Universal Banking
Universal banking er et system, hvor bankerne leverer en bred vifte af finansielle tjenester, herunder kommercielle og investeringstjenester. Universel bankvirksomhed er almindelig i nogle europæiske lande, herunder Schweiz.
I De Forenede Stater er bankerne imidlertid forpligtet til at adskille deres kommercielle og investeringstjenester. Tilhængere af universalbanker hævder, at det hjælper bankerne med at diversificere risikoen bedre. Fornærmere synes, at opdeling af bankers aktiviteter er en mindre risikabel strategi.
Key takeaways
- Universal banking er en betegnelse for banker, der tilbyder en bredere vifte af tjenester end deres konkurrenter, eller sammenlignet med traditionelle banker.
- Universal banking er endnu ikke almindeligt i USA, men det vokser; lige nu fokuserer banker i De Forenede Stater mere udelukkende på investeringer end deres europæiske kolleger.
- Banker i et universelt system kan muligvis stadig vælge at specialisere sig i en undergruppe af banktjenester, selvom de teknisk set tilbyder meget mere til deres kundebase.
Sådan fungerer Universal Banking
Universelle banker kan tilbyde kredit, lån, indskud, kapitalforvaltning, investeringsrådgivning, betalingsbehandling, værdipapirtransaktioner, forsikring og finansiel analyse. Mens et universelt banksystem giver bankerne mulighed for at tilbyde et væld af tjenester, kræver det ikke, at de gør det. Banker i et universelt system kan stadig vælge at specialisere sig i en undergruppe af banktjenester.
Nogle af de mere bemærkelsesværdige universelle banker inkluderer Deutsche Bank, HSBC og ING Bank; i USA kvalificerer Bank of America, Wells Fargo og JPMorgan Chase sig som universelle banker.
Universal banking kombinerer en forretningsbanks og en investeringsbankes tjenester, der leverer alle tjenester fra en enhed. Tjenesterne kan omfatte indskudskonti, en række investeringstjenester og kan endda levere forsikringstjenester. Indskudskonti i en universel bank kan omfatte opsparing og kontrol.
Under dette system kan bankerne vælge at deltage i en eller alle tilladte aktiviteter. De forventes at overholde alle retningslinjer, der styrer eller dirigerer korrekt styring af aktiver og transaktioner. Da ikke alle institutioner deltager i de samme aktiviteter, kan reglerne i spillet variere fra en institution til en anden. Det er dog vigtigt ikke at forveksle udtrykket "universalbank" med nogen finansielle institutioner med lignende navne.
Universal Banking i USA
På grund af streng regulering har den universelle bank været langsom med at vokse og mødt modstand, før den er i stand til at være en almindelig forekomst i De Forenede Stater. Dette skyldes Glass-Steagall-loven fra 1933.
Den seneste udvikling har fjernet en række hindringer for oprettelsen af en universel bank, skønt de stadig ikke er så udbredte som i mange europæiske lande. Endvidere har De Forenede Stater banker, der udelukkende fokuserer på investeringer, hvilket er yderst usædvanligt i resten af verden.
Finanskrisen i 2008 førte til en række fiaskoer inden for investeringsbanksystemet i De Forenede Stater. Dette førte til erhvervelse eller konkurs af forskellige institutioner. Nogle bemærkelsesværdige eksempler inkluderer Lehman Brothers og Merrill Lynch.
Key takeaways
- Universal banking er en betegnelse for banker, der tilbyder en bredere vifte af tjenester end deres konkurrenter, eller sammenlignet med traditionelle banker.
- Universal banking er endnu ikke almindeligt i USA, men det vokser; lige nu fokuserer banker i De Forenede Stater mere udelukkende på investeringer end deres europæiske kolleger.
- Banker i et universelt system kan muligvis stadig vælge at specialisere sig i en undergruppe af banktjenester, selvom de teknisk set tilbyder meget mere til deres kundebase.