Risiko for forsikring
Forsikringsrisiko er risikoen for tab, som en forsikringsselskab bærer.
Ved forsikring kan forsikringsrisiko opstå som følge af en unøjagtig vurdering af risikoen forbundet med at skrive en forsikringspolice eller fra ukontrollerbare faktorer. Som et resultat kan forsikringsselskabets omkostninger væsentligt overstige optjente præmier.
I værdipapirbranchen opstår forsikringsrisiko normalt, hvis en forsikringsmand overvurderer efterspørgslen efter en garanteret udstedelse, eller hvis markedsforholdene pludselig ændrer sig. I sådanne tilfælde kan forsikringsselskabet være forpligtet til at opbevare en del af emissionen i sin beholdning eller sælge med underskud.
Forklaret risiko for forsikring
En forsikringsaftale repræsenterer en garanti fra et forsikringsselskab om, at det skal betale for skader og tab forårsaget af dækkede farer. Oprettelse af forsikringer eller forsikring repræsenterer typisk forsikringsselskabets primære indtægtskilde. Ved at tegne nye forsikringer indsamler forsikringsselskabet præmier og investerer provenuet for at generere overskud.
En forsikringsselskabs rentabilitet afhænger af, hvor godt den forstår de risici, den forsikrer imod, og hvor godt den kan reducere omkostningerne i forbindelse med håndtering af skader. Det beløb, et forsikringsselskab opkræver for at yde dækning, er et kritisk aspekt af forsikringsprocessen. Præmien skal være tilstrækkelig til at dække forventede fordringer, men skal også tage hensyn til muligheden for, at forsikringsselskabet skal have adgang til sin kapitalreserve, en separat rentebærende konto, der bruges til at finansiere langsigtede og store projekter.
Premium forsikringsrisici
Fastlæggelse af præmier er kompliceret, fordi hver forsikringstager har en unik risikoprofil. Forsikringsselskaber vil evaluere historisk tab for farer, undersøge risikoprofilen for den potentielle forsikringstager og estimere sandsynligheden for, at forsikringstageren oplever risiko og til hvilket niveau. Baseret på denne profil opretter forsikringsselskabet en månedlig præmie.
Hvis forsikringsselskabet undervurderer de risici, der er forbundet med at udvide dækningen, kan det betale sig mere, end det modtager i præmier. Da en forsikringspolice er en kontrakt, kan forsikringsselskabet ikke kræve, at de ikke betaler et krav på grundlag af, at de har beregnet præmien forkert.
Mængden af præmie, som en forsikringsselskab opkræver, bestemmes delvis af, hvor konkurrencedygtigt et specifikt marked er. På et konkurrencedygtigt marked bestående af flere forsikringsselskaber har hvert selskab en reduceret evne til at opkræve højere satser på grund af truslen om, at konkurrenter opkræver lavere satser for at sikre en større markedsandel.
Statlig regulering af forsikringsrisici
Statslige forsikringsmyndigheder forsøger at begrænse potentialet for katastrofale tab ved at kræve, at forsikringsselskaberne opretholder tilstrækkelig kapital. Forordninger forhindrer forsikringsselskaber i at investere præmier, som repræsenterer forsikringsselskabets ansvar over for forsikringstagere, i risikable eller illikvide aktivklasser. Disse regler findes, fordi en eller flere forsikringsselskaber, der bliver insolvente på grund af manglende evne til at betale erstatningskrav, især krav som følge af en katastrofe som en orkan eller en oversvømmelse, kan have en negativ indvirkning på de lokale økonomier.
Forsikringsrisiko er en integreret del af forretningen for forsikringsselskaber og investeringsbanker. Selv om det er umuligt at eliminere det helt, er forsikringsrisiko et grundlæggende fokus for indsats for risikobegrænsning. En forsikringsselskabs langsigtede rentabilitet er direkte proportional med afbødningen af forsikringsrisikoen.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.