401 (k) s med de laveste udgifter

En 401 (k) -plan er en af ​​de mest værdifulde investeringskøretøjer til pensionsplanlægning. Det er typisk sponsoreret af en arbejdsgiver, og enkeltpersoner støder på det gennem deres medarbejderydelsesprogrammer. Disse investeringskøretøjer er bedst kendt for deres matchende funktioner. Arbejdsgivere oprettede 401 (k) investeringskøretøjer som en fordel for at hjælpe medarbejderne med at planlægge pension og også tilbyde arbejdsgiver-matchede betalinger ud over lønninger.

Traditionelle 401 (k) investeringskøretøjer

Arbejdsgivere tilbyder generelt traditionelle 401 (k) investeringskøretøjer, der inkluderer bidrag før skat. De kan også tilbyde bidrag efter skat via en Roth 401 (k) -plan. Uanset hvilket pensionskøretøj der tilbydes af arbejdsgivere, er den primære fordel ved en 401 (k) -plan dens matchende funktion. Arbejdsgivere, der tilbyder 401 (k) planer, tilbyder også typisk matchning som en medarbejderfordel. Dette betyder, at arbejdsgivere matcher bidragene i et arbejdsgiver sponsoreret 401 (k) investeringsmiddel op til en bestemt procentdel, normalt omkring 3%.

401 (k) Køretøjer

Store virksomheder som planlægge sponsorer har typisk den luksus at arbejde med næsten enhver 401 (k) udbyder i investeringsbranchen. Næsten alle investeringsselskaber har 401 (k) planindstillinger tilgængelige. En 401 (k) -plan kræver også typisk en administrator, som kan være planudbyderen, hvis et investeringsselskab tilbyder administrationstjenester sammen med 401 (k) -planer. En separat administrator kan også ansættes af et firma til at styre administrationen af ​​individuelle 401 (k) planer for ansatte.

Ejere af små virksomheder har normalt færre muligheder og mere fokus på udgifter, når de søger optimale 401 (k) -planer. Tre af de førende 401 (k) planer for ejere af små virksomheder inkluderer Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) og Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) leveres af Merrill Lynch, og den tilbyder en af ​​de enkleste og mest bekvemme 401 (k) planer om at oprette til en arbejdsgiver. Planopsætning tager kun cirka 30 minutter.

Gebyrer er minimale for planen, og bidrag er fradragsberettigede for den lille virksomhed. Merrill Edge-planen tilbyder også adskillige modelporteføljer til medarbejdere. Imidlertid er dens modelporteføljeoptioner ikke så robuste som optioner fra planer med omfattende porteføljestyringstjenester som Vanguard og Fidelity.

Gebyrer og udgifter til Merrill Edge 401 (k) -planen er minimale. Planen tilbyder et lavt omfattende omkostningsprocent på 0, 52%. Denne omkostningsprocent inkluderer et investeringsfortrolighedsgebyr, deltagerens servicegebyr og kontoservicegebyr.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) tilbyder alle de grundlæggende 401 (k) investeringskøretøjsfunktioner med valgfri administrationstjenester gennem Vanguard til service på planen. En af de største fordele ved en Vanguard 401 (k) er den adgang, den giver sine deltagere til Vanguards pakkepakning.

Generelt varierer gebyrer og udgifter for hver plan; dog har de fleste planer typisk en samlet omkostningsprocent på 0, 52%. Derudover tilbyder Vanguards investeringsfonde nogle af de laveste udgiftsforhold i branchen.

En ulempe for Vanguard 401 (k) er dens prisstruktur pr. Deltager. Planens årlige registreringsgebyr beregnes pr. Deltager, og virksomheder med et mindre antal deltagere betaler muligvis et højere registreringsgebyr.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) er også en praktisk plan for små virksomheder. Det inkluderer grundlæggende 401 (k) planfunktioner såvel som en administrativ service gennem Fidelity.

Gebyrer og udgifter varierer meget; arbejdsgivere kan imidlertid forvente en gennemsnitlig omkostningsprocent på 0, 52%. I lighed med Vanguard tilbyder Fidelity modelporteføljer, der inkluderer egne midler, som ofte appellerer til arbejdsgivere og investorer.

En ulempe for Fidelity 401 (k) -planen er, at den primært yder arbejdsgivere med 20 eller flere ansatte. For små virksomheder med mindre end 20 ansatte kan denne plan være kostbar.

401 (k) Udgiftsforhold

Det kan være vanskeligt at administrere omkostningerne ved en 401 (k) -plan for deltagerne, da du kun har visse muligheder for investeringer, der er udpeget af din arbejdsgiverplan. Derfor skal investorer nøje styre mulighedsomkostningerne ved deres 401 (k) -investeringer, idet arbejdsgiverens matchning måske dækker en stor del af gebyrerne, der er forbundet med investeringskøretøjet samlet.

Samlet udgiftsforhold

Det samlede udgiftsforhold for dine 401 (k) er lig med det beløb, du betaler i gebyrer divideret med din samlede investering. For 401 (k) investorer inkluderer nogle af de vigtigste gebyrer, der skal fokuseres på i dit 401 (k) investeringskøretøj administrationsgebyrer, investeringsfortrolighedsgebyr, planadministrationsgebyr og individuelt servicegebyr for konto. Disse gebyrer er standard til styring af en 401 (k) -plan. Investorer kan forvente at have en omtrentlig omfattende 401 (k) omkostningsprocent på 0, 3% til 2%.

Som investor kan du administrere nogle af udgifterne i dine 401 (k) med de investeringer, du vælger. Du kan muligvis sænke din samlede omkostningsprocent ved at vælge individuelle investeringer med lavere omkostningsprocent pr. Investering. Men hvis du finder udgiftsgraden mere end 2%, og du har justeret dine investeringer til de laveste gebyrer, kan dine mulighedsomkostninger være for høje. I dette tilfælde kan du overveje at åbne en personlig pensionskonto med lavere gebyrer.