Hvornår, hvorfor og hvordan arkiverer du en klage med CFPB

I juli 2011 begyndte Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), et føderalt regeringsagentur, at indsamle forbrugernes klager over kreditkort. Siden da er det udvidet til at indsamle klager over pantelån, bankkonti, studielån, forbrugerlån, kreditrapportering, pengeoverførsler og inkasso. Hvis du har en klage over en af ​​disse finansielle tjenester, skal du her bestemme, om det er værd at forelægge CFPB, og i bekræftende fald hvordan man gør det.

Er din klage værd at indsende til CFPB?

"Klager til CFPB bør være for ulovlige handlinger, der direkte påvirker forbrugeren, systematiske misbrug eller en uklar klageproces eller klager, der ikke er rettet inden for en rimelig tid, " siger Braden Perry, en partner i det Kansas City-baserede advokatfirma Kennyhertz Perry, LLC, der har over 10 års erfaring med overholdelse af finansielle tjenester, interne efterforskninger, håndhævelsesspørgsmål og lovgivningsmæssige problemer. ”CFPB bør fokusere på disse spørgsmål og ikke tage fat på enhver forbrugerklage, der indgives mod en finansiel institution, ” siger han. "Det er en ineffektiv [proces], da de fleste klager let kan afhjælpes af den finansielle institution, hvis de tages alvorligt tidligt."

Hvis du har problemer med en finansiel institution, skal dit første skridt være at kontakte institutionen direkte. Start med en enkel e-mail, online chat eller telefonopkald til kundeservice. Hvis du klager over telefon, kan det være nyttigt at skrive et script til dig selv, så du ikke glemmer noget vigtigt, du vil sige.

Giv virksomheden en mulighed for at behandle din klage. Opnåelse af løsning er ofte et spørgsmål om at kontakte den rigtige person. Hvis din første e-mail eller opkald ikke udfører noget, kan flere yderligere telefonopkald, som du beder om at tale med en manager, eventuelt bringe dig i kontakt med en person, der har myndighed og kompetence til at løse din klage.

Hvis disse metoder mislykkes, kan du overveje at indgive din klage til CFPB.

Betydningen af ​​at indsende klager

CFPB oplyser, at dets formål med at indsamle og håndtere forbrugernes klager over finansielle tjenester er at lære mere om "forretningspraksis, der kan udgøre en risiko for forbrugerne." Desuden siger agenturet, "Klager hjælper med vores arbejde med at føre tilsyn med virksomheder, håndhæve føderale forbrugerøkonomiske love, og skriv bedre regler og forskrifter. ”

Jo flere klager CFPB modtager over det samme emne eller den samme finansielle institution, desto mere sandsynligt er der et stort problem, som regulering kan hjælpe med at løse. De klager, som forbrugerne sender til CFPB, bliver en del af en offentlig database, som økonomer og andre forskere kan bruge til at identificere mønstre og foreslå forbedringer i den måde, finansinstitutter interagerer med forbrugerne og på den måde, de reguleres på. Og du behøver ikke at bekymre dig om fortrolighed - databasen indeholder ingen personligt identificerbare oplysninger.

Perry siger, at CFPB-regulatorer bør adressere finansielle institutioner, der har systemiske problemer eller rovdyrs opførsel. ”Uden passende sikkerhedsforanstaltninger kunne denne opførsel påvirke mange forbrugere, og den finansielle institution bør tages til opgave, ” siger han.

I de to første driftsår har CFPB's klageresystem til forbrugere modtaget 176.700 klager. Næsten halvdelen af ​​disse handlede om pantelån. Yderligere 21% handlede om kreditkort, mens 15% vedrørte banktjenester og 8% beskæftigede sig med kreditrapportering. Studielån og forbrugerlån udgjorde hver især yderligere 3% af klagerne. CFPB rapporterer, at 95% af de anklagede virksomheder reagerer på klager.

Indsendelse af din klage

Hvis du har bestemt, at det er nødvendigt at indsende en klage til CFPB, er det let at gøre det. Besøg //www.consumerfinance.gov/complaint/ og vælg den kategori, som din klage gælder for: bankkonto eller service, kreditkort, kreditrapportering, inkasso, pengeoverførsel, pantelån, studielån eller køretøjs- eller forbrugerlån.

De nøjagtige trin til indsendelse af din klage afhænger af den service, du klager over, men her er et eksempel. Hvis din klage er relateret til et kreditkort, bliver du på side 1 bedt om at indsende en kort beskrivelse af problemet og vælge den kategori, som din klage gælder fra rullelisten. Det er valgfrit at indsende oplysninger såsom, hvor mange penge du har mistet, datoen for dit tab og om du har taget skridt til at løse problemet, såsom at kontakte firmaet direkte eller indgive en retssag. På side 2 skriver du et kort afsnit, der beskriver, hvad du mener ville være en retfærdig løsning på problemet. Side 3 kræver, at du indsender dit fulde navn, postadresse og e-mail-adresse. Side 4 beder om navnet på din konto, dit kreditkortnummer og navnet på det firma, du klager over. Det giver dig også muligheden for at vedlægge alle dokumenter, der understøtter din klage, såsom betalingsbevis. På side 5 gennemgår du dine oplysninger, bekræfter, at de er korrekte og sender din klage.

CFPB sender din klage til det firma, du har navngivet, og forsøger at få dem til at svare. Hvis CFPB mener, at et andet regeringsagentur er bedre rustet til at håndtere din klage, vil den videresende den til dette agentur. Dernæst gennemgår virksomheden din klage og kommunikerer med dig om den om nødvendigt. Den vil derefter rapportere tilbage til CFPB om, hvad dens næste trin vil være. CFPB vil underrette dig om dette svar og lade dig fortælle CFPB, om du er tilfreds med svaret, efter at du har gennemgået det. Hvis ikke, har du 30 dage til at bestride virksomhedens svar. Under hele processen vil du være i stand til at kontrollere status for din klage ved at logge ind på CFPB's websted eller ringe til dets gratis nummer.

Du kan indgive en klage på vegne af dig selv eller en anden (sige, din ældre bedstefar, der har problemer med sit omvendte pantelån). Hvis du ikke har det godt med at bruge webstedet, kan du også indsende en klage via e-mail, telefon, fax eller mail.

CFPB Forbrugerrespons Kontaktoplysninger

Online :

consumerfinance.gov/complaint

Telefon :

• Prisfrit nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Åbningstider :

08.00 til 20.00 EST

Mail :

Consumer Financial Protection Bureau

Postboks 4503

Iowa City, Iowa 52244

Bundlinjen

Ikke alle klager skal indsendes til CFPB. ”De fleste klager kan håndteres gennem den finansielle institution, og de fleste afhjælpes eller afklares af den finansielle institution, ” siger Perry. Men når de ansatte, du interagerer med i din bank, kreditkortselskab, pantelån eller anden finansiel institution, synes ude af stand til eller uvillige til at løse din klage, kan CFPB's proces hjælpe dig med at få et bedre resultat.