Hvad er de 9 store finansielle institutioner?

På nutidens marked for finansielle tjenester findes der en finansiel institution, der leverer en lang række indskud, udlån og investeringsprodukter til enkeltpersoner, virksomheder eller begge dele. Mens nogle finansieringsinstitutter fokuserer på at levere tjenester og konti for offentligheden, er det mere sandsynligt, at andre kun tjener visse forbrugere med mere specialiserede tilbud.

For at vide, hvilken finansiel institution der er bedst egnet til at betjene et specifikt behov, er det vigtigt at forstå forskellen mellem institutionstyper og de formål, de tjener.

Centralbanker

Centralbanker er de finansielle institutioner, der er ansvarlige for tilsyn og styring af alle andre banker. I USA er centralbanken Federal Reserve Bank, der er ansvarlig for at føre pengepolitik og tilsyn og regulering af finansielle institutioner.

Key takeaways

• Der er 9 store finansielle institutioner, der leverer en række tjenester fra realkreditlån til investeringskøretøjer.
• Kreditinstitutter er ikke-for-profit-virksomheder (og skattefri), der ejes og drives af deres medlemmer.
• Internetbanker har en tendens til at opkræve deres kunder færre gebyrer end traditionelle banker, og nogle tilbyder billigere tjenester såsom gratis online overførsler til andre banker.
• Der er to primære typer af finansielle institutioner - ikke-depot og depot.
• F.eks. Ville et forsikringsselskab falde ind under gruppen, der ikke var depositum, og en kreditforening ville blive defineret som en depositarinstitution.

Individuelle forbrugere har ikke direkte kontakt med en centralbank; I stedet samarbejder store finansielle institutioner direkte med Federal Reserve Bank for at levere produkter og tjenester til offentligheden.

De største kategorier af finansielle institutioner inkluderer centralbanker, detail- og forretningsbanker, internetbanker, kreditforeninger, opsparings- og låneforeninger, investeringsbanker, investeringsselskaber, mæglerfirmaer, forsikringsselskaber og prioritetsselskaber.

Detail- og forretningsbanker

Traditionelt tilbydes detailbanker produkter til individuelle forbrugere, mens forretningsbanker arbejdede direkte med virksomheder. I øjeblikket tilbyder hovedparten af ​​de store banker indskudskonti, udlån og begrænset økonomisk rådgivning til begge demografier.

Produkter, der tilbydes i detail- og forretningsbanker, inkluderer kontrol- og opsparingskonti, indskudsbeviser (CD'er), personlige og realkreditlån, kreditkort og forretningsbankkonti.

Internetbanker

En nyere aktør på markedet for finansieringsinstitutter er internetbanker, der fungerer på samme måde som detailbanker. Internetbanker tilbyder de samme produkter og tjenester som konventionelle banker, men de gør det via online platforme i stedet for mursten og mørtel placeringer. (For relateret læsning, se: Fordele og ulemper ved internetbanker .)

Kreditforeninger

Kreditforeninger tjener en bestemt demografisk afdeling inden for deres medlemsfelt, f.eks. Lærere eller medlemmer af militæret. Mens produkter, der tilbydes, ligner detailbankbud, ejes kreditforeninger af deres medlemmer og fungerer til deres fordel.

Opsparing og lån

Finansielle institutioner, der holdes gensidigt og yder ikke mere end 20% af det samlede udlån til virksomheder, falder ind under kategorien af ​​opsparing og lån. Individuelle forbrugere bruger opsparings- og låneforeninger til indlånskonti, personlige lån og prioritetslån.

Investeringsbanker og selskaber

Investeringsbanker tager ikke indskud; i stedet hjælper de enkeltpersoner, virksomheder og regeringer med at skaffe kapital gennem udstedelse af værdipapirer. Investeringsselskaber, mere kendt som investeringsselskaber, samler midler fra individuelle og institutionelle investorer for at give dem adgang til det bredere værdipapirmarked.

Mæglervirksomheder

Mæglervirksomheder hjælper enkeltpersoner og institutioner med at købe og sælge værdipapirer blandt tilgængelige investorer. Kunder hos mæglervirksomheder kan placere handler med aktier, obligationer, gensidige fonde, børshandlede fonde (ETF'er) og nogle alternative investeringer.

Forsikringsselskaber

Finansielle institutioner, der hjælper enkeltpersoner med at overføre risiko for tab, kaldes forsikringsselskaber. Enkeltpersoner og virksomheder bruger forsikringsselskaber til at beskytte mod økonomisk tab på grund af død, handicap, ulykker, materielle skader og andre uheld.

Panteselskaber

Finansielle institutioner, der stammer fra eller finansierer realkreditlån, er prioritetsselskaber. Mens de fleste prioritetsselskaber betjener det individuelle forbrugermarked, er nogle specialiserede i udlånsmuligheder til erhvervsejendom.
(For relateret læsning, se: Bank: Hvordan man vælger en bank .)