageren bor.

CircleBack Lending tilbyder personlige lån til forskellige formål: refinansiering af kreditkort, konsolidering af gæld, lån til boligforbedringer, medicinske udgifter, autolån, bryllupslån, forlovelsesringlån, lån til små virksomheder, flytningslån, ferielån, grønne lån, motorcyklån og bådlån. CircleBack-udlån giver små virksomheder adgang til personlige lån til enkeltpersoner snarere end som en virksomhed.

5. Peerform

Peerform, der blev grundlagt i 2010 af Wall Street-ledere, er en anden populær udlånsmarked. Platformen henvender sig til 3-årige lån i intervallet $ 4.000 til $ 25.000, med en årlig procentsats (APR) i intervallet fra 5, 99% til 29, 99%. Peerform mener, at FICO-score alene ikke er et passende mål for risiko og har en Peerform-låneanalysator til jobbet.

I henhold til Peerform, "udviklet i samarbejde med førende økonomer, repræsenterer Loan Analyzer en differentieret måde at bestemme kreditværdigheden af ​​låntagere, hvilket gør det muligt for enkeltpersoner med kreditresultater helt ned til 600 til at sikre midler." Peerform tilbyder at finansiere gældskonsolidering, installationslån, bryllupslån, boligudbedring, medicinske udgifter, flytning og flytning samt bilfinansiering.

6. Udlånsklub

Grundlagt i 2007 af Renaud Laplanche, er Lending Club Corp. (LC) en førende spiller inden for peer-to-peer-udlånsområdet. Lending Club er en kæmpe på online markedsplads, der forbinder långivere og låntagere; de samlede udstedte lån pr. marts 2018 udgjorde $ 35.940.013.016. Udlånsklub henvender sig til lån til forskellige formål som personlig finansiering (konsoliderer gæld, afbetaler kreditkort, forbedring af hjemmet og poollån), forretningslån, patientfinansiering (tandpleje, fertilitet, hår og bariatrisk) samt til investeringer.

Det mindste personlige lånebeløb, der tilbydes, er $ 1.000 ($ 15.000 for virksomheder), der går til et maksimum på $ 40.000 ($ 300.000 for erhvervslivet). Dette populære brand blev det første børsnoterede online peer-to-peer-udlånsfirma i USA med dets succesrige indledende offentlige udbud (IPO) på NYSE i december 2014. Virksomheden har i øjeblikket en markedsværdi på 1.853 milliarder.

Bundlinjen

Der er mange andre populære P2P-platforme andre end dem, der er nævnt på listen ovenfor, som Zopa i Storbritannien, LåntagereFørst, Kiva, Pave og Daric. For P2P-platformen, både låntagere og långivere, har systemet arbejdet vidundere.

Med hensyn til indtægter genererer P2P-platformen dem gennem oprindelsesgebyrer, der opkræves til låntagere og delvis fra renter, der opkræves til investorer som servicegebyrer. Investorerne genererer indtægter fra den resterende del af den rente, som låntagerne betaler på lån. Hvad angår låntagere drager de fordel af let adgang til lån til anstændige priser, små lån til specialiserede formål, hurtigere og mere glatte procedurer og velvilje mod ambitioner for små virksomheder.